Решение № 2-577/2020 2-577/2020~М-538/2020 М-538/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-577/2020

Дело № 2-577/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 23 ноября 2020 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Минаковой А.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества (л.д. 3-5).

Определением Бобровского районного суда от 14.10.2020 исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-2).

Как следует из искового заявления, 22.06.2010 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № <номер> с лимитом задолженности 77 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного Договора являются – Анкета, подписанная Умершим, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения Договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 18 713 руб. 86 коп., из которых:

– сумма основного долга 17 929 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 471 руб. 94 коп. – просроченные проценты;

– сумма штрафов и комиссии 312 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № <номер> к имуществу ФИО1, умершего <дата>, зарегистрированное в ЕИС, нотариальная палата Воронежской области, 397700, <...> «в».

Просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере 18 713 руб. 86 коп., состоящую из:

– 17 929 руб. 92 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

– 471 руб. 94 коп. – просроченные проценты;

– 312 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 748 руб. 56 коп.

Определением Бобровского районного суда от 06.11.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4, <дата> года рождения (л.д. 101–102).

Истец АО «Тинькофф Банк», будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 106–107), своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают о вынесении решения в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО4, будучи надлежаще извещена о дате и времени судебного заседания (л.д.108), в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, своего представителя в судебное заседание не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, об уважительных причинах неявки не сообщила и доказательств в их подтверждение не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

10.05.2010 ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором он просил о заключении договора на условиях, указанных в данном Заявлении-анкете, общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и размещены в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. Он согласилась с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими Условиями и законодательством РФ. Он не указала о несогласии на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то есть поручил Банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами (л.д. 26).

Данное Заявление-Анкета было удовлетворено Банком, и ФИО1 получил кредитную карту на условиях, указанных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее Общие условия), Тарифах по кредитных картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (далее Тарифы) Приказом об изменении тарифов (л.д. 27-29, 30-35).

Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания Кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком Кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Общими условиями (п. 2.1 Общих условия).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (п. 2.3 Общих условий).

Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5 Общих условий).

Тарифы, применяемые в рамках Договора, в т.ч. процентная ставка по кредиту, могут быть изменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Условиями, при этом такие тарифы начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу путем направления информационного письма, в том числе по электронной почте и размещения соответствующей информации в Счете-выписке, а также на сайте Банка в разделе «Интернет-банк» (п. 2.8 Общих Условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам (п. 5.6 Общих условий).

Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов и т.п. (п. 7.1 Общих условий).

Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (л.д.7.2 Общих условий).

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п.7.4 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк блокирует Кредитную карту и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере Задолженности по Договору (п. 11.1 Общих условий).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 11.2 Общих условий).

Согласно выписке по договору кредитной карты № <номер> она была активирована 22.06.2010 (л.д. 23-24).

Таким образом, 22.06.2010 между заемщиком ФИО1 и кредитором «Тинькофф Кредитные Системы» (далее ТКС) Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») был заключен договор № <номер> о выпуске кредитной карты Тинькофф Платинум с лимитом задолженности 77 000 рублей, под 12,9 % годовых по операциям покупок, под 12,9 % годовых по операциям получениям наличных денежных средств и прочим операциям, с платой за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссией за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей, с минимальным платежом 6 % от Задолженности, мин. 600 рублей, со штрафами на неуплату минимального платежа в размере: в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд-1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд-2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.26, 27-29).

В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом условий указанного договора Банк принял решение о выставлении Заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 17.09.2020 в размере 18 713 руб. 86 коп. (л.д.36).

Факты заключения между сторонами договора кредитной карты № <номер> от 22.06.2010 и передачи по нему денежных средств заемщику, а также то, что ФИО5 взятые на себя обязательства по договору в полном объеме не исполнял и не погасил задолженность по договору, указанную в Заключительном счете, подтвержденные истцом вышеуказанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены.

Согласно расчету и справке о размере задолженности, задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 22.06.2010 по состоянию на 17.09.2020 составляет 18713,86 рублей и состоит из основного долга – 17929,92 рубля, процентов – 471,94 рубля, комиссии и штрафа – 312 рублей (л.д. 10, 19-21).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № <номер> к имуществу ФИО1., умершего <дата>, предоставленного нотариусом нотариальной палаты Воронежской области нотариального округа Бобровского района Воронежской области, с заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился наследник по закону первой очереди жена умершего ФИО4, наследники первой очереди – дочь умершего ФИО2 и сын ФИО3. обратились в установленный срок с заявлением об отказе от причитающейся доли наследства. 21.08.2019 ФИО4 выдано свидетельства о праве на наследство по закону (<номер>) на наследственное имущество ФИО1. в виде земельного участка площадью 1000 кв.м, кадастровый номер <номер> и жилого дома, площадью 166,8 кв.м., кадастровый номер:<номер> по адресу: <адрес> (л.д. 74, 75).

Таким образом, ФИО4 является надлежащим ответчиком по иску АО «Тинькофф Банк» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти должника, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией.

Согласно представленной истцом справкой о размере задолженности на 17.09.2020 задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 22.06.2010 составляет 18 713,86 рублей, из которых:

– сумма основного долга 17 929 рублей 92 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;

– сумма процентов 471 рубль 94 копейки – просроченные проценты;

– сумма штрафов и комиссии 312 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д.10).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком на настоящее время не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.12.2018 № КУВИ-001/2018-16313418 кадастровая стоимость земельного участка под кадастровым номером <номер>, входящего в состав наследственного имущества ФИО1 на день открытия наследства <дата> составляла 407 340 рублей (л.д.62).

Согласно выписке из ЕГРН от 19.12.2018 № КУВИ-001/2018-16313124 кадастровая стоимость жилого дома под кадастровым номером <номер> на день открытия наследства <дата> составляла 2 769 914 рублей 16 копеек (л.д.69).

Следовательно, стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

Вышеуказанная стоимость наследственного имущества ответчиком ФИО4 в настоящее время не оспорена, иных сведений, в том числе о рыночной стоимости данного имущества, ответчиком суду не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № <номер> от 22.06.2010, заключенному АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, по состоянию на 17.09.2020 в сумме 18 713 рублей 86 копеек, из которых:

сумма основного долга 17 929 рублей 92 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 471 рубль 94 копейки – просроченные проценты;

сумма штрафов и комиссии 312 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с тем, что суд пришел к выводу о полном удовлетворении иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 748 рублей 55 копеек (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО4, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, <...>, ИНН <***>, КПП 773401001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № <номер> от 22.06.2010, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, в размере 18 713 (восемнадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 86 копеек, из которых:

сумма основного долга 17 929 (семнадцать тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 92 копейки – просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 471 (четыреста семьдесят один) рубль 94 копейки – просроченные проценты;

сумма штрафов и комиссии 312 (триста двенадцать) рублей.

Взыскать с ФИО4, <дата> года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», юридический адрес: 123060, <...>, ИНН <***>, КПП 773401001, ОГРН <***>, государственную пошлину, в сумме 748 (семьсот сорок восемь) рублей 55 копеек.

Копию решения суда направить лицам не присутствующим в судебном заседании в течение трех дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в тот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2020

Дело № 2-577/2020