Решение № 2-168/2019 2-168/2019~М-92/2019 М-92/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-168/2019

Дело №2-168/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2019 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Пироговой М.В.

при секретаре Шестаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 694319,60 руб. под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства: автомобиля марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств по состоянию на 22.01.2019 г. образовалась задолженность по договору потребительского кредита в размере 721 471 руб. 43 коп., в том числе: 627955,09 руб.- просроченная ссуда, 46151,88 руб. – просроченные проценты, 1527,70 руб. – проценты по просроченной ссуде, 44490,38 руб. – неустойка по ссудному договору, 1197,38 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование-149 руб.

В этой связи, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 721 471,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16414,71 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер (№.

Определением Усманского районного суда от 20.02.2019 г. по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 – новый собственник спорного транспортного средства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил, каких-либо возражений на иск не представил. Суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что он не знал о залоге транспортного средства.

Заслушав ответчика ФИО2 и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пунктов 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи350 указанного кодекса (пункт 1 статьи350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что 28.10.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 694319,60 руб. под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев, на приобретение транспортного средства: автомобиля марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер № (п.п.1,2,4,10 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами 28 числа каждого месяца в сумме 20342,28 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 28.10.2017 г. ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» рассмотреть его заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, залоговой стоимостью 496000 руб. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п.5.4 заявления).

Сведения о залоге транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, были внесены залогодержателем в реестр залогов Федеральной нотариальной палаты, что свидетельствует о заключении между сторонами договора залога транспортного средства.

Согласно истории всех погашений по кредитному договору ответчик неоднократно допускал просрочку в погашении кредита, не обеспечивая на счете необходимой суммы для уплаты основного долга и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств 02.10.2018 г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое оставлено ответчиком без внимания.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита по состоянию на 22.01.2019 г. составляет 721 471 руб. 43 коп., в том числе: 627955,09 руб.- просроченная ссуда, 46151,88 руб. – просроченные проценты, 1527,70 руб. – проценты по просроченной ссуде, 44490,38 руб. – неустойка по ссудному договору, 1197,38 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование - 149 руб.

До настоящего времени указанная задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Расчет подлежащих взысканию сумм произведен истцом в соответствии с условиями договора, правильность данного расчета проверена судом, ответчиком расчет не оспорен, иного расчета, опровергающего его правильность, не представлено, поэтому расчет истца принимается во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Учитывая общую продолжительность просрочки ответчика по кредиту (более 180 дней), суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в общей сумме 721 471 руб. 43 коп., в том числе: 627955,09 руб.- просроченная ссуда, 46151,88 руб. – просроченные проценты, 1527,70 руб. – проценты по просроченной ссуде, 44490,38 руб. – неустойка по ссудному договору, 1197,38 руб. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс-информирование - 149 руб.

В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (п.8.14.9 Общих условий).

Согласно карточке учета транспортного средства РЭО ГИБДД ОМВД России по Усманскому району, с 19.05.2018г. собственником автомобиля марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, является ответчик ФИО2

В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из положений данной нормы и других положений гражданского законодательства о добросовестности следует, что поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Добросовестным может считаться приобретение, соединенное с отсутствием у приобретателя как достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (не знал), так и оснований сомневаться в ее легитимности, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота исходя из общих представлений о требуемых от него заботливости и осмотрительности и с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (не мог знать). При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

Поскольку на момент приобретения транспортного средства имелись данные о регистрации залога движимого имущества, ФИО2 нельзя признать добросовестным приобретателем.

Доводы ФИО2 о том, что он не знал о залоге имущества, не могут быть приняты во внимание, поскольку при приобретении автомобиля он должен был проявить осмотрительность и изучить историю продажи транспортного средства.

При этом ФИО2 не лишен возможности обратиться в суд с самостоятельными требованиями к ответчику ФИО1 о защите своего нарушенного права.

Учитывая, что сумма долга по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно расчету, представленному истцом, стоимость предмета залога составляет 330257,96 руб. с учетом дисконта 33,42% Данная стоимость рассчитана на основании п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, и ответчиком не оспорена.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога на публичных торгах в размере 330 258 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по требованию имущественного характера в размере 10414,71 руб., по требованию неимущественного характера – 6000 руб.

Поскольку исковые требования были удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10414,71 руб., с ответчика ФИО2 - 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309-311, 348, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 56, 98, 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 721 471 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 414 руб. 71 коп., а всего в общей сумме 731 886 руб. 14 коп.

Обратить в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, в размере 330 258 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации указанного заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом путем подачи апелляционной жалобы через Усманский районный суд.

Председательствующий: М.В. Пирогова