Решение № 2-615/2025 2-615/2025~М-395/2025 М-395/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-615/2025

Дело №2-615/2025

(УИД 65RS0005-02-2025-000455-42)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2025 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи А.А. Хисамутдиновой

при помощнике судьи П.М. Туляковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.12.2017, взыскании задолженности по кредитной договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

21 апреля 2025 года ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – истец, ФГКУ «Росвоенипотека») обратился в Корсаковский городской суд с иском о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от 20 декабря 2017 года в размере 2 792 704,51 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество, находящееся по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 5 300 000,00 руб., реализовав имущество путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1, являясь <...> по контракту, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы (далее – НИС). 20 декабря 2017 года заключен договор целевого жилищного займа № между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, целевой жилищный заем в размере 985 436,12 руб. предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту. Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии за номером регистрации № от 28.02.2018. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащих из реестра участников НИС. Именной накопительный счет ответчика закрыт 30 марта 2023 года, без права на использование накоплений. Ввиду того, что задолженность до договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, 26 апреля 2023 года ответчику направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Свою обязанность по договору ответчик не исполняет. В связи с чем по состоянию на 31 марта 2025 года размер задолженности составил 2 792 704,51 руб., из которых: 2 616 639,72 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 176 064,79 руб. – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

29 августа 2025 года от Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк поступило заявление о признании в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца, которое содержит требование о расторжении кредитного договора №, заключенного 20 декабря 2017 года, о взыскании досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика долга по кредитному договору № от 20.12.2017 в размере 1 788 447,85 руб. и сумму государственной пошлины в размере 52 884,48 руб., а также об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 6 000 000,00 руб., удовлетворить требования ПАО Сбербанк к ФИО1 за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Определением Корсаковского городского суда от 05 сентября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ПАО «Сбербанк России», исковые требования приняты к рассмотрению в гражданском деле № 2-615/2025.

В обоснование заявленных требований ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) указало, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор от 20.12.2017 №, согласно преамбуле индивидуальных условий кредитного договора, банк обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья». В соответствии с пунктом 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 500 000,00 руб., под 9,5% годовых, на срок 231 месяцев с даты фактического предоставления. Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается справкой о зачислении кредита. Согласно пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора, выдача кредита производится в том числе после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенного для погашения первоначального взноса. Согласно пункта 8 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в установленный срок требования не исполнены. По состоянию на 18 августа 2025 года размер полной задолженности, составляет 1 788 447,85 руб., из которых: задолженность по процентам 24 334,72 руб., задолженность по кредиту – 1 725 815,27 руб., неустойка – 38 297,86 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 29.09.2017, рыночная стоимость предмета залога составляет 6 000 000,00 руб., предмет залога находится в залоге у банка и последующем залоге у Российской Федерации.

В судебное заседание истец ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил, в заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание третье лицо ПАО «Сбербанк» город Корсаков не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в предварительном судебном заседании неоднократно пояснял, что ведет переговоры по урегулированию данного спора, однако ФГКУ «Росвоенипотека» отвечает в течение месяца на его заявления, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» не оспаривал, сообщил, что действительно уволился из ВС РФ, начальную продажную стоимость недвижимого имущества не оспаривал, в залоговом имуществе он фактически не проживает, ПАО «Сбербанк России» производит платежи с просрочками.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 1, 2, 8 статьи 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; 2) участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; 3) целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Исходя из положений статьи 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В статье 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Положениями части 3 статьи 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В части 2 статьи 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системы прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно части 4 статьи 13 указанного Федерального закона в случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 15 Федерального закона № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона. При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с пунктом 9 Правил формирования накоплений для жилищного обеспечения и учета их на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655, при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно пункта 16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в случае если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения, а также средства, поступающие от участника накопительно-ипотечной системы в погашение задолженности по договору целевого жилищного займа, подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В соответствии с пунктом 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным п.п. "д" - "з", "л" - "н" п. 1, п. п. "в" - "е.2" и "з" - "м" п. 2 ст. 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов).

Пунктами 79, 82 Правил установлено, что уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. К зачислению принимаются только платежи, в назначении которых указаны фамилия, имя и отчество участника, номер и дата договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (пункт 89 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов).

Согласно статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям пункта 4 части 2 статьи 54 вышеуказанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа, в связи с чем, 20 декабря 2017 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, согласно которому заимодавец предоставил заемщику целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Согласно пункта 3 Договора № целевой жилищный заем предоставлялся заемщику: в размере 985 436,12 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого дома по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 20.12.2017 №, выданному ПАО «Сбербанк России», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 173,9 кв. м., этажность: 3, а также подземных 1, с кадастровым номером: №, расположенного на земельном участке, площадью 998 кв.м., категория земель: земли населенных пунктом, вид разрешенного использовании: под жилым домом, расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 5 300 000,00 руб.;

- для погашения обязательств перед ПАО «Сбербанк России» по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

В соответствии с пунктом 6 Договора погашение целевого займа осуществляется займодавцем в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15мая 2008 года № 370.

Согласно пункта 8 Договора заемщик досрочно уволенный с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 правил заимодавцу средства, предоставленные ему по договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном правилами.

Во исполнение договора право собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости на указанное жилое помещение установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона на срок с 28 февраля 2018 года по 31 января 2037 в пользу ПАО «Сбербанк России» (номер государственной регистрации №), а также в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (номер государственной регистрации №).

21 марта 2023 года ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа получены сведения об исключении ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

С 10 ноября 2022 года ФИО1 исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений.

26 апреля 2023 года истец направил ответчику уведомление о возврате задолженности по договору целевого жилищного займа, график возврата задолженности (исх.№ №).

Из материалов дела усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов согласно графику погашения задолженности не исполняет. Ответчиком не представлены платежные документы об оплате имеющейся задолженности.

Размер задолженности ФИО1 по договору целевого жилищного займа по состоянию на 31 марта 2025 года, согласно представленному истцом расчету, составляет 2 792 704,51 руб., в том числе: 2 616 639,72 руб. - сумма задолженности до начала погашения; 176 064,79 руб. - пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору целевого жилищного займа судом признается правильным, соответствует условиям договора.

Таким образом, суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа от 20.12.2017 № обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 11 апреля 2025 года ФГКУ «Росвоенипотека» в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору № от 20.12.2017, направило в ПАО «Сбербанк России» уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1

Также судом установлено, что 20.12.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 500 000 рублей (п. 1 Кредитного договора), срок возврата кредита – 31.03.2037 (п. 2 Кредитного договора).

Согласно пункта 11 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения объекта недвижимости: жилой дом, общей площадью 173,9 кв.м., этажность: 3, а также подземных: 1, с кадастровым номером: №, земельный участок, площадью 998 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилым домом, кадастровый №, договорной стоимостью 5 300 000,00 руб., находящиеся по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора, который будет находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, как последующего залогодержателя в силу закона, с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из пункта 4 Договора следует, что процентная ставка составляет 9,50% годовых.

Согласно пункта 6 Договора, количество и размер платежей определяется в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

Согласно пункта 17 Договора кредит предоставляется заемщику путем зачисления на счет № (счет кредитования), после выполнения условий, изложенных в пункте 2.1 общих условий кредитования, а также после: поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств Целевого жилищного займа, предназначенных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее 985 436,12 руб.

15 февраля 2018 года ФИО1 заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, жилом дом с земельным участком зарегистрирован за ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

ПАО Сбербанк и ФГКУ "Росвоенипотека" исполнили свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства для приобретения жилого дома с земельным участком.

Залогодержателем ПАО "Сбербанк России" оформлена закладная на указанный объект недвижимости.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

ПАО «Сбербанк России» ответчику направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному ПАО «Сбербанк России» расчету по состоянию на 18.08.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере 1 788 447,85 руб., состоящая из: задолженности по кредиту в размере 1 725 815,27 руб., задолженности по процентам - 24 334,72 руб., неустойка – 38 297,86 руб.

Суд, проверив указанный расчет, признает его арифметически правильным, соответствующим условиям договора и полагает возможным положить в основу решения. Контррасчет ответчиком не представлен. Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты процентов судом не усматривается.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств перед ПАО «Сбербанк России» по возврату долга, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 1 788 447,85 руб., состоящая из: задолженности по кредиту в размере 1 725 815,27 руб., задолженности по процентам - 24 334,72 руб., неустойки – 38 297,86 руб.

Рассматривая требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодека РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 348 Гражданского кодека РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункта 1 статьи 349 Гражданского кодека РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодека РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 43 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от 20.12.2017 и договору целевого жилищного займа № от 20.12.2017 является залог в силу закона в отношении жилого помещения – жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» и Российской Федерации.

Согласно отчету об оценке № от 02.10.2017, выполненного оценщиком, регистрационный №, выписка из реестра № от 17.11.2011, рыночная стоимость индивидуального жилого дома, общей площадью 173,9 кв.м., с земельным участком общей площадью 998 кв.м., с кадастровым номером 65:04:0000004:1, расположенные по адресу: <адрес>, составляет 6 000 000,00 руб.

При рассмотрении дела доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено, какого-либо отчета, устанавливающего иную стоимость предмета залога, дело не содержит.

При таких обстоятельствах оснований ставить под сомнение выводы, изложенные в отчете № от 02.10.2017, не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Исходя из положений статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, общей площадью 173,9 кв. м, кадастровый №, в размере 4 800 000,00 рублей (6 000 000,00 *80%).

Если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (абз. 8 п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

В соответствии с пунктом 1 статьи 342 Гражданского кодекса РФ в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечении других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Согласно пункту 1 статьи 342.1 Гражданского кодекса РФ очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Согласно кредитному договору, ПАО «Сбербанк России» является первоначальным залогодержателем жилого дома с земельным участком, в указанной связи требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований залогодержателя ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, при реализации заложенного имущества - индивидуального жилого дома, общей площадью 173,9 кв.м., с земельным участком, общей площадью 998 кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, денежные средства подлежат направлению на погашение кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк России», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору и договору целевого жилищного займа должником не исполнены, суд полагает, что требования ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Разрешая вопрос в части расторжения между сторонами кредитного договора № от 20.12.2017 и договора целевого жилищного займа № от 20.12.2017 суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодека РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 Гражданского кодека РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Суд считает, что ответчиком ФИО1 допущено существенное нарушение договора целевого жилищного займа, заключенного с истцом, и кредитного договора, он не производит погашение кредитной задолженности и не вносит ежемесячные аннуитетные платежи, в связи с чем, сторона истца и третьего лица лишены того, на что были вправе рассчитывать при заключении договоров, в связи с чем требования истца о расторжении договора целевого жилищного займа № от 20.12.2017 и требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 20.12.2017 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер государственной пошлины определен третьим лицом ПАО «Сбербанк России» правильно в соответствии с пунктами 1, 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ и подтверждается платежным поручением № от 28.08.2025.

В связи с удовлетворением требований третьего лица ПАО «Сбербанк России» в полном объеме с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52 884,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 20 декабря 2017 года №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1, <...>.

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основной государственный регистрационный №, долг по договору целевого жилищного займа от 20 декабря 2017 года № в общей сумме 2 792 704 рубля 51 копейка, из них: 2 616 639 рублей 72 копейки – сумма непогашенной основной задолженности по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 176 064 рубля 79 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по состоянию на 30 марта 2025 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 173,9 кв.м., с кадастровым номером: №, земельный участок, площадью 998 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилым домом, кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 4 800 000 рублей 00 копеек, с соблюдением права преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества за публичным акционерным обществом «Сбербанк России», основной государственный регистрационный №.

В удовлетворении остальной части требований Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», - отказать.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 20.12.2017, взыскании задолженности по кредитной договору, судебных расходов, обращении взыскании на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 20 декабря 2017 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, <...>

Взыскать с ФИО1, <...> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», основной государственный регистрационный №, задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2017 года в размере 1 788 447 рублей 85 копеек, из них: задолженность по процентам 24 334 рубля 72 копейки, задолженность по кредиту – 1 725 815 рублей 27 копеек, неустойка – 38 297 рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 884 рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 173,9 кв.м., с кадастровым номером: №, земельный участок, площадью 998 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: под жилым домом, кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, <...> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 4 800 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Сбербанк России», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья А.А. Хисамутдинова

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2025 года.