Решение № 2-272/2020 2-272/2020~М-266/2020 М-266/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-272/2020

Дело №2-272/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. В. Ландех 13 июля 2020 г.

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Никифоровой Е. В.,

при секретаре Саковой Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Верхний Ландех дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» ( далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании:

- задолженности по кредитному договору № от 28.11.2018 в размере 142390 рублей 83 копейки, из которых: 119952 рубля 20 копеек - просроченная ссуда; 4483 рубля 58 копеек - неустойка по ссудному договору; 559 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 5368 рублей 56 копеек - штраф за просроченный платеж; 12027 рулей 36 копеек иные комиссии;

-4047 рублей 82 копеек - в счет возмещения расходов на оплату госпошлины.

Исковые требования истец обосновывает следующим.

28.11.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый день календарной просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.08.2019, на 29.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 291 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87804 рубля 27 копеек.

По состоянию на 29.05.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 142390 рублей 83 копейки, из них: просроченная ссуда 119952 рубля 20 копеек; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде 0 рублей; неустойка по ссудному договору 4483 рубля 58 копеек; неустойка на просроченную ссуду 559 рублей 13 копеек, штраф за просроченный платеж 5368 рублей 56 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей, иные комиссии 12027 рублей 36 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Стороны в судебное заседание не явились, хотя о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили, ходатайств от них об отложении рассмотрения дела не поступало. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд считает возможным исковые требования полностью удовлетворить.

Согласно ст. 309 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ (в действующей редакции) (далее по тексту ГК РФ (часть первая)) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 819 «Гражданского кодекса Российской федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в действующей редакции) ( далее по тексту ГК РФ (часть вторая) по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 819 ГК РФ (часть вторая) в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ (часть вторая) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ (часть вторая) заемщик обязан возвратить кредитному учреждению полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ ( часть вторая), если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст. 434 ГК РФ (часть первая) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ ( часть первая).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ (часть первая) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 ГК РФ (часть первая) стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что 28.11.2018 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 120000 тысяч 00 копейки на срок 120 месяцев под 0 % годовых, состоящий из Общих условий Договора потребительского кредита Банка, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, анкеты заемщика и Тарифов Банка по финансовому продукту «Карта «Халва 2.0 с защитой платежа», действующих с 08.08.2018, что подтверждается: Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.72-76); Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва», действующими с 08.08.2018 (далее по тексту Тарифы) (л.д.77-78); Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, (л.д.10-12); анкетой заемщика ФИО1 (л.д.13).

Согласие на заключение Договора на указанных условиях выражено личной подписью ответчика.

С условиями кредитования ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора № Банк обязан был предоставить ФИО1 заемные средства в безналичной форме для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва 2.0 с защитой платежа», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть с лимитом кредитования в размере 120000 рублей, а ФИО1 обязан был производить выплату платежей в размере и с периодичностью через устройство самообслуживания (cashin) Банка, или через кассу Банка, или через Интернет-сервис sovcombank.ru, или через другие кредитные организации, или через отделения ФГУП «Почта России».

Согласно выписке по договору № (л.д.16-17) кредитная «Карта «Халва 2.0 с защитой платежа» ФИО1 активирована 28.11.2018 года (снятие наличных в размере 20 000 рублей), денежные средства по ней получены, что также подтверждается выпиской по счету к договору ответчика, где указаны все расходные операции и место совершения операций по кредитной карте (л.д. 16-17).

ФИО1 с 12.09.2019 не производится оплата задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №, расчетом задолженности, представленными истцом (л.д.16-17,18-20).

Доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

На день рассмотрения дела в суде 13.07.2020 задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 142390 рублей 83 копейки, из которых: 119952 руб.20 коп - просроченная ссуда; 4483 руб. 58 коп. - неустойка по ссудному договору; 559 руб. 13 коп. - неустойка за просроченную ссуду; 5368 руб. 56 коп. - штраф за просроченный платеж; 12027 руб. 36 коп. - комиссии за дополнительные услуги по кредитному договору, что подтверждается: расчетами задолженности, предоставленными истцом, которые произведены в соответствии с Тарифами ( л.д.18-20).

Согласно Тарифам, действующим в Банке с 08.08.2018, кредит в размере 120000 рублей выдан ФИО1 на срок 10 лет под 0/ годовых. ФИО1 обязан ежемесячно выплачивать по указанному кредитному договору минимальный обязательный платеж, который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита, т. е. 28 числа каждого месяца. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за ежегодное обслуживание счета не взимается. Размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд -1 % от суммы полной задолженности плюс 590 рублей, в тритий раз подряд и более -2% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей. Также договором предусмотрены: неустойка в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки выплаты минимального платежа и комиссии за возникшую несанкционированную задолженность в размере 36 % годовых на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Кроме того, кредитным договором предусмотрены комиссии за обслуживание карты с индивидуальным дизайном, за безналичное перечисление денежных средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных денежных средств клиента), за снятие/безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента. Кроме того, ФИО1 пользовался также банковской услугой «минимальный платеж».

Согласно п. 3.7 Общих условий Договора потребительского кредитования возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов Заемщика, открытых в Банке на основании заранее данного акцепта Заемщика.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ (часть первая) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ (часть первая) совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ (часть вторая) кредитный договор является между Банком и ФИО1 заключенным.

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору Банк на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» направил ответчику 06.03.2020 по месту жительства по адресу: <адрес> досудебную претензию, в которой предложил в течение 30 дней со дня направления претензии, т.е. до 06.04.2020, включительно, полностью погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается: копией досудебной претензии (л.д.22); копией списка №156 от 06.03.2020 о направлении простых почтовых отправлений (л.д. 27); реестром отправляемых писем от 06.03.2020, в который включен ФИО1 (л.д. 24-26).

Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком не представлено.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ (часть первая) обязательна для исполнения ее сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (часть вторая) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако ответчиком, принятые на себя по договору кредитования обязательства исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.11.2018 по 29.05.2020, из которой видно, что последние погашение ФИО1 кредита было произведено 12.09.2019 (л.д.16-17).

Поскольку Заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ (часть вторая) у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору.

15.01.2020 года мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 28.11.2018 за период с 13.08.2019 по 13.12.2019 в размере 135554 рублей 47 копеек. На

основании заявления ФИО1 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа, при этом задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д.29).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности на дату направления искового заявления в суд составляет 142390, 83 рублей, из которых: 119952,20 руб. - просроченная задолженность; 4483,58 руб. - неустойка по ссудному договору; 559,13 руб. неустойка на просроченную ссуду; 5368, 56 рублей штраф за просроченный платеж, 12027, 36 руб. - иные комиссии (за снятие/перевод заемных денежных средств, начисленные 28.12.2018 и 26.06.2019 и за банковскую услугу «минимальный платеж», начисленные 28.08.2019, 28.09.2019 и 28.10.2019 (л.д.18-20).

Доказательств, подтверждающих, что дополнительные услуги по кредитному договору (снятие/перевод заемных денежных средств по реквизитам клиента и «минимальный платеж») Банком ФИО1 не оказывались и, что стоимость за эти услуги меньше, чем начислено истцом, ответчиком суду не представлено.

До настоящего времени требование истца об оплате задолженности не исполнено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что Заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, в материалах дела не содержится. Ответчиком настоящий расчет задолженности не оспаривается.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 просроченную ссуду в размере 119952 рубля 20 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 4483 рублей 58 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 559 рублей 13 копеек, штраф за просроченный платеж в размере 5368 рублей 56 копеек, иные комиссии в размере 12027 рублей 36 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абзацем 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам относятся признанные судом необходимые расходы.

При подаче иска в суд истцом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 «Налогового кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 №117-ФЗ была уплачена государственная пошлина на основании платежных поручений №1128 от 17.12.2019 года и №8 от 01.06.2020 года в сумме 4047 рублей 82 копейки, исходя из цены иска 142 390 рублей 83 копейки (л.д.2,3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

-задолженность по кредитному договору № от 28.11.2018 в размере 142390 рублей 83 копеек, из которых: задолженность по просроченной ссуде - 119952 рубля 20 копеек; неустойка по ссудному договору - 4483 рубля 58 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 559 рублей 13 копеек; штраф за нарушение сроков оплаты задолженности - 5368 рублей 56 копеек, комиссии - 12027 рублей 36 копеек;

- расходы по оплате госпошлины в размере 4047 рублей 82 копеек,

а всего 146438 рублей 65 копеек (сто сорок шесть тысяч четыреста тридцать восемь рублей шестьдесят пять копеек).

Ответчик ФИО1 вправе подать в Пучежский районный суд Ивановской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик ФИО1 вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Никифорова

Мотивированное решение изготовлено 17 июля 2020 года.

Судья Е. В. Никифорова