Решение № 2-48/2021 2-48/2021~М-35/2021 М-35/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-48/2021

Дело №2-48/2021

УИД 22RS0043-01-2021-000047-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Романово 03 марта 2021 года

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Логачева К.М.,

при секретаре Радченко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указало, что между ним и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с целевым использованием: на неотделимые улучшения предмета залога, в сумме 280800 рублей сроком на 60 месяцев, с обязательством уплаты процентов в размере 18,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств перед ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога № ДЗ, согласно которому предметом залога является жилой дом, общей площадью 25 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2700 кв.м с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 374000 рублей: жилой дом - 254000 рублей, земельный участок - 120000 рублей. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 231236 рублей 68 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 184247 рублей 08 копеек, из них: просроченная ссуда 169672 рубля 99 копеек; просроченные проценты 10783 рубля 24 копейки; проценты по просроченной ссуде 556 рублей 03 копейки; неустойка по ссудному договору 3017 рублей 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду 217 рублей 60 копеек. Истцом ей было направлено требование о возврате задолженности, однако до настоящего времени обязательства ФИО1 и ФИО2 не исполнены.

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 184247 рублей 08 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10884 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 25 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2700 кв.м категории земель - земли населенных пунктов с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 374000 рублей, а именно: жилой дом - 254000 рублей, земельный участок - 120000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

На судебное заседании истец, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО2 А.И., надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков, надлежащим образом уведомленных о судебном заседании.

В судебном заседание установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с целевым использованием: на неотделимые улучшения предмета залога, в сумме 280800 рублей сроком на 60 месяцев, с обязательством уплаты процентов в размере 18,9% годовых..

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт перечисления денежных средств в сумме 280800 рублей (в том числе за предоставление кредита страховая защита- 31590 рублей и зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит - 249210 рублей) на счет заемщика ФИО1 подтверждается выпиской по счету RUR/000117038201/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 8.2 заключенного между сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Пунктом 7.4.1. договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств.

Как следует из представленных документов, ФИО1 и ФИО2 А.И. ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства, платили платежи несвоевременно и не по графику, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету RUR/000117038201/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, суд признает обоснованными требования истца о возврате оставшейся суммы кредита, просроченных процентов и взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1, ФИО2 обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, сумма общей ссудной задолженности ФИО1, ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 184247 рублей 08 копеек, из них: просроченная ссуда 169672 рубля 99 копеек; просроченные проценты 10783 рубля 24 копейки; проценты по просроченной ссуде 556 рублей 03 копейки; неустойка по ссудному договору 3017 рублей 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду 217 рублей 60 копеек.

Данный расчет не оспаривается ответчиками, проверен судом и является верным.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку, по мнению суда, начисленная пеня по ссудному договору в размере 3017 рублей 22 копейки и пеня на просроченную ссуду в размере 217 рублей 60 копеек не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 3.3 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона.

Согласно п. 1.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № ДЗ, Залогодатель перелает в залог Залогодержателю принадлежащее ему недвижимое имущество, указанное в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя, являющегося Заемщиком, перед Залогодержателем, являющимся Кредитором по кредитному договору №, заключенному между Залогодержателем и Залогодателем «22» февраля 2018г.

В силу п. 1.2 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № ДЗ, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1. настоящего Договора, преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

Согласно приложения 1 к договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № ДЗ, предметом залога являются: жилой дом, общей площадью 25 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2700 кв.м с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая то, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, суд находит исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд полагает необходимым установить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Оснований для признания незначительности нарушенного обязательства и его несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется. Период просрочки составляет более трех месяцев, просрочки внесения платежей допускались заемщиком систематически.

Учитывая ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ГК РФ суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажу цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 3.1 договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № ДЗ, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 374000 рублей, в том числе: жилой дом - 254000 рублей, земельный участок - 120000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 374000 рублей.

Исковые требования о взыскании в пользу истца солидарно с ФИО1, ФИО2: процентов за пользование кредитом по договору по ставке 20,4 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга по кредиту за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, - так же являются обоснованными, поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное условие о сроке уплаты процентов за пользование кредитом кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, не содержит.

На основании ст. 98 ГК РФ солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 10884 рубля 94 копейки, данные расходы подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 184247 рублей 08 копеек, из них: просроченная ссуда 169672 рубля 99 копеек; просроченные проценты 10783 рубля 24 копейки; проценты по просроченной ссуде 556 рублей 03 копейки; неустойка по ссудному договору 3017 рублей 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду 217 рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10884 рубля 94 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 25 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2700 кв.м категории земель - земли населенных пунктов с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную цену на жилой дом, общей площадью 25 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью 2700 кв.м с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 374000 рублей, а именно: жилой дом - 254000 рублей, земельный участок - 120000 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Романовский районный суд.

Судья К.М. Логачев