Решение № 2-2676/2019 2-2676/2019~М-2543/2019 М-2543/2019 от 29 июля 2019 г. по делу № 2-2676/2019

55RS0003-01-2019-003242-42

Дело № 2-2676/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 30 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.

при секретаре судебного заседания Перминовой Д.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на заключение 25.11.2016 между сторонами договора о выпуске и использовании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту счет № Х. Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора о выпуске и использовании карты, Правила выпуска и обслуживания кредитных и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк», а также заявление к договору. Заемщик согласился на получение кредита на условиях банка, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в договоре, что согласен с размером кредитного лимита, установленного банком, с тарифами по выпуску и обслуживанию кредитной карты, Правилами выпуска и обслуживания карт ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты обязательного платежа, что привело к образованию задолженности. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору о выпуске и обслуживании карты от 25.11.2016 в размере 112 429,55 рублей, в том числе 57 954,69 рубля остаток задолженности по основному долгу, 53 954,86 рубля просроченных процентов за пользование кредитом, 470 рублей просроченной комиссии за годовое обслуживание, 50 рублей просроченной комиссии за СМС, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 499 рублей.

Истец АО «Кредит Европа Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных требований не представила, размер задолженности не оспаривает, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 7 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п. 6 указанной статьи определено, что договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В судебном заседании установлено, что 25.11.2016 ФИО1 обратилась в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с использование банковской карты, в котором выразила согласие на предоставление банком услуги по обслуживанию карты стоимостью 470 рублей в год, включение в программу страхования заемщиков с платой 0,95% ежемесячно от суммы задолженности на дату формирования выписки, СМС-сервис с платой 50 рублей в месяц при условии, что в течение отчетного периода были авторизованные расходные операции с использованием банковской карты (л.д. 13-14). В заявлении к договору о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом ответчик указала, что ознакомившись и согласившись с Общими условиями договора потребительского кредита (Правилами выпуска и обслуживания кредитных и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк») просит банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом на условиях, выданных банком, и подписанных ею Индивидуальных условиях договора о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом, в рамках которого выпустить на ее имя расчетную карту с разрешенным овердрафтом Х (л.д.15).

Согласно подписанным ответчиком индивидуальным условиям договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом Х лимит кредитования составил 60 000 рублей, срок 3 года, процентная ставка: базовые проценты 0% при оплате полной суммы задолженности, указанной в выписке, за вычетом сумм кредитов по программе «Покупка в рассрочку», превышающих рекомендуемый к погашению в выписке ежемесячный платеж, до даты платежа, 31,50% в иных случаях, альтернативные проценты 59,90%, комиссия за выдачу наличных денежных средств 4,50% (минимум 399 рублей), комиссия за зачисление на счет наличных денежных средств, внесенных в кассу дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса АО «Кредит Европа Банк» 200 рублей, комиссия за предоставление справки о доступном балансе в банкоматах других банков 30 рублей, комиссии за предоставление мини-выписки в банкоматах АО «Кредит Европа Банк» 15 рублей, комиссия за СМС-сервис – 0 рублей в первый месяц с даты подключения услуги, 50 рублей начиная со дня, следующего за днем истечения первого месяца с даты подключения услуги, комиссия за включение в Программу страхования держателей карт 0,95 %, комиссия за направление выписки по карте посредством почтовой связи 50 рублей. Периодичность платежей – ежемесячно в период с даты следующей за датой формирования выписки (20 число календарного месяца) до даты платежа (10 число календарного месяца), льготный период кредитования – период с даты предоставления кредита до даты платежа, следующего за отчетным периодом, в котором предоставлен кредит, включительно (но не боле 50 дней), обязательный платеж: сумма процентов, комиссий и перерасхода средств на дату формирования выписки, рекомендуемый платеж 3,00% от суммы основного долга (за исключением кредитов по программе «Покупка в рассрочку»), но не менее 200 рублей на дату формирования выписки, ежемесячный платеж – часть кредитов по программе «Покупка в рассрочку», размер которой устанавливается при совершении клиентом операции по программе «Покупка в рассрочку». Минимальный платеж – общая сумма обязательного, рекомендуемого и ежемесячного платежей, которая также, при наличии, включает суммы неустоек и платежей банку за включение в программу страхования и уплата которой обеспечивает применение в полном размере всех установленных тарифами базовых процентов по всем видам кредита (л.д. 16-20).

Банк выпустил на имя заемщика карту №Х.

Все условия предоставления истцу кредитных средств определены в индивидуальных условиях договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом Х № Х которые соответствуют требованиям ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», изложены в простой, ясной и доступной форме, содержат сведения о сумме займа, размере процентной ставки и полной стоимости займа, порядке и периодичности внесения платежей, их размере, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, полной сумме, подлежащей выплате клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике. Структура платежей, размер их составляющих частей определены в графике платежей.

В поданном заявлении ответчик согласилась получить кредит на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Общих услових договора потребительского кредита (Правилами выпуска и обслуживания кредитных и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк»), кроме того ФИО1 подписала индивидуальные условия кредитования.

Денежными средствами из предоставленного лимита кредитования ответчик воспользовалась, после активации карты ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием лимита овердрафта карты, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету № Х (л.д. 8-10).

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору о выпуск и использовании карты.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, заемщик надлежащим образом обязанность по внесению минимальных платежей не исполняет, с декабря 2017 года денежных средств в счет погашения задолженности не вносит.

Указанные действия привели к образованию задолженности, которая согласно представленному банком расчету по состоянию на 01.06.2019 составила 112 429,55 рублей, в том числе 57 954,69 остаток задолженности по основному долгу, 53 954,86 рубля просроченных процентов за пользование кредитом, 470 рублей просроченной комиссии за годовое обслуживание, 50 рублей просроченной комиссии за СМС.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ст.123 ч.3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных требований не представила, самостоятельно распорядившись своими процессуальными правами.

Поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, альтернативного расчета со стороны ответчика также не поступило, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом Х от 25.11.2016 по состоянию на 01.06.2019 в размере 112 429,55 рублей, в том числе 57 954,69 рубля задолженности по основному долгу, 53 954,86 рубля просроченных процентов за пользование кредитом, 470 рублей просроченной комиссии за годовое обслуживание, 50 рублей просроченной комиссии за СМС.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 499 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения задолженность по договору о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом Х № Х от 25.11.2016 в размере 112 429 рублей 55 копеек, в том числе 57 954 рубля 69 копеек задолженности по основному долгу, 53 954 рубля 86 копеек просроченных процентов за пользование кредитом, 470 рублей просроченной комиссии за годовое обслуживание, 50 рублей просроченной комиссии за СМС, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 499 рублей, всего 115 928 (сто пятнадцать тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 05 августа 2019 года.

Судья А.Л. Савчук