Решение № 2-580/2025 2-580/2025~М-423/2025 М-423/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-580/2025

Дело № 2-580/2025

УИД № 42RS0004-01-2025-000634-86


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гурьевск Кемеровской области - Кузбасса 15.08.2025

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сериковой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Толкачевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк).

08.02.2024 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 руб., под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.03.2024, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.03.2024, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36470,59 руб.

По состоянию на 22.04.2025 общая задолженность Ответчика перед банком составляет 145075,91 руб., из них:

- комиссия за ведение счета – 447,00 руб.;

- иные комиссии – 15576,00 руб.;

- просроченные проценты – 13851,48 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 97472,29 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 10263,13 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 244,57 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду- 6039,52 руб.;

- неустойка на просроченные проценты- 851,85 руб.,

- неразрешенный овердрафт – 320,28 руб.;

- проценты по неразрешенному овердрафту – 9,79 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об оплате образовавшейся просроченной задолженности, которое ответчик не выполнил.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 12.03.2024 по 22.04.2025 в размере 145075,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5352,28 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Гурьевского городского суда Кемеровской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, кредитный договор между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В судебном заседании установлено, что 08.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании Заявления-оферты на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша, Анкеты – Соглашения заемщика на предоставление кредита, заключен кредитный договор №.

Согласно п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 100000,00 руб., с процентной ставкой по кредиту в размере 21,9 (33,9) % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

П.2 Индивидуальных условий определен срок действий кредитного договора и срок возврата кредита – «до востребования».

Согласно п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (далее - МОП) включает проценты за пользованием кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до дачи расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП), последний МОП включает в себя 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно 8 числа каждого месяца. При наличии у заемщика непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном общим условиями договора. Срок льготного периода составляет 20 месяцев (л.д.17-18).

Согласно заявлению о предоставлении транша, предоставлена сумма 100000,00 руб. сроком на 60 месяцев (л.д.16).

Анкета-Соглашение, заявление-оферта, индивидуальные условия, заявление о предоставлении транша подписаны заёмщиком ФИО1 электронной подписью, что является аналогом личной подписи заёмщика, что подтверждается данными по подписанию договора № от 08.02.2024 (л.д.15).

Таким образом, стороны согласовали все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставки по кредиту, сроке и размере ежемесячного платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, которые содержатся в Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях договора потребительского кредита.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил заемщику кредит в размере 100000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.14).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 22.04.2025 (л.д.11-12,13), выпиской по счету.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.03.2024, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 12.03.2024, на 22.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36470,59 руб.

Согласно расчету истца по состоянию на 22.04.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 145075,91 руб., из них:

- комиссия за ведение счета – 447,00 руб.;

- иные комиссии – 15576,00 руб.;

- просроченные проценты – 13851,48 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 97472,29 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 10263,13 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 244,57 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду- 6039,52 руб.;

- неустойка на просроченные проценты- 851,85 руб.,

- неразрешенный овердрафт – 320,28 руб.;

- проценты по неразрешенному овердрафту – 9,79 руб.

В соответствии с положениями ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов, неустойки, комиссии по кредитному договору, правильность расчета ответчиком не опровергнуты. В этой связи суд принимает за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями договора займа, положениями действующего законодательства.

Ответчик не представил альтернативный расчет, также как и доказательств погашения задолженности по договору займа.

Выданный 13.02.2025 судебный приказ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08.02.2024 определением от 07.03.2025 года отменен.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежным поручениям для истца составили 5352,28 рублей (л.д.8,9), которые подлежат возмещению ответчиком в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> респ.Кыргызстан (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН №, дата присвоения ОГРН: ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 08.02.2024 по состоянию на 22.04.2025 в сумме 145075,91 руб., из них: комиссия за ведение счета – 447,00 руб.; иные комиссии – 15576,00 руб.; просроченные проценты – 13851,48 руб.; просроченная ссудная задолженность – 97472,29 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10263,13 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 244,57 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 6039,52 руб.; неустойка на просроченные проценты - 851,85 руб.; неразрешенный овердрафт – 320,28 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 9,79 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 5352,28 руб., а всего взыскать 150428,19 руб. (сто пятьдесят тысяч четыреста двадцать восемь рублей 28 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 28.08.2025.

Судья /подпись/ Серикова И.Г. И.ФИО3

Подлинный документ подшит в деле № 2-580/2025 (УИД № 42RS0004-01-2025-000634-86) Гурьевского городского суда Кемеровской области <данные изъяты>