Решение № 2-246/2024 2-246/2024~М-218/2024 М-218/2024 от 11 апреля 2024 г. по делу № 2-246/2024

Дело № №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Солнечный 12 апреля 2024 г.

Солнечный районный суд Хабаровского края в составе председательствующего – судьи Иващенко А.А.,

при секретаре судебного заседания Миловановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование иска Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№. Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 280 156 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», сроком на 48 календарных месяцев, с процентной ставкой 39,90% годовых. Ежемесячный платеж в размере 11 777,76 руб. вносится согласно графику платежей.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства исполняла не надлежаще, допускала просрочки платежей, что привело к начислению штрафов и выставлению требований о полном погашении задолженности.

По состоянию на 18.03.2024 задолженность по договору составляет: основной долг – 269 884,45 руб.; проценты за пользование кредитом – 43 780,12 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203 885,78 руб.; штрафы за возникновение просроченной задолженности – 19 844,02 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №№ в общем размере 537 394,37 руб., а также уплаченную государственную пошлину, при подаче иска в суд, в размере 8573,94 рубля.

Представитель истца по доверенности ФИО2 о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражала, о чем указала в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлялась надлежаще в соответствии с требованиями ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в сумме 280 156 рублей, на срок 48 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых.

Договор состоит, в том числе, распоряжения Заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, Условий договора, графика погашения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора вместе с заявкой на открытие банковского счетов, графиком погашения по кредиту и Тарифов Банка. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По Договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в кредитном договоре <***>, используемый исключительно для операция по выдаче кредита и его получению указанным Условиях договора по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с Условиями договора разделом «О процентах по кредиту» проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном объеме за каждый процентный период. Банк начисляет проценты по кредиту со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита, а каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно Условий договора разделу «О погашении задолженности по кредиту», задолженность по кредиту – сумма денег включающая в себя: сумму кредита, проценты за пользование им, комиссии, неустойки и убытки.

Согласно п. 9 кредитного договора № № размер ежемесячных платежей составляет 11 777,76 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца.

При заключении договора ответчиком были получены как Условия договора, так и график погашения по кредиту. В графике погашения по кредиту до сведения ФИО1 доведена информация о полной стоимости кредита, в состав которой входить сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Следовательно, право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено приведенной выше нормой закона.

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

ФИО1 при написании заявления ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей суммы кредита по кредитному договору № №, подала распоряжение Банку на получение дополнительной услуги, то есть быть застрахованной у ОАО СК «Альянс» по рискам «смерть» и «инвалидность», в связи с чем поручила Банку в течение срока действия Договора ежемесячно списывать с её Текущего счета в день поступления денег на данный счет нужную сумму для возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами заключена правомерная двусторонняя сделка, направленная на достижение определенного правового результата. Стороны преследовали общую цель и достигли соглашения по всем существенным условиям сделки. Подписи в договоре подтверждают заключение между сторонами кредитного договора и возникновение обязательственных правоотношений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно выписке по счету № №, открытом клиенту ФИО1, Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал наличными денежными средствами согласно расходному кассовому ордеру № № с указанного счета, сумму в размере 251 000 рублей, а также выдал сумму в размере 29 156 рублей в счет уплаты страхового взноса на личное страхование.

Как установлено исследованными материалами дела ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего у последней образовалась задолженность перед Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатками и другим способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода.

Согласно разделу Условий договора «О правах банка» обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами Банка, устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа в 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно разделу Условий договора «О правах банка», Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 18.03.2024 сумма основного долга ответчика по кредиту составляет 269 884,45 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 43 780,12 рублей, штрафы за возникновение просроченной задолженности – 19 844,02 руб.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафам приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями предоставления кредита, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет не имеет арифметических ошибок.

Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу. Кроме того, указанный расчет подтверждает обоснованность размера заявленных истцом требований в части взыскания задолженности по кредитному договору (основному долгу и процентам), штрафов за возникновение просроченной задолженности, приходит к выводу, что требования истца в части взыскания основного долга, процентов, штрафов по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд считает не подлежащими удовлетворению исковые требования истца в части взыскания с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 203 885,78 рублей, поскольку не представлено обоснование данных требований, а именно в материалах дела не имеется и, в судебном заседании стороной истца не представлено, соответствующего требования, и сведений о направлении его в адрес ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 8573,94 рублей в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска 537 394,37 рубля.

Учитывая, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца в размере 333 508,59 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворённых судом требований, то есть в размере 6535,09 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333 508,59 рублей и судебные расходы в размере 6535,09 рубля, а всего взыскать 340 043 (триста сорок тысяч сорок три) рубля 68 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО ХКФ Банк») отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, через Солнечный районный суд Хабаровского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Иващенко