Решение № 2-284/2020 2-284/2020~М-299/2020 М-299/2020 от 5 октября 2020 г. по делу № 2-284/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Оса 06 октября 2020 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Алсановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-284/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав следующе:

На основании кредитного договора №.... от <дата обезличена>, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк»), ответчик ФИО1 получит кредит в сумме 110266 рублей 69 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 24, 90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110266 рублей 69 копеек на счет заемщика №...., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 110266 рублей 69 копеек выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных и общий условий.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «смс-пакет», Описание программы «Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц».

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре иди дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), исполнить Заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить подученный Кредит, оплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора, сумма Ежемесячного платежа составила 2 824.35 рублей, с <дата обезличена> - 2785,35 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39 рублей.

В соответствии с ст.820819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем, <дата обезличена> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата обезличена>.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено

Согласно ст.330 ГК РФ, а также в соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата обезличена> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 69 971.49 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <дата обезличена> задолженность заемщика по договору составляет 153 012 рублей 46 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 82 627,43 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69 971.49 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 413.54 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №.... от <дата обезличена> в размере 153012 рублей 46 копеек, а также расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления 4260 рублей 25 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела без её участия, исковые требования не признает, так как не согласна с расчетом.

Учитывая позиции сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «ХКФ Банк» исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании кредитного договора №.... от <дата обезличена> ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 110266 рублей 69 копеек с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 24,90% годовых на срок до <дата обезличена>.

При нарушении сроков возврата кредита, а также уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени (штрафа) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Также при нарушении обязательств по платежам условиями кредитного договора предусмотрено право банка требовать досрочного возвращения всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Кредитный договор состоит из заявления ФИО1 на выдачу кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика погашения кредита, Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №.... от <дата обезличена> (л.д.8-15).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету и расчету (л.д.20-27), обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> составил 153 012 рублей 46 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 82 627,43 рублей;

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69 971.49 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 413.54 рублей.

Просрочка по кредитному договору возникла у ответчика ФИО1 с января 2018 года.

<дата обезличена> истец направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в размере 175026 рублей 91 копейка в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.28).

Как следует из содержания иска, требования истца о полном досрочном исполнении кредитных обязательств от <дата обезличена> ответчик ФИО1 не исполнила. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно иску, банк начислял проценты за пользование кредитом только до <дата обезличена>.

При этом, истцом заявлены требования о взыскании убытков (неоплаченных процентов после выставления требований с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 69 971 рубль 49 копеек.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.3.3 раздела III Общих условий договора банк имеет право получить с клиента доходы в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом всех условий договора.

Заявленные ООО «ХКФ Банк» убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь оставшийся период действия договора.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.26), размер убытков за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 69971 рубль 49 копеек. Учитывая, что последний платеж по графику платежей был предусмотрен <дата обезличена>, банк имеет право на взыскание процентов, которые ФИО1 должна была выплатить за пользование денежными средствами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов в размере 69971 руль 49 копеек.

Также судом заявлены требования о взыскании штрафа за просрочку по внесению ежемесячных платежей в размере 413 рублей 54 копеек, начисленный за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, начисленный в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора. С данными требованиями суд также соглашается, поскольку они подтверждены представленным расчетом. Размер штрафа, учитывая продолжительность просрочки и совокупный размер неоплаченных по графику платежей, согласуется с последствием нарушения обязательства, поэтому оснований для его уменьшения, по правилам ст.333 ГК РФ не имеется.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора денежные средства в погашение задолженности вносила нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка. При этом доводы ответчика о не признании иска ввиду несогласия с расчетом, являются не обоснованными, поскольку истцом представлен подробный расчет задолженности по кредиту, согласующийся с представленными доказательствами, с которым суд соглашается, иного расчета в обоснование своих доводов ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что нет оснований не доверять доводам представителя истца и представленным материалам дела. У суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, сообщенных им, которые фактически не опровергаются ответчиком. Данных о какой-либо заинтересованности в исходе дела нет, каких-либо неприязненных отношений не имели, их доводы, указанные в исковом заявлении соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат, также объективно нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Однако ответчик какие-либо доказательства своевременного возврата кредита суду не представил.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 807 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 153012 рублей 46 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине возложить на ответчика в пользу истца, как стороне в пользу которой состоялось решение.

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4260 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору №.... от <дата обезличена> задолженность в размере 153012 (сто пятьдесят три тысячи двенадцать) рублей 46 копеек, в том числе: сумма основного долга - 82 627 рублей 43 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69 971 рублей 49 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 413 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4260 (четыре тысячи двести шестьдесят) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво