Решение № 2-167/2017 2-167/2017~М-108/2017 М-108/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-167/2017

Дело № 2-167/2017 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2017 года г.Данков

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Шатохиной Г.А.,

при секретаре Голобурдиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивировало тем, что 20.11.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №102029289, о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Условия договора изложены в заявлении ФИО1, договоре о предоставлении и обслуживании карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы). ФИО1 подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать положения вышеуказанных документов. Банк выдал ответчику банковскую карту, по которой ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществляя возврат кредита банку, и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Ответчик обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списываются в погашение задолженности. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое ответчик также не исполнил. В связи с чем ему на основании п.5.28 Условий с 01.09.2016 по 09.03.2017 года была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность, которая составляет 962 424 руб. 09 коп., ответчиком не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность в общей сумме 962 424 руб. 09 коп., из которых 697 408, 76 руб. - сумма задолженности; 265 015,33 руб. - неустойка за период с 01.09.2016 года по 09.03.2017 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 824,24 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения судебного заседания, в суд не явился. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддерживает в полном объеме и просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание мнение истца, и в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей в спорный период) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. (ст.29).

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Согласно п.1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В отношениях по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на спорный период) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 20.11.2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №....., о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Договор заключен на основании заявления (оферты) ФИО1 от 20.11.2012 года о заключении с ним указанного договора, в рамках которого он просил выпустить на его имя банковскую карту «Аэрофлот», открыть банковский счёт для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета.

Подписывая анкету на получение карты «Русский Стандарт» (Русский Стандарт -Аэрофлот) и указанное заявление, ФИО1 тем самым согласился с условиями договора, составными и неотъемлемыми частями которого, наряду с данным заявлением, являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), указал, что принимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, тем самым, признал условия банка по предоставлению кредитной карты и взял на себя обязательство оплачивать услуги банка.

В тот же день кредитная карта «Аэрофлот», №, сроком действия до 30.11.2017 года, с лимитом 600 000 руб., тарифным планом 211/2, согласно которому процентная ставка составляет 26%, длительность льготного периода - до 55 дней, была получена ФИО1 лично, что подтверждается распиской. Также им был получен примерный график погашения задолженности.

Согласно п.2.9.2 Условий, активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону Call-центра Русский Стандарт, при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа.

ФИО1 активировал карту путем обращения в банк по телефону 09.02.2013 года, а также с его согласия ему была подключена услуга страхования «защита от мошенничества», что подтверждается стенограммой данного телефонного разговора и записью разговора на диске, представленном ответчиком в суд..

Следовательно, кредитный договор между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (АО) и ФИО1 состоялся и ему был присвоен номер №.

Согласно Тарифного плана 211/2 проценты, начисленные за расчетный период, взимаются в дату окончания такого периода, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для расходных операций, в отношении которых применяется льготный период кредитования. Проценты по кредиту не взимаются при условии погашения клиентом в полном объёме основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) не позднее даты окончания льготного периода кредитования.

По условиям договора, в целях погашения задолженности клиент обязан размещать на счете денежные средства, которые при наличии у него задолженности списываются банком без распоряжения клиента в погашение такой задолженности (п.5.14.1 Условий). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся в рамках договора (п.5.17 Условий). Согласно Тарифному плану (п.11) минимальный платёж - 10 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода. За пропуски минимальных платежей взимается плата в соответствии с Тарифами (п.5.18.4 Условий). Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п.5.28 Условий, п.15 Тарифного плана).

Ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», в том числе применяемым в рамках заключенного договора Тарифным планом (ТП 211/2), являющимся составной частью Тарифов, и обязался исполнять их, также он был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями.

В соответствии с условиями договора (п.п. 8.10, 8.11, 5.14 Условий) ФИО1 обязался: совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности; своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами; в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные Условиями; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами; возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Как усматривается из выписки из лицевого счета и расчета задолженности по договору №, представленных истцом, свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного соглашения.

Согласно выписке по счету, ответчиком было произведено последнее пополнение счёта карты 26.02.2016 года. С августа 2015 года в связи с пропусками оплаты минимального платежа, банк стал начислять заемщику неустойку за неоплаченный минимальный платеж.

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.5.23 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днём выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нём, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых); и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Как видно из расчета задолженности и заключительного счёта-выписки, сформированного 31.07.2016 г., сумма задолженности ФИО1 по договору №№ составила 697408,76 рублей, которую ответчик должен был оплатить до 30.08.2016 года.

До настоящего времени заключительный счет ответчиком не оплачен. Доказательств обратного суду не представлено, как не представлено и доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед банком.

Согласно представленному истцом расчёту общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной линии по состоянию на 09 марта 2017 включительно, составила 962 424 руб. 09 коп., из которых 697 408, 76 руб. - сумма задолженности (основной долг) 265015,33 - неустойка, которая начислена за период с 01.09.2016 по 09.03.2017 года в соответствии с п.5.28 Условий на всю сумму задолженности.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Сумма задолженности ответчиком не оспорена, свой расчет задолженности суду не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию 962 424 руб. 09 коп При этом ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком заявлено не было, и судом не установлено доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая, что истцом с 01.09.2016 не начисляются проценты за пользование кредитом.

В силу ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 824,24, подтвержденные платежным поручением №68024 от 13 марта 2017 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 20.11.2012 г. в сумме 962 424 (девятьсот шестьдесят две тысячи четыреста двадцать четыре) рубля 09 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 824 (двенадцать тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в Данковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.А.Шатохина

Решение в окончательной форме изготовлено 27 мая 2017 года.