Решение № 2-993/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-993/2019

Дело № 2- 993/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2019 года г.Советская Гавань

Судья Советско-Гаванского городского суда Хабаровского края Н.Б. Манушенкова

при секретаре Колясниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что истец, приняв от ответчика заявление от 10.08.2012 года на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 75 000 рублей. Между ними был заключен кредитный договор (карта № 4279700010192871, счет № 40817810270008105569. Держатель был ознакомлен с тарифами банка и обязался выполнять условия. Процентная ставка по кредитному договору 20% годовых, срок и порядок погашения – ежемесячный взнос на счет карты в размере обязательного платежа, рассчитываемого согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт. По состоянию на 07.11.2018 года года общая задолженность по кредитной карте составляет 239 793 рубля 01 копеек, из которых просроченный основной долг 74 998 рублей 72 копейки, просроченные проценты 164 218 рублей 95 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг 575 рублей 34 копейки. Сумму долга и расходы по уплаченной государственной пошлине просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, об отложении рассмотрения дела не просил, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Представила ходатайство об отложении слушания дела на срок до 15.11.2019г в связи с выездом из региона, заявление о применении срока исковой давности.

Признавая причину неявки ответчика неуважительной, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, 30.08.2012 года Акционерным Обществом «Сбербанк России» от ФИО1 выдана ответчику дебетовая карта Visa Gold Привилегированная с суммой овердрафта 75 000 рублей, срок действия карты до 31.08.2015г. (л.д.18)

Согласно истории операций по договору (л.д. 90, 93,87) операции по карте начаты с 04.09.2012г, первая выдача кредита 17.09.2012г, впоследствии неоднократно выдавался кредит по карте, а также производилось его гашение, последнее гашение кредита 09.05.2013г., последняя выдача кредита 13.05.2013г.

09.05.2013г произведен вынос ссуды на просрочку в сумме 65 849.72 рубля.

На 10.06.2013г размер просроченной ссуды составил 74 998,72 рубля ( л.д.81)

Таким образом, материалами дела подтверждается заключение между сторонами кредитного договора возобновляемой кредитной линии (овердрафта), посредством предоставления заемщику банковской карты с лимитом овердрафта 75 000 рублей.

Карта блокирована 25.05.2014г., долг не возвращен.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, Альбома тарифов на услуги, предоставляемых Сбербанком. № 2455 от 11.04.2012г, плата за овердрафт по счету карты в пределах лимита предоставленного овердрафта - 20% годовых, срок и порядок погашения – ежемесячный взнос на счет карты в размере обязательного платежа, рассчитываемого согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п. 4.6. - п.4.8 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной Тарифами Банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в Отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.

Пунктом 4.8 предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное гашение задолженности на остаток основного долга с даты образования просроченной задолженности до даты внесения платежа.

Согласно п. 2.23 Условий, Банк имеет право прекратить использование карты (блокировать карту) после получения информации Банком о совершении операции с использованием реквизитов карты без согласия держателя карты в соответствии с п.2.22 Условий. Согласно п.3.10 Условий, закрытие счета производится по заявлению клиента при условий погашения овердрафта, отсутствия задолженности, завершения урегулирования спорных операций по истечении 45 календарных дней с даты сдачи всех карт по счету или истечения срока действия карты и др.

Согласно п.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок действий договора – с даты подписания до полного выполнения своих обязательств сторонами, в том числе в совокупности: сдачи карты или подаче заявления о ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы предусмотренной Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Кредит, предоставляемый для проведения операций по карте в пределах лимита овердрафта, включается в ежемесячный Отчет в составе Основного долга. Срок возврата Основного долга, а также процентов, начисленных на дату погашения Основного долга, составляет 30 дней с даты Отчета. Таким образом, срок возврата ежемесячного платежа - 30 дней с даты ежемесячного Отчета.

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии со ст.819, 810ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчик ходатайствует о применении исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условий договора, заключенного на неопределенный срок, ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять обязательный платеж по кредиту и процентам, рассчитываемый согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, в срок 30 дней с даты формирования Отчета.

Согласно расчету задолженности и выписке оп счету, последний платеж был 09.05.2013г., последняя выдача кредита 13.05.2013г., на 09.05.2013г за ответчиком образовалась просроченная задолженность по ссуде в сумме 65 849.72 рубля, на 10.06.2013г размер просроченной ссуды составил 74 998,72 рубля, Банком начислены проценты на сумму срочной ссудной задолженности с 13.05.2013г по 10.06.2013, в также на общую сумму просроченной задолженности за период с 10.05.2013г по 07.11.2018г начислены проценты (а именно, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету, которые взимаются в повышенном размере – 40% ( л.д. 77)), всего начислена плата (проценты) за несвоевременное погашение овердрафта 164 218.65 рублей, а также срочные проценты на сумму просроченной задолженности на 07.11.2018г 575.34 рублей.

Поскольку долг не погашен, то в силу п. 2 Индивидуальных условий, договор не прекратил свое действие.

В то же время, Овердрафт предполагает, что кредит, предоставляемый для проведения операций по карте в пределах лимита овердрафта, включается в ежемесячный Отчет в составе Основного долга, и должен быть погашен с процентами в течение следующего месяца с даты Отчета. (п.2 Индивидуальных условий)

Остаток просроченной ссудной задолженности установлен 09.05.2013г, следовательно, он должен быть включен в следующий платеж в июне 2013г.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по ссуде и процентам истец обратился в августе 2018г. Судебный приказ выдан 09.08.2018г, отменен 11.10.2018г.

Таким образом, истец, обращаясь за защитой нарушенного права на возврат ссудной задолженности и процентов на нее, пропустил срок исковой давности по требованию о взыскании основной ссуды.

Повышенные проценты на невозвращенную ссуду начислялись ежемесячно по 07.11.2018г.

С иском в суд Банк обратился 06.05.2019г (л.д.115), проценты подлежат взысканию в рамках трехлетного срока исковой давности (с 06.05.2016г по 07.11.2018г) в сумме 152 524 рубля 68 копеек.

На основании ст. 198 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 250,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по дебетовой карте Сбербанка России «Visa Gold» (Привилегированная) от 10.08.2012 года частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере 152 524,68 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в сумме 4 250,49 рублей, всего взыскать 156 775 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы (представления) через суд, принявший решение.

Мотивированное решение суда изготовлено 26.09.2019г.