Решение № 2-195/2019 2-195/2019~М-29/2019 М-29/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-195/2019

Дело № 2-195/2019


Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество мотивировав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН №.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

25 мая 2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 451629 рублей под 18,9%, сроком на 60 месяцев. Согласно пункту <данные изъяты> договора залога №, целевое значение кредита: - предоставление на неотделимые улучшения предмера залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» и пункта 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общей площадью 74,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, площадью 1041 кв.м., из категории земель – Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым №, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с пунктом 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно пункту 4.1.6 подпункту 1 Договора залога, в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с пунктом 7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Также в соответствии с пунктом 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с пунктом 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 598000 рублей (залоговая стоимость), а именно: жилой дом – 476000 рублей и земельный участок, 122000 рублей.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 июня 2018 года, на 09 января 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 26 июня 2018 года, на 09 января 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35841 рубль 20 копеек.

По состоянию на 09 января 2019 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 477544 рубля 81 копейка, из них: просроченная ссуда 437838 рублей 73 копейки; просроченные проценты – 27576 рублей 50 копеек; проценты по просроченной ссуде – 3200 рублей 29 копеек; неустойка по ссудному договору – 7708 рублей 33 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1220 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просили расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк»: сумму задолженности в размере 477544 рубля 81 копейку, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13975 рублей 45 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 437838 рублей 73 копейки, с 10 января 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 437838 рублей 73 копейки, за каждый календарный день просрочки с 10 января 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 437838 рублей 73 копейки, за каждый календарный день просрочки с 10 января 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, не явилась, одновременно с подачей иска представила заявление о рассмотрении дела без её участия, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» признал в полном объеме, представил заявление о признании иска.

Выслушав объяснения ответчика и изучив письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО3 25 мая 2018 года заключен кредитный договор № на сумму 451629 рублей 35 копеек под 20,40% годовых, со сроком кредита – 60 месяцев, 1826 дней, считая со дня предоставления Кредита. Цель кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункту 1.5 вышеуказанного Кредитного договора, Договор обязательного страхования, заключенный на основании добровольного волеизъявления Заемщика согласно его заявлению. Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программ добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга является необходимой и обязательной для заключения Кредитного договора. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия Заемщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлении. На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиков Кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,90% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 1,5 (один целый пять десятых процентных пункта), начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков.

Согласно пункту 3.3 вышеуказанного Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: залог (ипотека) Объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от 25 мая 2018 года, заключенного между Заемщиком и Кредитором. Иное обеспечение установленное условиями кредитования. Договор залога (ипотеки), договор обязательного страхования, Договор добровольного страхования (по желанию Заказчика), Договор банковского счета физического лица, заключаемые Заемщиком при заключении Договора или использовании Кредита со дня их подписания становятся взаимосвязанными с Договором, применяются и толкуются в совокупности с ним.

Предоставление кредита подтверждается: заявлением ФИО3 о предоставлении кредита на неотложные улучшения предмета залога от 25 мая 2018 года, Анкетой заёмщика ФИО3, Заявлением ФИО3 на включение в Программу добровольного страхования от 25 мая 2018 года.

ФИО3 принятые им по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил и, по состоянию на 09 января 2019 года, имеет задолженность: общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 477544 рубля 81 копейка, из них: просроченная ссуда 437838 рублей 73 копейки; просроченные проценты – 27576 рублей 50 копеек; проценты по просроченной ссуде – 3200 рублей 29 копеек; неустойка по ссудному договору – 7708 рублей 33 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1220 рублей 96 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35841 рубль 20 копеек.

23 ноября 2018 года ПАО «Совкомбанк» (исх. № от 20 ноября 2018 года) направил ответчику ФИО3 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО3 оставил без удовлетворения.

В настоящее время ответчик ФИО3 также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора займа, поскольку на основании ч.1 и ч.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, принятые им по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ФИО3 надлежащим образом не исполнил.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина при подаче иска к ФИО3 в размере 13975 рублей 45 копеек.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в вышеуказанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 мая 2018 года, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 477544 рубля 81 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13975 рублей 45 копеек, всего 491520 (четыреста девяноста одна тысяча пятьсот двадцать) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 437838 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 437838 рублей, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий