Решение № 2-381/2017 2-381/2017(2-8114/2016;)~М-7789/2016 2-8114/2016 М-7789/2016 от 15 января 2017 г. по делу № 2-381/2017

Дело № ******

Мотивированное
решение изготовлено 16.01.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10.01.2017

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с банком кредитный договор № ****** на сумму ****** При этом вынужден был также оплатить стоимость услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья в размере ******, страхования финансовых рисков – ******. итого – ****** По мнению истца, условие кредитного договора в части страхования нарушает его права как потребителя. В связи с изложенным ФИО1 просил признать условие кредитного договора в части страхования недействительным, взыскать с ответчика страховой взнос в общем размере ******, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ******, неустойку на основании ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ******, расходы на оплату услуг представителя – ******, компенсацию морального вреда – ******, штраф.

Истец ФИО1, представители ответчика ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», третьих лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены.

Из отзыва ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» следует, что банк не является стороной в договорах страхования, страховые премии перечислены в страховые организации. Оснований для удовлетворения иска не имеется.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** на сумму ******, под 26,4 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в страховую организацию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страхование, в котором выразил согласие с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, что он вправе не заключить договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски, согласен оплатить страховую премию в размере ******

Факт заключения договора страхования между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подтверждается полисом-офертой страхования жизни и здоровья кредитов № № ****** ОТ ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования потребительского кредитования. По условиям договора страховая премия составляет ******, срок страхования – 1820 дней.

Приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № ****** подтверждается факт оплаты ФИО1 в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере ******

Факт перечисления страховых премий ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ******, реестром принятых переводов от физических лиц.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением на страхование финансовых рисков клиентов финансовых организаций. В заявлении указал, что уведомлен о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, что он вправе не заключить договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски, согласен оплатить страховую премию в размере ******

Факт заключения договора страхования между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» подтверждается полисом-офертой № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора страховая премия составляет ******, срок страхования – 1820 дней.

Приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № ****** подтверждается факт оплаты ФИО1 в пользу ОАО «АльфаСтрахование» страховой премии в размере ******

Факт перечисления страховых премий ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу ОАО «АльфаСтрахование» подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ******, реестром принятых переродов от физических лиц.

Из договоров об оказании услуг от ДД.ММ.ГГГГ № ****** между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (исполнителем) и ОАО «АльфаСтрахование» (заказчиком), от ДД.ММ.ГГГГ № ******.№ ****** между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (исполнителем) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (заказчиком) следует, что исполнитель в рамках договора оказывает заказчику следующие услуги: прием от физических лиц заявлений на страхование в целях заключения физическими лицами с заказчиком договоров страхования, передача заказчику информации о принятых заявлениях на страхование посредством формирования реестра, хранение принятых заявлений.

Разрешая требование истца о взыскании с банка страховой премии, суд учитывает, что истцом каких-либо доказательств навязанности услуги страхования не представлено. Из имеющихся в деле доказательств следует, что выдача кредита, вопреки доводам истца, не была обусловлена страхованием, в кредитном договоре отсутствует условие про страхование, заемщиком добровольно перечислены денежные средства в качестве страховой премии в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование». ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» не является получателем страховой премии.

Кроме того, кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В связи с изложенным основания для удовлетворения требований истца о признании условия кредитного договора в части страхования недействительным, взыскании с банка страховой премии в общем размере ****** (****** + ******) отсутствуют.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования, производные требования о взыскании, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Что касается требования истца о взыскании неустойки на основании ч. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», то в силу указанной нормы Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку судом не установлено оснований для взыскания с банка страховой премии, банком каких-либо сроков по кредитному договору не нарушено, поэтому требование истца о взыскании неустойки является необоснованным.

Требование о взыскании расходов на представителя не подлежит удовлетворению в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах заявленный иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина