Решение № 2-1294/2020 2-1294/2020~М-1238/2020 М-1238/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-1294/2020

УИД 59RS0040-01-2020-002814-57 КОПИЯ Дело № 2-1294/2020
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Бабиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 27 мая 2010 года ФИО1 оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в <данные изъяты> № 2388065365, в котором также просил открыть банковский счет и выдать банковскую карту, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 31 июля 2011 года ФИО1 активировал кредитную карту, банком открыт банковский счет и присвоен № 242948660. Установлен размер кредита (лимит овердрафта) – 34100 рублей. Ответчик пользовался предоставленным ему лимитом кредитования. Обязательства не исполнил. <данные изъяты> и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования. Задолженность на 28 августа 2020 года составляет 70284,65 рубля. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 31 июля 2011 года в сумме 70284,65 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2309 рублей.

Истец – ООО «СААБ» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик – ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с иском не согласен, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27 мая 2010 года ФИО1 обратился в <данные изъяты> с заявлением на получение потребительского кредита №, в котором просит предоставить ему кредит по продукту «Универсальный 2 %» в размере 5265 рублей, под 47,7 % годовых на 6 месяцев, без страхования жизни и здоровья, финансовых рисков. Размер ежемесячного платежа 1010 рублей, последнего платежа 978,25 рублей. Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>, а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просит открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и тарифы посредством направления письмом. Просит предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты и платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ПИН-конверт письмом. Присоединяется к правилам, тарифам и обязуется их соблюдать. Заявление подписано от имени ФИО1 (л.д. 27-32).

Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п. 2.2). О порядке и способах идентификации клиента/доверенного лица клиента банк и клиент/доверенное лицо клиента договариваются дополнительно (п. 2.4). Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (п. 2.7). С момента авторизации либо с момента совершения платежной операции без осуществления процедуры авторизации платежный лимит уменьшается на сумму платежных операций и суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего оплате в связи с проведением платежной операции (п. 3.7). Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1). Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления (п. 5.1.2). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (п. 5.1.3). Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5). Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6). Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет (п. 5.2.1). Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2). Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета (п. 5.2.3). Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами. Льготный период кредитования применяется только в отношении тех платежных операций, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования. Льготный период кредитования действует в случае размещения клиентом на банковском счете денежных средств в размере достаточном для погашения полной задолженности, за предыдущий расчетный период, не позднее даты окончания льготного периода кредитования (п. 5.3.1). Клиент обязуется: при использовании карты строго соблюдать условия настоящих правил (п. 8.1.1); осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими правилами (п.8.1.2); при проведении держателем с помощью карты операций, самостоятельно осуществлять контроль над величиной платежного лимита и не допускать его перерасхода (п. 8.1.9); в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором (п. 8.1.10): погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.10.1); выплачивать неустойку и (или) иные платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (п. 8.1.10.2); в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка (п. 8.1.10.3); оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п. 8.1.11); в случае, если сумма платежных операций превысит платежный лимит кредита, погасить банку сверхлимитную задолженность в сроки, установленные договором (п. 8.1.13). Банк имеет право: в случае предоставления клиенту услуги по кредитованию: в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (п. 8.4.4.3); уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5); отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 8.4.4.6). Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам <данные изъяты>, являющимися приложением к правилам, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4). Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода: банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые; при уже имеющемся пропуске минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд; при уже имеющемся пропуске минимального платежа 2-й раз подряд банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд (п. 2.5). Размеры дополнительных плат за пропуск минимального платежа определяются тарифами (п. 2.6). Очередность погашения кредитной задолженности: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – проценты за пользование кредитом; в третью очередь – сверхлимитная задолженность; в четвертую очередь – сумма кредита; в пятую очередь – платы согласно тарифам; в шестую очередь – иная задолженность (при наличии) (п. 3.1) (л.д. 33-36).

12 декабря 2019 года между <данные изъяты> и ООО «СААБ» заключен договор № 04-08-01-03/119 уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает прав требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (л.д. 103-105).

Согласно выписке из реестра передается задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 31 июля 2011 года в размере 70284,65 рубля (л.д. 106-107).

13 января 2020 года ФИО1 направлено уведомление об уступке прав денежного требования, а также требование о погашении задолженности по кредитному договору <***> от 31 июля 2011 года в размере 70284,65 рубля (л.д. 113, 114).

Выпиской по счету подтверждается осуществление расходных операций по счету №, кредитный договор <***> от 31 июля 2011 года, клиент ФИО1, платежи по кредиту осуществлялись несвоевременное и не в полном объеме. Договор закрыт 30 марта 2017 года (л.д. 37-102).

Согласно расчету задолженность на 19 июня 2020 года составляет 70284,65 рубля (л.д. 6-26).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Чайковского судебного района Пермского края от 1 июня 2020 года отменен судебный приказ от 21 мая 2020 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Суду не представлено доказательств, что ответчик реализовал свое право на получение кредита по договору <***>, не представлены расшифровка телефонного звонка, который бы подтвердил соответствующее обращение ФИО1, в банк, а также доказательства направления ответчику ПИН-конверта, что является доказательством акцепта банком предложения клиента, в связи с чем суд приходит к выводу, что кредитный договор <***> от 31 июля 2011 года между ФИО1 и <данные изъяты> не заключен.

Также ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2). Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 23 Постановления исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Из представленного расчет задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж ФИО1 осуществил 14 ноября 2016 года, последняя платежная операция (предоставление кредита) осуществлена 5 ноября 2014 года, договор закрыт 30 марта 2017 года, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 14 мая 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности, заявления о восстановлении срока истцом не заявлено.

На основании вышеизложенного суд отказывает в удовлетворении требований истца.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, то требования о взыскании государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 июля 2011 года, заключенному между ФИО1 и <данные изъяты> за период с 31 июля 2011 года по 30 марта 2017 года в размере 70284,65 рублей, государственной пошлины в размере 2309 рублей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца после его принятия.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам М.А. Бабикова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1294/2020

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края