Решение № 2-968/2020 2-968/2020~М-915/2020 М-915/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-968/2020

Дело №2-968/2020

УИД №10RS0017-01-2020-001285-07


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2020 года гор. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ратомской Е.В.,

при секретаре Лифановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 14.03.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 314 912 руб. на срок до 14.03.2019 из расчета 29 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, при этом, обязательства не исполнил, за период с 25.12.2014 по 08.09.2020 платежи не вносились. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности по кредитному договору на 08.09.2020 составила: 299643,83 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 9 589,43 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 495980,58 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период 25.12.2014 по 08.09.2020 и добровольно сниженная истцом до 190000 руб.; 3123786,93 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 08.09.2020, которая уменьшена истцом до 10 000 руб. 24.12.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «<Данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен> 25.10.2019 между ООО «<Данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования, согласно которому истцу перешло право требования задолженности ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору. Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 330, 382, 383, 384, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика: 299643,83 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 9589,43 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 24.12.2014; 190000 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанных по состоянию с 25.12.2014 по 08.09.2020; 10000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.12.2014 по 08.09.2020; проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 299643,83 руб. за период с 09.09.2020 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 299643,83 руб. за период с 09.09.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

3-е лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, уведомлены о рассмотрении дела надлежащим образом. По запросу суда представлены документы. Указали, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», на основании решения Арбитражного суда г.Москвы от 26 января 2016 года по делу №А40-244375/15 является конкурсным управляющим КБ «Русский Славянский банк». Между банком и ФИО2 14.03.2014 года заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Согласно договору уступки прав требования №<Номер обезличен> от 24 декабря 2014 года, права требования по указанному кредитному договору были уступлены ООО «<Данные изъяты>», которое решением Арбитражного суда г.Москвы от 31 октября 2016 года по делу №<Номер обезличен> признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. Конкурсным управляющим утвержден ФИО6, член Ассоциации «ПАУ ЦФО». Сообщили, что с даты отзыва у банка лицензии (10 ноября 2015 года) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

14 марта 2014 г. между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 214 912 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в размере 29% годовых порядке и на условиях, установленных кредитным договором (срок предоставления кредита до 14.03.2019, дата ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 9996руб., дата последнего платежа – 14.03.2019, сумма последнего платежа -11 278 руб. 98 коп., максимальная сумма уплаченных процентов – 286130,98 руб.

Данный договор состоит из заявления-оферты, условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифов по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункта 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в Графике на основании Заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и /или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик со всеми условиями договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью.

Кредитором условия заключенного договора были исполнены надлежаще, денежные средства заемщику предоставлены, при этом ФИО2 отступил от исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита в одностороннем порядке, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

На основании ст.388 ГК РФуступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ч.1 ст.389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Исходя из п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Установлено, что 24.12.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «<Данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) №<Номер обезличен>, а 25.10.2019 между ООО «<Данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которых истцу перешло право требования задолженности ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору.

Из искового заявления следует, что за период с 25.12.2014 по 08.09.2020 ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились.

По мнению истца, согласно расчету, прилагаемому к исковому заявлению, у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 14.03.2014 в размере: 299643,83 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 9 589,43 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 495980,58 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанная за период 25.12.2014 по 08.09.2020 и добровольно сниженная истцом до 190000 руб.; 3123786,93 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 08.09.2020, которая уменьшена истцом до 10 000 руб.

Признавая право истца на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору <Номер обезличен> от 14.03.2014, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.384 ГК РФправо первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

По смыслу разъяснений, приведенных в абз.2 п.4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, объем уступленного права (требования) определяется на момент уступки, и цедент не может уступить право (требование) в большем объеме, чем имеет сам.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из п.2.1 Договора цессии №<Номер обезличен>, стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащим цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В силу п. 2.2. указанного Соглашения, в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Выпиской из реестра должников к договору от 24.12.2014 № <Номер обезличен> подтверждается, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступил ООО «<Данные изъяты>» права требования по заключенному с ФИО2 кредитному договору по состоянию на 24.12.2014 на сумму 309 233 руб. 26 коп., в том числе 299643 руб. 83 коп. - основной долг, 9 589 руб. 43 коп. - проценты.

Права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитному договору от 14.03.2014 <Номер обезличен>, заключенному с ответчиком, первоначальным цессионарием приобретены не были.

Следовательно, и истец на основании заключенного с ООО «<Данные изъяты>» договора цессии от 25.10.2019 приобрел права требования уплаты ФИО2 долга лишь в указанном объеме.

Поскольку право на получение с должника процентов и штрафных санкций за период с 25.12.2014 по 08.09.2020 у ИП ФИО1 не возникло, то оснований для их взыскания не имеется, равно как не имеется оснований для взыскания процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 299643,83 руб. за период с 09.09.2020 по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 299643,83 руб. за период с 09.09.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Определением судьи Сортавальского городского суда Республики Карелия от 08.10.2020 истцу была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины до вынесения судебного постановления по делу.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 14.03.2014 в сумме 309 233 руб. 26 коп., в том числе 299 643 руб. 83 коп. - основной долг, 9 589 руб. 43 коп. - проценты.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в сумме 5 058 руб. 32 коп.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 в бюджет Сортавальского муниципального района государственную пошлину в сумме 3 234 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ратомская Е.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.11.2020 года