Решение № 2-187/2020 2-187/2020~М-163/2020 М-163/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-187/2020

Дело № 2-187/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2020 годаг. ГдовПсковскойобласти

ГдовскийрайонныйсудПсковскойобласти в составе председательствующего Зубковой С.Г., присекретареКононовой Е.М. с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в судебномзаседаниигражданскоеделопоиску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 169194 рубля 18 копейка, сумму уплаченной госпошлины в размере 10583 рубля 88 копеек.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Совкомбанк, ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 199000 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 18 месяцев, под залог транспортного средства OPELMeriva, 2008, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по cчету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортногосредства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочноговозврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договорапотребительскогокредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентовпродолжительностью (общепродолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течениепоследних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительностьпросрочки составляет 144 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарнаяпродолжительность просрочки составляет 144 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 72071,93 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика передБанком составляет 169194,18руб., из них:

просроченная ссуда 150035.19 руб.;

просроченные проценты 7007.59 руб.;

проценты по просроченной ссуде 2008.25 руб.;

неустойка по ссудному договору 8178.49 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 1815.66 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 149 руб.;

иные комиссии 0 руб

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от 15.10.2019г., п. 5.4 Заявления-оферты вобеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших изКредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство OPELMeriva, 2008,WOLOXCE758440O739.

В соответствии с ст. 334 ГК РФ истец просит обратить взыскание на предмет залога определив начальную продажную стоимость в 147 323,23 рублей с учетом положений п. 14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее времяОтветчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель Истца в судебное заседание не прибыл, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал полностью. ФИО2 в судебном заседании пояснил, что задолженность по оплате кредита образовалась в связи с изменением финансового положения.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, пришёл выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальным условиям Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Совкомбанк» предоставил Заемщику ФИО2 кредит в сумме 199000 рублей на срок 18 месяцев под 16,9% годовых, а Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В период пользования кредитом должник ненадлежащим образом исполнял обязанности, установленные в кредитном договоре и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 72071,93 руб.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, нарушал график гашения кредита.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязанностей по кредитному договору у него образовалась задолженность перед ПАО «Совкомбанк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 169194,18 руб., из них:

просроченная ссуда 150035.19 руб.;

- просроченные проценты 7007.59 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 2008.25 руб.;

- неустойка по ссудному договору 8178.49 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 1815.66 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.;

- иные комиссии 0 руб

Ответчик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, выплаты в погашение основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом не производит, тем самым свои обязательства перед Банком по кредитному договору не исполняет.Представленные Истцом расчет проверен судом и не опровергаются ответчиком.

Суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции являются соразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита, и поэтому подлежащими взысканию.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ответа на которую не последовало.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства OPEL Meriva, 2008, WOLOXCE758440O739, г.р.з Х078АН47.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги определяется решением суда.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истцом при определении начальной продажной цены применены положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства с применением к ней дисконта 26,34%, что составляет 174 323,23 рублей.

Общими положениями § 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 настоящего Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 настоящего Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В связи с чем, требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 174 323,23 рублей удовлетворению не подлежит.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, исходя из фактических обстоятельств дела, доказательств, подтверждающих невнесение ФИО2 в кредитную организацию денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению и взысканию с ответчика ФИО2 сумму задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 10583 рубля 88 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Взыскатьс ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. Партизанская, <адрес>,в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 169194 (сто шестьдесят девять тысяч сто девяносто четыре) рублей 18 копеек, из них:

просроченная ссуда 150035.19 рублей; просроченные проценты 7007.59 рублей; проценты по просроченной ссуде 2008.25 рублей; неустойка по ссудному договору 8178.49 рублей; неустойка на просроченную ссуду 1815.66 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль OPELMeriva, 2008, WOLOXCE758440O739, г.р.з Х078АН47.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

ВзыскатьсФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. Партизанская, <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10583 (десять тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля88 копеек.

В соответствии с ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска определением Гдовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья: С.Г. Зубкова