Решение № 2-648/2017 2-648/2017~М-517/2017 М-517/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-648/2017

Дело № 2-648/2017


Решение

именем Российской Федерации

10 октября 2017 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края

в составе: председательствующего судьи Першутова А.Г.,

с участием ответчицы ФИО1,

при секретаре Горбуновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО5, ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивировав следующим.

ФИО2 ФИО7 и ФИО2 ФИО8 на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получили кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)», на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: 674674, <адрес>, в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества, а именно: квартира, назначение жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 2, Адрес: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, залогодатели - ФИО2 ФИО9, ФИО2 ФИО10.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.2.4. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту, составил <данные изъяты> рублей в т.ч.:

- <данные изъяты>. - просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. - просроченные проценты;

- <данные изъяты> - неустойка за просроченный основной долг;

- <данные изъяты>. - неустойка за просроченные проценты;

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по Кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со статьей 54.1. Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Просит суд с учетом уточнений: 1) Расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать с ФИО2 ФИО11 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае добровольного удовлетворения требований после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы просит взыскать с ответчика в полном объеме. 2) Обратить взыскание на недвижимое имущество: квартиру, назначение жилое, общая площадь № кв.м, этаж 2, Адрес: Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, залогодатели - ФИО2 ФИО12, ФИО2 ФИО13, путем продажи с публичных торгов, установив в соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 80% от его оценочной стоимости.

Истец, о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не направил своего представителя, не сообщил об уважительных причинах неявки, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск не признала.

Ответчик ФИО3, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь частями 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы, имеющиеся в деле, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор) Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (в настоящее время – Публичное акционерное общество «Сбербанк России») (Кредитор) предоставило ФИО2 ФИО14 и ФИО2 ФИО15 (Созаемщики) кредит по программе «Приобретение готового жилья (Молодая семья)» в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек под 12,5 процентов годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а Созаемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим Договором. Кроме того, Созаемщики обязуются отвечать по своим обязательствам перед Кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по Договору, включая НДС (п. 5.4.9. Кредитного договора). (л.д. 16-19)

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек были получены Созаемщиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом о всех операциях по Кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Созаемщиков по кредитному договору, оформлен залог (ипотека) на квартиру по адресу: <адрес>. (л.д. 22-25)

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. (л.д. 46-48)

Заложенная квартира принадлежит ФИО2 ФИО16 и ФИО2 ФИО17 на праве общей совместной собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20)

Право общей совместной собственности ФИО3, ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана запись регистрации №, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21)

Таким образом, установлено, что Кредитор, являющийся истцом по данному гражданскому делу, свою часть Кредитного договора исполнил.

Свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчики не исполняют более трех месяцев.

Как следует из представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. (л.д. 33)

Доказательств выплаты указанной задолженности, либо иной расчет задолженности ответчиками суду не представлены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник в силу п. 1 ст. 393 ГК РФ обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании достоверно установлено, что Созаемщики ФИО3, ФИО1 ненадлежаще исполняют условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате полученной денежной суммы и уплате процентов на нее, что является основанием для требования истцом от ответчиков досрочного возврата всей суммы задолженности.

Такие требования истцом заявлены, поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 2404655 рублей 52 копейки.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении Кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На требования Кредитора от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 31, 32) Созаемщики не ответили, мер к оплате задолженности не приняли без уважительных причин. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

Неисполнение Созаемщиками обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом влечет для Кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что является со стороны Созаемщиков существенным нарушением условий Кредитного договора. Поэтому исковые требования о расторжении Кредитного договора подлежат удовлетворении.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-25), обеспечением исполнения обязательств Созаемщиков является залог (ипотека) квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В ходе судебного разбирательства судом по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости спорной квартиры.

Согласно Заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом математического округления составляет <данные изъяты> 00 копеек. (л.д. 76-111)

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Начальная продажная цена спорной квартиры в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяется судов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Учитывая, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, является предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременной уплатой суммы долга, обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, находящуюся в пятиэтажном панельном жилом доме на втором этаже по адресу: <адрес>, общая площадь помещения <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, и определить начальную продажную цену заложенного имущества – <данные изъяты> рублей 80 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 26223 рубля 28 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой судебной оценочной экспертизы, в сумме 5000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО19, ФИО2 ФИО18.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 ФИО20, ФИО2 ФИО21 солидарно задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты>, судебные расходы по оплате заявления государственной пошлиной в сумме 26223 (Двадцать шесть тысяч двести двадцать три) рубля 28 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой судебной оценочной экспертизы, в сумме 5000 (Пять тысяч) рублей 00 копеек, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, находящуюся в пятиэтажном панельном жилом доме на втором этаже по адресу: <адрес>, общая площадь помещения № кв.м, кадастровый (или условный) №, номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес> – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий – подпись

Копия верна: Судья А.Г. Першутов

Решение принято в окончательной форме 10 октября 2017 года

Решение не вступило в законную силу