Решение № 2-358/2025 2-358/2025~М-208/2025 М-208/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-358/2025

18RS0014-01-2025-000716-07

Дело № 2-358/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2025 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала -Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ»о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования N№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) выдало кредит ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 964000 руб. на срок 36 месяцев, под 27,41% годовых. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступно для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление подписано в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договору кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 14 Кредитного договора). Договором предусмотрено возвращение кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО1 был заключен договор поручительства N<***>-24-1П01 от ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства подписан ПЭП ФЛ поручителем, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договору поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 6 Договора поручительства). В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п. п. 4.1, 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по возврату суммы кредита по Кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору. Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 865677 руб. 22 коп., в том числе просроченный основной долг - 804394 руб. 76 коп., просроченные проценты - 55249 руб. 98 коп., неустойка на просроченный основной долг - 4024 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты - 2007 руб. 63 коп.. Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и п. 4.5 Общих условий договора поручительства, установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика и Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленных на дату погашения, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. Ответчикам направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено, в связи с чем, истец просил суд взыскать солидарно вышеуказанную сумму задолженности с ответчиков, а также государственную пошлину в размере 22313 руб. 54 коп..

ПАО Сбербанк, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчики – представитель ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ», ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» (сокращенное наименование «АЛЭКС») включено в Единый государственный реестр юридических лиц за ОГРН <***>. Учредителем данного юридического лица с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» (заемщик), от имени которого на основании Устава действует ФИО1, обратилось в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №. Заемщик просил Публичное акционерное общество "Сбербанк России" выдать кредит на условиях, указанных в Заявлении, указав, что заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет N40№, открытый у кредитора, в сумме 964000 руб. Цель кредита – пополнение оборотных средств, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» заключили между собой кредитный договор N№, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 964000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,41% годовых. Срок возврата кредита: по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредита (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиям федеральных законов, и направлены и использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

На основании пункта 2 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 14 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N№ заемщик и кредитор, признают, что Заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования. Заявлением, подписанным в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, заемщик подтверждает, что настоящее Заявление признается равнозначным Кредитному договору (Договору) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронной подписи ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Согласно п. 5 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N№ от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита производится единовременно.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и, дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 договора. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередных платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии, и платы в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 7 заявления).

Согласно п. 15 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N№ заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующего по состоянию и на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Свои обязательства по выдаче денежных средств заемщику в размере 964000 рублей кредитором выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ», в лице ФИО1 не оспаривается.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания предложения (оферты) заключен договор поручительства N<***>-24-1П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор поручительства N<***>-24-1П01 от ДД.ММ.ГГГГ подписан поручителем в электронном виде простой электронной подписью.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Таким образом, в соответствии с п. 1 Заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства N<***>-24-1П01 поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Должником всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N№.

Поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства N<***>-24-1П01, действующих по состоянию на дату заключения Договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы "Сбербанк Бизнес Онлайн", действующих по состоянию на дату заключения Основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http:www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст и обязуется их выполнять (пункт 7 предложения).

Факт заключения договоров кредитования и поручительства ответчиками не оспаривается.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации законодателем предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Согласно Общим условиям кредитования также предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов (пункт 6.6. Общих условий кредитования).

Из выписки по счету следует, что ответчиком ООО «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» существенно нарушаются условия кредитного договора по возврату полученного кредита и уплате процентов, размер которых согласован при заключении кредитного договора, что лишает истца возможности не только получить прибыль, на которую он вправе был рассчитывать при заключении договора, но и вернуть оставшуюся непогашенную сумму кредита.

В этой связи ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены требования (претензии) о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование денежными средствами, уплате неустойки. Указанные требования оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по 28.04.20215 (включительно) по просроченному основному долгу составляет 804394 руб. 76 коп., просроченным процентам - 55249 руб. 98 коп..

Обоснованность представленного стороной истца расчета задолженности по просроченному основному долгу и процентам, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, проверена судом в ходе судебного разбирательства и не вызывает каких-либо сомнений, соотносится с Выпиской по счету. Ответчиками суду не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов банка о наличии у них задолженности по просроченному основному долгу и процентам в сумме, указанной в исковом заявлении.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом со стороны ответчиков не выполняются, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся задолженности, основаны на законе, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления).

Истцом начислена неустойка на просроченный основной долг в размере 4024 руб. 85 коп., на просроченные проценты в сумме 2007 руб. 63 коп., предусмотренная Договором (п. 8).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из фактических обстоятельств дела, суд не усматривает оснований для снижения неустойки ввиду ее соразмерности последствиям нарушения обязательств со стороны ответчиков.

С учетом изложенного, требования ПАО Сбербанк о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению путем взыскания неустойки с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные судебные расходы.

Согласно платежному поручению N73843 от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 22313 руб. 54 коп.

Поскольку ответчики являются солидарными должниками в отношении суммы задолженности, то в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дел", судебные издержки взыскиваются с ответчиков также в солидарном порядке.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 22313 руб. 54 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан Отделом внутренних дел <адрес> Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), Общества с ограниченной ответственностью «АВТОЛИГА ЭКСПЕРТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору N№ от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 865677 руб. 22 коп., в том числе просроченный основной долг - 804394 руб. 76 коп., просроченные проценты - 55249 руб. 98 коп., неустойка на просроченный основной долг - 4024 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты - 2007 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22313 руб. 54 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна, судья: Т.М. Старкова