Решение № 2-618/2017 2-618/2017~М-533/2017 М-533/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-618/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Апушкиной Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому банку «Русский Славянский банк» (акционерное общество) об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО КБ «Русский Славянский банк» об истребовании документов.

В обоснование иска сослался на следующие обстоятельства. Между ним и ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК» был заключён кредитный договор НОМЕР на сумму 145344 руб., с открытием лицевого счёта. По уловиям данного договора банк открыл текущий счёт в рублях, обязался осуществлять его обслуживание. Он же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, он, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Им подаётся исковое заявление, т.к. у него не имеется никаких документов для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счёту необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчёта процентов за пользование чужими денежными средствами. ДАТА им в АО «Банк РСб 24» было направлено заявление об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика, а именно: копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счёту, в виду их отсутствия у него. Однако до настоящего времени ответа на заявление не поступило. Документы им не получены. ДАТА им направлена претензия на выдачу расширенной выписки по договору, на которую ответа от банка не последовало. Он является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона, ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счёта, т.к. обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться, как нарушение его потребительских прав. Просит: обязать АО «Банк РСБ 24» предоставить копии документов по его кредитному делу, находящееся в АО «Банк РСБ 24», а именно: копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счёту с момента заключения договора на момент подачи иска в суд (л.д.2-3).

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, судом был надлежащим образом извещён о месте и времени рассмотрения дела, в заявлении, представленном в суд, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,142).

Ответчик ПАО КБ «Русский Славянский банк» в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, возражений на иск в суд не представил (л.д. 133,140).

Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковое требование удовлетворению не подлежит в полном объёме.

Пунктом 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.ст. 9,10 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Между тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлены бесспорные доказательства непредоставления ему банком копии кредитной документации. Истцом не доказано, что банком были допущены какие-либо нарушения его права.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ЗАО «РУССЛАВБАНК» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита НОМЕРпутём акцепта Банком заявки на открытие банковского счёта, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 145344 руб., под 27,50 % годовых (л.д.150-154).

В указанном кредитном договоре ФИО1 своей подписью подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту. Прочёл и полностью согласен с содержанием следующих документов: информацией об индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита. Он ознакомлен с тем, что все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского Судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав ФИО1, не представлено.

Всилу пунктов 1,2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определён объём предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса РФ банковскую тайну.

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств нарушения ответчиком его прав, а именно того, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация, которая должна быть до него доведена в силу закона, а также того, что ответчик отказал в предоставлении потребителю информации.

Как следует из кредитного договора, до ФИО1 была доведена вся необходимая информация, в том числе об условиях договора, с графиком погашения кредита, размером ежемесячного платежа, о порядке открытия банковских счетов, о тарифах банка; он получил заявку, график погашения по кредиту.

Также истцом не представлено доказательств обращения в отделение банка для получения требуемой информации, в том числе расширенной выписки по счёту.

Надлежащих доказательств направления Банку претензии истцом не представлено. Банком нарушения прав потребителя допущено не было.

Истец ФИО1 не лишён возможности получить выписку о движении денежных средств по счёту при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве Банка, он вправе обратиться в банковский офис по месту заключения договора и запросить необходимые документы, а также дубликаты утраченных документов.

Подписывая информацию об индивидуальных условиях договора потребительского кредита НОМЕР, истец выразил согласие с условиями договора, подтвердил факт ознакомления с тарифами банка. Истец ни в момент заключения договора, ни в дальнейшем не предложил банку изменить какие-либо условия договора, не выражал несогласия с ними. Таким образом, истец не только добровольно принял условия договора, но и не возражал против них. Информация об условиях договора потребительского кредита доведена до клиента надлежащим образом. При обращении клиенту представлена информация о видах, порядке и условиях кредитования, о комиссиях, лимитах и тарифах. Таким образом, у истца имеется доступ ко всем документам кредитования. Следовательно, у суда нет основания для удовлетворения требования истца о выдаче графика платежей и выписки по лицевому счёту. Истцу предоставлена вся необходимая информация по кредитованию.

В соответствии со ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых услучаев, предусмотренных федеральным законом и страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Истец лично в банк с заявлением о предоставлении необходимой ему информации по договору не обращался. Сведения, которые истец требует предоставить, являются банковской тайной.

Учитывая недостаточность сведений, позволяющих банку идентифицировать отправителя претензии, как клиента АО КБ «Русский Славянский банк» в рамках договора, способ отправления претензии (почтовое отправление), необходимость сохранения банковской тайны и защиты прав истца на гарантированную конфиденциальность данной информации, удовлетворение претензии истца являлось бы не законным. В целях безопасности и во избежание несакционированной передачи информации третьим лицам, банк не осуществляет пересылку клиентам документов финансового характера с использованием незащищённых каналов связи, как почтовая связь (включая электронную почту).

Доказательств того, что существуют препятствия к реализации права истца на получение копии истребуемых документов, на информирвоание о движении денежных средств по счёту, равно и нарушение прав истца банком, истцом не представлено. Истец имеет возможность при наличии документа, удостоверяющего личность, обратиться в отделение банка для получения документов по кредитному делу. Банком до ФИО1 надлежащим образом доведены условия кредитного договора, предоставлены все документы.

Согласно положениям ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг).

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 10 указанного закона, предоставление исполнителем указанной информации должно обеспечивать возможность потребителю их привильного выбора. При этом информация должна быть доведена до сведения потребителя способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, а по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

В соответствии со ст. 56 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ» органом банковского регулирования и банковского надзора является банк России. Нормативные акты банка России (п. 2.1 Инструкции от 16.09.2010 № 136-И, письма от 22.11.2010 № 154-Т, от 17.09.2013 № 183-Т) определяют, что в целях доведения до сведения клиентов-физических лиц условий совершения банковских операций должны применяться следующие способы доведения информации: смс информирование, размещение на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на стендах, расположенных в офисах кредитной организации и др.. Кроме того, указанные способы доведения информации до потребителей с позиции Конституционного Суда РФ являются обычаем делового оборота в банковской системе, не противоречат действующему законодательству и не затрагивают конституционных прав граждан-вкладчиков (определение КС РФ от 20.12.2001 № 264-О).

Предоставленная банком ФИО1 полная и достоверная информация, позволила ему сделать выбор соответствующих банковских услуг, связанных с использованием кредита. Суд считает, что истцом не предоставлено доказательств нарушения банком его прав, а именно того, что при заключении договора ему не была предоставлена полная и достоверная информация. Права истца нарушены не были.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Коммерческому банку «Русский Славянский банк» (акционерное общество) об истребовании документов: графика платежей, выписки по счёту, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.Н. Юркина