Решение № 2-6473/2025 2-6473/2025~М-5472/2025 М-5472/2025 от 18 ноября 2025 г. по делу № 2-6473/2025

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Лобоцкой И.Е.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала-Красноярское отделение № (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 074 200 руб. 56 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 99 519 руб. 40 коп., а также обращении взыскания на предмет залога – квартира площадью 41,6 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>

В обоснование требований указано, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 5 060 000 руб. на срок 360 месяцев под 5,4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно – квартира площадью 41,6 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность в размере 5 074 200 руб. 56 коп., в том числе: просроченные проценты – 141 029 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 4 927 275 руб. 14 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 823 руб. 56 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 072 руб. 73 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила. Уполномоченного представителя для участия в судебном заседании не направила. Возражений относительно удовлетворения исковых требований, а также ходатайств об отложении судебного заседания в материалы дела не представила.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом уведомленных судом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru): генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; генеральная доверенность; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее по тексту Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ) по договору участия в долевом строительстве (далее также - договор) одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

Договор заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Договор может быть заключен в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью (ч. 3 ст. 4 Федерального закона № 214-ФЗ).

В силу положений ч. 4 ст. 4 Федерального закона № 214-ФЗ существенным условием договора участия в долевом строительстве являются: определение подлежащего передаче конкретного объекта долевого строительства в соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости; срок передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства; цена договора, сроки и порядок ее уплаты; гарантийный срок на объект долевого строительства; одно из условий привлечения денежных средств участников долевого строительства.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 214-ФЗ застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства не позднее срока, который предусмотрен договором и должен быть единым для участников долевого строительства, которым застройщик обязан передать объекты долевого строительства, входящие в состав многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или в состав блок-секции многоквартирного дома, имеющей отдельный подъезд с выходом на территорию общего пользования, за исключением случая, установленного частью 3 настоящей статьи.

В силу ст. 12 Федерального закона № 214-ФЗ обязательства застройщика считаются исполненными с момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства. Обязательства участника долевого строительства считаются исполненными с момента уплаты в полном объеме денежных средств в соответствии с договором и подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хакстрой Девелопмент» (сторона 1) и ФИО1 (сторона 2) заключили договор №-Г уступки права требования по договору участия в долевом строительстве по условиям которого сторона-1 уступает, а сторона-2 принимает в полном объеме права требования, принадлежащие стороне-1 как участнику долевого строительства по Договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора уступки).

Согласно п. 1.2 Договора уступки, указанный в п. 1.1 договора Договор участия в долевом строительстве (далее - Договор участия) заключен между ООО СЗ «АльфаГрупп» и ООО «Хакстрой Девелопмент» в отношении Объекта долевого строительства: однокомнатная квартира, первый этап строительства, строительный №, расположенная на третьем этаже строящегося девятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес> общей площадью по проекту 45,2 кв.м., 42,1 кв.м., без применения коэффициента площади балкона 0,3. Общая оплачиваемая площадь <адрес> кв.м., (с применением коэффициента площади на балкон - 0,3), состоящая из: гостиной - площадью 18,6 кв.м., кухни - площадью 11,9 кв.м., помещений вспомогательного использования: коридора - площадью 8,2 кв.м., санузла - площадью 3,4 кв.м., балкона - площадью 3,1 кв.м., а также общее имущество, входящее в состав дома, на которое у участника возникает доля в праве общей долевой собственности пропорционально размеру общей площади объекта.

Исходя из п. 1.3 Договора уступки, в соответствии договором участия в долевом строительстве срок ввода многоквартирного дома в эксплуатацию — I квартал 2024 года. Срок передачи объекта долевого строительства Участнику — не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4 Договора уступки, уступаемое право требования принадлежит стороне-1 на основании договора № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома, заключенного между ООО СЗ «АльфаГрупп» и ООО «Хакстрой Девелопмент» от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №

Пунктом 1.5 Договора уступки предусмотрено, что ООО СЗ «АльфаГрупп» уведомлено о заключении договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве.

В соответствии с п. 3.2 Договора уступки, на момент заключения настоящего Договора обязательство стороны-1 перед «застройщиком» по финансированию вышеуказанного объекта долевого строительства (квартиры) не исполнено. По договору участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома предусмотрена оплата на счет эскроу. Сумма долга участника долевого строительства по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ составляет 591 000 рублей.

Согласно п. 3.3 Договора уступки, сторона-1, с согласия застройщика в лице ООО СЗ «АльфаГрупп», переводит на сторону-2 (нового участника долевого строительства) свой долг в размере 595 000 рублей по Договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п. 3.4 Договора уступки, стоимость уступаемого права требования составляет 5 358 000 рублей.

Из п. 3.5 Договору уступки следует, что сторона-2 осуществляет расчет со стороной-1 в сумме, указанной в п. 3.4. настоящего, Договора, в следующем порядке: -часть денежных средств в сумме 893 000 рублей оплачивается за счёт собственных денежных средств стороной-2 путем внесения наличных денежных средств в кассу стороны – 1; -часть стоимости объекта долевого строительства в сумме 4 465 000 рублей за счет кредитных денежных средств на расчетный счет стороны-1 в течение трех рабочих дней с даты государственной регистрации настоящего Договора, а также государственной регистрации ипотеки права требования на получение объекта долевого строительства по договору (ДДУ) в силу закона в пользу Банка в органе осуществляющем государственный кадастровый учёт и государственную регистрацию прав.

Денежные средства в размере 595 000 рублей, в рамках перевода долга по договору № Г-1/1/18 участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ, сторона-2 обязуется оплатить на специальный эскроу-счет, открываемый в ПАО Сбербанк (Эскроу-агент) за счет кредитных денежных средств в течение десяти рабочих дней от даты регистрации настоящего договора в органе регистрации прав и залога прав требования стороны-2 в пользу Банка.

Общая сумма кредитных средств составляет 5 060 000 рублей. Кредитные средства предоставляются стороне-2 Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

В п. 3.6 Договора уступки указано, стороны договорились, что залог в пользу стороны-1 в рамках п. 5 ст. 488 ГК РФ не возникает.

В соответствии с п. 3.7 Договора уступки, право требования находится в силу закона в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости до полного и надлежащего исполнения стороны-2 своих обязательств перед Банком по кредитному договору. Залогодержателем по данному залогу будет являться Банк, залогодателем - Сторона-2. Последующая ипотека, иное обременение, отчуждение, уступка права требования, перепланировка/переустройство Квартиры могут быть осуществлены только с письменного согласия Банка.

Залог права требования стороны-2 по настоящему договору действует с момента его регистрации в Едином государственном реестре недвижимости и до момента государственной регистрации права собственности стороны-2 на объект долевого строительства (п. 3.8 Договора уступки).

В силу п. 3.9 Договора уступки залог права требования действует до момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру, право получения, которой было оплачено за счёт кредита. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

Согласно п. 3.10 Договора уступки, с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на квартиру, завершенную строительством, квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка. При регистрации права собственности ФИО1 на квартиру одновременно подлежит регистрации залог (ипотека), возникающий на основании закона. Залогодержателем завершенной строительством квартиры является Банк, залогодателем - ФИО1

Исходя из п. 3.12 Договора, право требования у стороны-2 возникает с момента государственной регистрации перехода права требования в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Далее, в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «приобретение строящегося жилья».

В соответствии с условиями договора кредита, обеспеченного ипотекой, сумма кредита составляет – 5 060 000 руб., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по договору составляет 5,40 % годовых (п. 1,2,4).

Как усматривается из п. 7 Договора, количество платежей по кредитному договору составляет – 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 16 число месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае её последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Исходя из п. 9 Договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В п. 10 Договора указан перечень договоров, которые должен заключить заемщик для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой, в том числе:

-Договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения Кредита - счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита).

-Договор с ООО «Домклик» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости по документу-основанию.

-Договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

-Договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта недвижимости. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчета.

-Договор с ООО «Домклик» об оказании услуги «on-line регистрация».

Исходя из п. 11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита:

-договор №-Г уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ;

После выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора: -залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора, далее -объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 12 Договора, целями использования кредитного договора является инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Документ основание инвестирования строительства объекта недвижимости – договор №-Г уступки права требования по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 13 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 12 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с дата следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитованиями) в размере ? процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменений в соответствии с п. 4. Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними, что усматривается из п. 17 Договора.

Исходя из п. 18 Договора, порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования с учетом следующею: выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) в день подписания индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, а также после предоставления кредитору подписанного сторонами документа-основания (договора) инвестирования строительства объекта недвижимости; предоставление кредитору договора счета эскроу заемщика для расчетов по договору участия в долевом строительстве; оформление заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4 Общих условий кредитования на номинальный счет ООО «Домклик», открытый в ПАО Сбербанк в соответствии с договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены документа-основания.

Как усматривается из п. 22 Договора, заемщик обязался: использовать кредит на цели, указанные в п. 12 Договора; произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату объекта недвижимости на счет эскроу, открытый на имя заемщика, на который предусмотрено перечисление денежных средств с номинального счета ООО «Домклик»; предоставить кредитору до ДД.ММ.ГГГГ не позднее трех месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность отчет об оценке стоимости объекта недвижимости, осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона, не позднее даты государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на объект недвижимости.

Кредитный договор подписан заемщиком – ФИО1, представителем Банка – Сарыг-ООл ФИО2 и скреплен печатью Банка.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 5 060 000 руб., в подтверждения чего в материалы дела представлена справка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 52).

Факт подписания кредитного договора, а также получения денежных средств не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Доказательств расторжения кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.

На основании изложенного суд полагает, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность в размере 5 074 200 руб. 56 коп.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 51) усматривается, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 5 074 200 руб. 56 коп., в том числе: просроченные проценты – 141 029 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 4 927 275 руб. 14 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 823 руб. 56 коп., неустойка за просроченные проценты – 4 072 руб. 73 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в которых указал, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 038 146 руб. 93 коп., которую необходимо оплатить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Указанное требование не было исполнено ответчиком, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу принимаемого решения.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ правильность расчета не оспорена, контррасчета в материалы дела не представлено, так же как и сведений о погашении задолженности.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик допустил просрочку по уплате части кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 074 200 руб. 56 коп.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Суд исходит из того, что Банк, направив в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора.

Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В связи с тем, что факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Далее, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартира площадью 41,6 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными залогом.

Пунктом 1 статьи 335 ГК РФ предусмотрено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с пунктом 2 статьи 10, пунктом 2 статьи 11 названного закона договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Как предусмотрено п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора (п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке).

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> зарегистрирована на имя ФИО1 Государственная регистрация права произведена ДД.ММ.ГГГГ. В отношении указанной квартиры зарегистрировано ограничение прав и обременение в виде ипотеки в силу закона, дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, лицо в пользу которого установлено ограничение – ПАО «Сбербанк России».

Исходя из п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 022 000 руб. (л.д. 54-57).

Указанное заключение не оспорено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, ходатайств о назначении оценочной экспертизы в ходе рассмотрения дела не заявлялось.

На основании изложенного, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, суд находит требования Банка об обращении взыскания подлежащими удовлетворению.

С учетом положения п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 217 600 руб., что составляет 80 % от установленной заключением № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости объекта.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 99 519 руб. 40 коп. (59 519 руб. 40 коп. по требованиям о взыскании задолженности + 20 000 руб. по требованию о расторжении кредитного договора + 20 000 руб. по требованиям об обращении взыскания), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 519 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярское отделение №– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, КПП 540602001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 074 200 рублей 56 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 99 519 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>

Определить способ реализации имущества путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 217 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Лобоцкая