Решение № 2-432/2019 2-432/2019~М-382/2019 М-382/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-432/2019

Дело № 2-432/2019 копия

74RS0008-01-2019-000518-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Дружкиной И.В.

при секретаре Щегловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 сентября 2014 года в соответствии с заявлением (офертой) на предоставление кредита, «Общими условиями обслуживания физических лиц», тарифами АКБ «РОССИЙСКИЙ <ФИО>2» (ОАО) между АКБ «РОССИЙСКИЙ <ФИО>2» (ОАО) и ответчиком <ФИО>1 путем акцептования оферты был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчик получил от Банка кредит в сумме 491000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 21,9 % годовых. Обязанность по уплате процентов и возврату кредита ответчиком исполнялась не надлежащим образом, в результате по состоянию на 18 апреля 2019 года образовалась задолженность в размере 1313370 рублей 95 копеек, которая состоит из: основного долга 486894 рубля 22 копейки, процентов 478841 рубль 26 копеек, неустойки 347635 рублей 47 копеек. Направленное банком ответчику уведомление о возврате кредита оставлено без удовлетворения. Нарушение ответчиком существенных условий договора займа является основанием для его расторжения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела без его участия ( л.д. 8,92).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по вторичному вызову, извещен по месту регистрации, судебные извещения возвращены с отметкой оператора связи об истечении срока хранения. Согласно ч. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ, местом жительства гражданина признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно. В силу ст. 3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу. Статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. При таких обстоятельствах, суд считает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело без его участия ( л.д. 84, 91).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ « по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом ( ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 18 сентября 2014 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1 путём акцептования оферты был заключен договор потребительского кредита № <номер> по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 491000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов по ставке 21,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 21,887 %,что не превышает боле чем на 1\3 среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, рассчитанных Банком России по состоянию на дату заключения договора ( л.д. 13). По условиям договора ФИО1 принял на себя обязательства в сроки, согласно графику, производит возврат кредита и уплату процентов ежемесячно, равными платежами по 13532 рубля 98 копеек, последний платеж 18 сентября 2019 года в размере 13603 рубля 17 копеек. Учитывая, что в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике осуществления платежей, подписанных ответчиком, содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует статья 432 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что 18 сентября 2014 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор 00-301/КФ-14 на указанных выше условиях, который не был оспорен ответчиком ни полностью, ни в части. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) переименовано в акционерный коммерческий банк "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (АО).

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) переименовано в АО «Банк ДОМ.РФ».

Свои обязательства по Кредитному договору АО АКБ "Российский капитал" выполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 491000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 44).

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет с ноября 2014 года. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 18.04.2019 года задолженность ответчика по Кредитному договору <номер> составляет 1313370 рублей 95 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 486894 рубля 22 копейки ( срочная ссуда 76262 рубля 70 копеек + просроченная ссуда 410631 рубль 52 копейки), задолженность по уплате процентов 478841 рубль 26 копеек (срочные проценты на срочную ссуду 1418 рублей 49 копеек + срочные проценты на просроченную ссуду 108200 рублей 40 копеек + просроченные проценты 369222 рубля 37 копеек) ( л.д. 40-42). Расчет судом проверен и ответчиком не оспорен.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу (п. 12.1) и (или) по процентам (п. 12.2).

Согласно Графику погашения кредита, кредит уплачивается равными ежемесячными платежами в размере 13 532 рубля 98 копеек, за исключением последнего платежа - 13603 рубля 17 копеек.

В соответствии с п. 3.3.10 Общих условий обслуживания физический лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в ПАО АКБ "Российский капитал" (далее - Общие условия) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно абз. 3 п. 3.3.10 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по процентам, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Тарифами предоставления кредитов на потребительские цели по программе "Кредит на неотложные нужды без обеспечения" установлен размер неустойки за просрочку - 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Согласно представленному истцом расчёту за период с 19 ноября 2014 года по 17 апреля 2019 года неустойка на просроченную ссуду составила 153801 рубль 41 копейку, неустойка на просроченные проценты - 193834 рубля 47 копеек ( л.д. 40-43). Ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, суд же с учетом суммы долга и длительности неисполнения ответчиком обязательств по возврату долга и уплате процентов счёл размер неустойки соответствующим последствиям нарушения обязательства.

Направленное банком в адрес ответчика требование о погашении задолженности ответчиком добровольно не удовлетворено ( л.д. 45).

Требование банка о досрочном возврате кредита является правомерным, поскольку оно вытекает из п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

На основании изложенного и учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании 1313370 рублей 95 копеек (задолженность по основному долгу 486894 рубля 22 копейки + процентов 478841 рубль 26 копеек + неустойки 347635 рублей 47 копеек).

Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве основания расторжения договора по требованию одной из сторон в судебном порядке существенное нарушение договора другой стороной.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора ( ст. 453 Гражданского кодекса РФ). При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с рассмотрением данного гражданского дела истец понес расходы на оплату госпошлины 20766 рублей 85 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № № 13655, 79874, 13657. ( л.д. 2-4). Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, иск удовлетворен, следовательно, названные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору <номер> от 18.09.2014 года по состоянию на 18 апреля 2019 года просроченный основной долг 486894 рубля 22 копейки, проценты 478841 рубль 26 копеек, неустойку 347635 рублей 47 копеек, расходы на оплату госпошлины 20766 рублей 85 копеек, всего 1334137 рублей 80 копеек (один миллион триста тридцать четыре тысячи сто тридцать семь рублей восемьдесят копеек).

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Дружкина И. В.