Решение № 2-2629/2017 2-2629/2017~М-2057/2017 М-2057/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-2629/2017

Дело №2-2629/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Юрченко И.В.

при секретаре Лекомцевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Коммерческий Банк «Уральский банк реконструкции и развития» об исключении из кредитного договора условий о погашении задолженности путем пополнения банковского счета, возложении обязанности закрыть банковский счет, предоставить реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития» об изменении условий кредитного договора, содержащего элементы кредитного договора и банковского счета, заключенного между ней и ответчиком, условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, возложении на ответчика обязанности закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитной карты, возложении обязанности предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода денежных средств, компенсации морального вреда в размере ... руб., взыскании судебных расходов, штрафа.

В обоснование иска указал, что между ней и ответчиком заключен договор банковской карты, содержащий элементы кредитного договора. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. В связи с отсутствием потребности в банковском счете и намерением погашать кредитную задолженность через кассу кредитора наличными денежными средствами либо посредством безналичного перечисления без открытия счета, она обратилась к ответчику с требованием об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета, закрытии банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности. Заявление получено ответчиком Дата., истек срок хранения, однако, в добровольном порядке его требования Банком не выполнены, банковский счет в нарушение положений п.1 ст.859 ГК РФ ответчиком не закрыт. Банк, получив денежные средства от клиента через кассу, не лишен возможности направить полученные денежные средства на погашение задолженности клиента, в связи с чем закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать денежные средства по кредитному договору через кассу. Неправомерными действиями ответчика, ей причинен моральный вред, в счет компенсации которого просит взыскать ... руб. Также просит взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере ... % от присужденной судом суммы, расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей.

В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании между ФИО1 и ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор. Из искового заявления следует, что по условиям договора кредит предоставляется в безналичной форме на текущий счет заемщика, открытого для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг)

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Исследовав представленные сторонами доказательства, учитывая требования закона и фактические обстоятельства дела, установленные в судебном заседании, суд считает, в удовлетворении исковых требований следует отказать. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст.819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Из анализа приведенных норм права следует, что банковский счет, используемый для обслуживания кредита, может быть закрыт только в случае расторжения кредитного договора.

Нарушений условий кредитного договора со стороны Банка судом не установлено, истец на указанные обстоятельства в обоснование своих требований не ссылается, доказательств этому суду не представлено.

Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014г № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Суд считает, что в случае открытия текущего счета в рамках кредитного договора положения ч.1 ст.859 ГК РФ применению не подлежат, поскольку открытие банковского счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться. Открытие счета осуществляется в соответствии с условиями договора, на которых предоставлен кредит (ст.819 ГПК РФ).

Кроме того, суд считает, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что текущий счет открыт Банком в рамках кредитного договора.

Доказательств того, что выдача кредита обусловлена открытием текущего счета материалы дела не содержат. Само по себе условие о возможности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору путем перевода Банком денежных средств со счета заемщика, открытых в Банке в соответствии с поручением заемщика, прав истца не нарушает, поскольку не ограничивает истца в погашении кредита иными способами, в частности, через кассу Банка, перечислении средств со счета, открытого истцом в ином кредитном учреждении и другими способами, предусмотренными действующим законодательством.

В случае же заключения договора банковского счета, истец вправе расторгнуть такой договор в любое время в соответствии со ст.859 ГК РФ, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

Таким образом, поскольку истцом не представлено доказательств того, что задолженность по кредитному договору погашена им в полном объеме, суд считает, что правовых оснований для исключения из кредитного договора условия о погашении кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, возложении на ответчика обязанности закрыть банковский счет, предоставлении реквизитов для погашения кредитной задолженности, компенсации морального вреда, не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский Банк реконструкции и развития» об изменений условий кредитного договора, закрытии банковского счета, предоставлении реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

...

Судья И.В.Юрченко