Решение № 2-511/2017 2-511/2017~М-494/2017 М-494/2017 от 2 августа 2017 г. по делу № 2-511/2017

Дело № 2- 511 / 2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Большое Болдино 03 августа 2017 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Доможировой Л.Ю., при секретаре Рыжове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на автомобиль, заложенный в обеспечение возврата кредитных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на автомобиль, заложенный в обеспечение возврата кредитных средств.

Истец свои требования мотивировал тем, что <дата> АО «РН Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 393696,03 руб. на срок по <дата>, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, с уплатой ежемесячных платежей -15 числа каждого месяца в размере 12750 рублей. Также указанным кредитном договором предусмотрено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом по Договору залога автомобиля от <дата> №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 393696,03 рублей на:

- оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от<дата> автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от <дата> в размере 312760 руб.

- оплату страховой премии по договору имущественного страхования № от <дата> в размере 49755,30 руб.

-оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщика № от <дата> в размере 31180,73 руб.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму Кредита на счет Ответчика. Ответчик систематически не исполнял свои обязательства перед Истцом, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. В связи с этим Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, не позднее <дата>. Требование о досрочном возврате кредита выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на <дата> составляет 319830,59 руб., в том числе просроченный основной долг - 275503,59 руб., просроченные проценты - 20326,73 руб., нейстойка-24000,27 руб. Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором, уплатить установленные договором проценты, а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляла 473860 руб. На основании Общих условий Кредитного договора начальная продажная цена заложенного транспортного средства определяется по истечении 12 месяцев с момента заключения Кредитного договора -65 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога. Итого начальная продажная цена автомобиля составляет - 308009,00 руб. В соответствие с условиями кредитного договора, договора залога требования кредитора могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество. Истец просит обратить взыскание в счет погашения задолженности перед ним на транспортное средство, являющееся предметом залога по Договору о залоге автомобиля № от <дата> - <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены транспортного средства на торгах в размере 308009 рублей, взыскать задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 319830,59 рублей, в том числе по просроченному основному долгу в сумме 275503,59 рублей, по просроченным процентам в сумме 20326,73 рублей, по неустойке 24000,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12398,31 рублей

Представитель истца, надлежаще извещенный судом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд находит возможным данное ходатайство удовлетворить и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, по имеющимся материалам.

Изучив и исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем:

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Согласно ст.807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела <дата> АО «РН Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 393696,03 рублей на срок по <дата> для целевого использования, а именно для оплаты части стоимости приобретаемого у ЗАО «<данные изъяты>» по договору купли-продажи № от <дата> автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от <дата> в размере 312760 руб.; оплаты страховой премии по договору имущественного страхования № от <дата> в размере 49755,30 руб.; оплаты страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщика № от <дата> в размере 31180,73 руб.

За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Банку <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п. 4. Кредитного договора).

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно 15 числа каждого месяца, размер платежа 12750 рублей.

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 393696,03 рублей Банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет Заемщика (банковский ордер № от <дата>).

Из исследованных в судебном заседании расчетов следует, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки в возврате кредита и процентов за пользование им. С <дата> и до настоящего времени принятые на себя обязательства вообще исполнять перестал. Так по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 перед истцом составляет 319830,59 руб., в том числе просроченный основной долг - 275503,59 руб., просроченные проценты - 20326,73 руб., неустойка-24000,27 руб.

В материалах дела имеется требование о досрочном возврате кредита, которое было направлено в адрес ответчика с требованием об его возврате до <дата>, что подтверждено списком почтовых отправлений

Доказательств погашения указанной задолженности суду не представлено.

С учетом изложенных обстоятельств суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу по кредитному договору в сумме 275503,59 рублей, а так же на основании ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации просроченных процентов, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором, а именно <данные изъяты>% годовых в сумме 20326,73 рублей, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того истец, обращаясь с иском в суд, просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 24000,27 рублей.

В соответствие со ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствие со ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленным расчетам по состоянию на <дата> задолженность по уплате неустойки за кредит составляет 20456,32 рублей, задолженность по уплате неустойки за проценты составляет 3543,95 рублей. Итого 24000,27 рублей. Расчет суммы неустойки проверялся судом, ответчиком доказательств его необоснованности либо неверности суду представлено не было.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение принятых на себя обязательств подлежит удовлетворению в полном объеме. Ходатайств о несоразмерности исчисленного размера неустойки не заявлено. С учетом периода допущенной просрочки исполнения обязательств и исчисленного размера неустойки, суд находит данную неустойку соразмерной наступившим последствиям, а потому оснований для ее снижения не усматривает.

Таким образом, суд находит, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору№ от <дата>, в том числе задолженности по просроченному основному долгу в сумме 275503,59 руб., просроченным процентам в сумме 20326,73 руб., неустойке в сумме 24000,27 руб. подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела Исполнение Заемщиком ФИО1 обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства согласно договору залога автомобиля № от <дата>, заключенному между Банком и Заемщиком.

Принадлежность ответчику вышеуказанного автомобиля подтверждается, карточкой учета транспортного средства от <дата> В соответствии с п. 3.1. договора залога автомобиля, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог автомобиль марки <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер №, в обеспечение исполнения обязательств по возврату потребительского кредита, на условиях изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Согласно п.1 ст. 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.Согласно п.3.2 договора залога автомобиля №, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 473860 рублей.

В соответствии с п.6.1 Общих условий договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, банк имеет право по своему усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке.

Согласно п.6.3 Общих условий договора залога, при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым банком по своему усмотрению.

Согласно п.6.6 Общих условий договора залога, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в п. 6.3 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется в том числе следующим образом: по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - 65 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания назаложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.Таким образом, согласно Общих условий договора залога начальная продажная цена автомобиля марки <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер № 308009 рублей (473860х65%).

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим

пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерацииобращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета залога, а период просрочки составляет более трех месяцев. При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования в части обращения взыскания на указанное в иске имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств иной стоимости имущества, суд, в соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского Кодекса Российской Федерации, считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля равной 308009 рублей, способ реализации заложенного имущества определить в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на автомобиль, заложенный в обеспечение возврата кредитных средств, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 319830,59 рублей, в том числе по просроченному основному долгу в сумме 275503,59 рублей, по просроченным процентам в сумме 20326,73 рублей, по неустойке 24000,27 рублей.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности перед Акционерным обществом «РН Банк» по кредитному договору № от <дата> в сумме 319830,59рублей, на транспортное средство, являющееся предметом залога по Договору о залоге автомобиля № от <дата> - <данные изъяты>, <дата> выпуска, идентификационный номер №, зарегистрированное и принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены транспортного средства на торгах в размере 308009 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12398,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Большеболдинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья