Решение № 2-2488/2025 2-2488/2025~М-1100/2025 М-1100/2025 от 2 июля 2025 г. по делу № 2-2488/2025

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Скрябиной О.Г.,

при секретаре Соколовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО Ингосстрах к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

СПАО Ингосстрах обратились в суд с иском к ФИО2, просят

1) Признать договор о комплексном ипотечном страховании (полис № № от <дата>, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 недействительным.

2) Взыскать с Ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину размере ... руб.

Свои требования мотивируют тем, что страхователь умышленно сообщил, при заключении договора, заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможных убытков при наступлении страхового случая.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 требования истца поддержал по основаниям, указанным в иске, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований не возражала, признала обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Пояснила, что действительно к моменту заключения Договора страхования ей были известны сведения о состоянии своего здоровья, которые она не указала при заключении Договора, поскольку не хотела распространяться о состоянии своего здоровья. Просит в случае удовлетворения иска применить последствия признания недействительным Договора, а именно взыскать в ее пользу сумму страховой премии, уплаченной при заключении Договора страхования.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что <дата> между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования № № по комплексному страхованию (далее - Договор), в соответствии с «Правилами комплексного и ипотечного страхования» СПАО «Ингосстрах», утвержденные <дата> (далее - Правила).

Период действия договора страхования: с <дата> по <дата>.

Застрахованными по данному договору страхования являются ФИО1.

Объектом страхования по договору страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Страхователя (Застрахованного лица), а также его смерти в результате несчастного случая или болезни.

Застрахованными рисками настоящего договора страхования являются: смерть в результате несчастного случая (НС) и/или болезни, Инвалидность в результате НС или болезни.

По настоящему Договору страхования Страховщик выплачивает Выгодоприобретателю страховую выплату, установленную настоящим Договором, в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного лица, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия Договора страхования.

Согласно заявлению - вопроснику по ипотечному личному страхованию, Страхователь указала, что у нее не было выявлено каких-либо заболеваний или их симптомов, она не проходит лечение и/или обследований. Страхователь заявила, что сведения, внесенные ею или ее имени в настоящем заявлении-вопроснике, соответствуют действительности, а также, что при заполнении данного заявления-вопросника все поставленные страховой компанией вопросы ей были понятны, их содержание и смысл ей ясны. Также Страхователь подтвердил, что отвечая на поставленные вопросы, она сообщила все известные ей сведения и обстоятельства, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. Страхователь подтвердил, что ознакомлен с содержанием ст. 944 ГК РФ и заявила, что все сведения, сообщенные ей в наста заявлении-вопроснике, являются полными и достоверными.

<дата> Ответчик обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового события.

При рассмотрении убытка № (Полис №) установлен факт сообщения ложных сведений при заключении договора ипотечного страхования.

Эмитент полиса - Филиал СПАО "Ингосстрах" в <адрес>

№
Застрахованное лицо - ФИО1 Дата события - <дата>

Риск - Инвалидность 2 гр. болезнь

Причина: <дата> Застрахованному лицу присвоена 2 группа инвалидности. Д по МСЭ:

Из медицинских документов следует, что Застрахованному лицу до заключения до страхования установлен диагноз: перстневидноклеточная карцинома (<дата>)

Согласно заключению врача-эксперта, между имевшимся у Застрахованного л] заключения Договора страхования заболеванием и заявленным событием имеется причинная связь.

По договору № застрахованы следующие риски:

Согласно Ст. 9 «Правил комплексного и ипотечного страхования»: Лица, страдающие в момент заключения Договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансерах, могут быть застрахованы с согласия Страховщика только при условии, что до заключения Договора страхования Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья Застрахованного лица.

По доводам истца, при заполнении Заявления на страхование Застрахованное лицо (ответчик) отвечая на все вопросы медицинского характера отрицательно, тем самым скрыла наличие заболевания диагностированного до заключения договора страхования.

Данный довод истца признан ответчиком, возражений не высказано.

Подписи в заявлении на страхование совпадают с подписями в паспорте и до купли-продажи.

При заполнении Заявления на страхование Застрахованное лицо подтвердило, что является больным онкологическим заболеванием.

Таким образом, Ответчик до даты заключения Договора страхования страдал тяжелым заболеванием

Следовательно, Ответчик при заключении договора страхования имелись тяжелые заболевания.

Таким образом, Ответчик сообщил СПАО «Ингосстрах» заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, страхователь умышленно сообщил, при заключении договора, заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможных убытков при наступлении страхового случая.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании Договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Положения ст. 943 ГК РФ определяют, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

В ст. 942 ГК РФ указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эта обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику

Условия, на которых заключается договор страхования, могу быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) п. 1 ст. ИЗ ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления левого случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно статьи 944 Гражданского кодекса РФ существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом и 179 настоящего Кодекса.

В случае если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения при заключении настоящего Договора, страховщик вправе потребовать признания настоящего договора недействительным в порядке, предусмотренном законодательством.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также иное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той о местности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации страхователь умышленно сообщила при заключении договора заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения размера возможных убытков при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность э и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Следовательно, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного лица и надлежащее исполнение последним своей сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ответчик нарушил положения ст. 944 ГК РФ, тем самым, лишил страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно п. 5 ст. 73 Правил комплексного и ипотечного страхования предусмотрено, что «страховщик имеет право требовать признания Договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения Договора установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая. Существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, оговоренные в Договоре страхования и/или в письменном запросе Страховщика».

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В силу ч.2 указанной статьи при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что при заключении Договора страхования, о недействительности которого заявляет сторона истца, ответчиком была уплачена страховая премия в размере 9672 руб., которая при признании договора недействительным подлежит возврату от истца ответчику.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере ... руб., и заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов с ответчика.

Судебные расходы и истцом подтверждены платежным поручением № от <дата>.

Поскольку требования истца удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере ... руб. в полном объеме.

В данном случае суд полагает возможным применить взаимозачет однородных требований и окончательно взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск СПАО Ингосстрах к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор о комплексном ипотечном страховании (полис № № от <дата>), заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1.

Применить последствия признания договора недействительным, вернуть ФИО1 от СПАО «Ингосстрах» уплаченную по Договору страховую премию в размере ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО Ингосстрах уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере ... руб.

В результате проведения взаимозачета однородных требований, окончательно взыскать с ФИО1, 29.10.... паспорт № от <дата>, в пользу СПАО Ингосстрах (ИНН №) сумму в размере ...

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения суда в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы.

Судья -

Полный текст решения изготовлен 3 июля 2025 года.