Решение № 2-225/2025 2-225/2025~М-194/2025 М-194/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-225/2025

Дело № 2-225/2025

УИД 22RS0060-01-2025-000312-39

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Трифаченковой Т.В.,

при секретаре Фаст Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договорам займа,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» далее – ООО «СВО Стандарт») к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании денежных средств по договорам займа (обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа № за период с 22 ноября 2023 года по 25 октября 2024 года в общей сумме 66681 рубль 34 копейки, в том числе: 31920 рублей 83 копейки – сумма основного долга, из которой по договорам: № – 13682 рубля 31 копейка, №– 13682 рубля 31 копейка, № – 4556 рублей 21 копейка; 34760 рублей 51 копейка – проценты, в том числе по договорам: № – 14899 рублей 49 копеек, № – 14899 рублей 49 копеек, № – 4961 рубль 53 копейки; государственную пошлину в размере 4000 рублей, а также почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.

Требования истца мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» (далее – Общество) и ФИО1 заключили договоры займа № о предоставлении ФИО1 займов на общую сумму 34995 рублей. В соответствии с условиями вышеназванных договоров Общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а ФИО1 обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнила.

25 октября 2024 года Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № 6 ООО ПКО «АСКАЛОН», которое в последующем передало право требования по договору № «СВО Стандарт».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отсутствие поступившего от него либо уполномоченного им лица ходатайств об отложении заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 15000 рублей со сроком возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора), размер платежа – 2421 рубль 55 копеек, количество платежей – 12, первая дата платежа – 06 декабря 2023 года, последняя дата платежа – 19 мая 2024 года, процентная ставка составляет 292 % годовых.

Кроме того, 21 ноября 2023 года между Обществом и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 15000 рублей со сроком возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора), размер платежа – 2421 рубль 55 копеек, количество платежей – 12, первая дата платежа – 06 декабря 2023 года, последняя дата платежа – 19 мая 2024 года, процентная ставка составляет 292 % годовых.

Кроме того, 21 ноября 2023 года между Общество и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 4995 рублей, срок возврата – 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора), размер платежа – 806 рублей 38 копеек, количество платежей – 12, первая дата платежа – 06 декабря 2023 года, последняя дата платежа – 19 мая 2024 года, процентная ставка составляет 292 % годовых.

Пунктами 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей.

Как следует из пункта 11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского займа – на личные (неотложные) нужды.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договорам.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, что следует из пункта 14 Индивидуальных условий.

Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика № (п. 17 Индивидуальных условий). Договор подписан обеими сторонами.

Во вводной части заключенных договоров указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1,3-кратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договоры займов заключены с использованием аналога собственноручной электронной подписи.

Согласно п. 1.4 Общих условий договора оферта считается акцептированной заемщиком в случае, если в течение одного рабочего дня со дня направления заемщику оферты, он подпишет ее специальным кода (простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от кредитора.

Согласно материалам дела, между ООО «Абсолют Страхование» и Обществом 01 октября 2020 года заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №

21 ноября 2023 года ФИО1 подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 4995 рублей, которую ФИО1 обязалась произвести не позднее срока возврата займа по действующему договору займа № от 21 ноября 2023 года.

Общество обязательства по договору исполнило, согласно справки о подтверждении перевода (операции ОСТ) акционерного общества «Сургутнефтегазбанк» от 27 ноября 2024 года по договорам, в том числе с ФИО1, 21 ноября 2023 года направлены денежные средства на карту №

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договорам займа образовалась задолженность в размере 66681 рубль 34 копейки, состоящая из основного долга – 31920 рублей 83 копейки; процентов– 34760 рублей 51 копейка, что подтверждается расчетами начислений по договорам №

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривались ни факт заключения договора займа, ни размер образовавшейся задолженности.

Таким образом, обязательства по договору займа займодавцем выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, доказательств обратного суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, исполнено обязательство не было.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

25 октября 2024 года Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № 6 ООО ПКО «АСКАЛОН», которое 25 октября 2024 года передало право требования по договору № ООО «СВО Стандарт».

Указанное не противоречит действующему законодательству и Индивидуальным условиям, заключенным между ответчиком и Обществом договор уступки не оспорен, недействительным не признан, в связи с чем ООО «СВО Стандарт» является надлежащим истцом по делу и вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по возврату задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения условий договоров, ответчиком представлено не было.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 3 и п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день.

Размер процентной ставки, установленный договором займа в размере 292% годовых (0,8% в день) соответствует положениям п. 8, 11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Согласно условиям договора потребительских займов № от 21 ноября 2023 года, срок их предоставления определен сроком 180 дней, таким образом, между займодавцем и ответчиком был заключен договор краткосрочного займа, срок возврата по которому не превышает одного года.

Согласно части 24 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не может превышать 130 процентов размера суммы предоставленного кредита, т.е. по договорам потребительского займа № от 21 ноября 2023 года не может превышать 19500 рублей, а общий размер взыскания не может превышать 34500 рублей по каждому (из расчета 15000 рублей (сумма займа) х 1,3 + 15000 рублей); по договору потребительского займа № от 21 ноября 2023 года не может превышать 6493 рубля 50 копеек, а общий размер взыскания не может превышать 11488 рублей 50 копеек (из расчета 4995 рублей (сумма займа) х 1,3 + 4995 рублей).

В данном случае по договорам займа № от 21 ноября 2023 года сумма начисленных ответчику процентов за пользование займами не превысила установленный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем, требования истца не противоречат закону.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей, факт оплаты которой подтверждается платежными поручениями № от 25 марта 2025 года, № от 27 июня 2025 года и почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек, факт оплаты которых подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от 26 июня 2025 года.

Руководствуясь ст.ст. 233, 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договорам займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>), задолженность по договорам займа № за период с 22 ноября 2023 по 25 октября 2024 года в общей сумме 66681 рубль 34 копейки, в том числе: 31920 рублей 83 копейки – сумма основного долга, из которой по договорам: № – 13682 рубля 31 копейка, №– 13682 рубля 31 копейка, № – 4556 рублей 21 копейка; 34760 рублей 51 копейка – проценты, в том числе по договорам: № – 14899 рублей 49 копеек, № – 14899 рублей 49 копеек, № – 4961 рубль 53 копейки, а также государственную пошлину в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек, всего 70772 (Семьдесят тысяч семьсот семьдесят два) рубля 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Трифаченкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 августа 2025 года.

Верно

Судья Т.В. Трифаченкова