Решение № 2-26/2017 2-26/2017(2-9952/2016;)~М-7979/2016 2-9952/2016 М-7979/2016 от 14 марта 2017 г. по делу № 2-26/2017

дело <номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 марта 2017 года <адрес обезличен>

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.

с участием:

представителя ответчика и по встречному иску истца – ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности от <дата обезличена>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов и по встречному иску ФИО1 к Банк ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитных договоров <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 1054 571 руб. 32 коп., из которых: 743 588,75 рублей - основной долг; 237 113,08 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 39 656,58 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 34 212,91 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 88142 руб. 95 коп., из которых: 67 717,75 рублей - основной долг; 13 795,43 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 6 629,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 96876 руб. 09 коп., из которых: 75 076,62 рублей - основной долг; 6 565,33 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 335,11 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 13 899,03 рублей - пени по просроченному долгу.

В обоснование требований истец указал, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена><номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 27,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 719 396,73 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 054 571,32 рублей.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 85 500 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 147 566,97 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 88 142,95 рублей.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 26,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 233 983,39 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 96 876,09 рублей.

Истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к Банк ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитных договоров <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>, из которого следует, что в настоящий момент у него нет возможности оплатить вышеуказанное денежное обязательство единовременно в полном объеме, в связи с тем, что он лишился работы и дополнительного заработка, имеет двух несовершеннолетних детей, что согласно п. 1, 3 ст. 451 ГК РФ считается существенным изменением обстоятельств. Просит удовлетворить его исковые требования.

Банка ВТБ 24 (ПАО), будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело без их участия, в связи с чем, на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление Банка, из которого следует, что он признает образовавшуюся задолженность перед Банком и в то же время просит суд снизить размер неустойки по всем договорам, считая их чрезмерно завышенными, значительно превышающиими процент рефинансирования ЦБ РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 просила удовлетворить встречные исковые требования о расторжении кредитных договоров и просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат частичному удовлетворению, встречные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из доказательств, представленных истцом, следует, что <дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата обезличена> (протокол от <дата обезличена><номер обезличен>) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1 заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 27,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000000 рублей.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, судом был проверен и признан обоснованным.

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

До настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 1 000 рублей, пени по просроченному долгу до 500 рублей.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 982 201 руб. 83 коп., из них: 743588 руб. 75 коп. - основной долг; 237113 руб. 08 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 500 рублей - пени по просроченному долгу.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <номер обезличен> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 85 500 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Пунктом 2.2 Правил определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и Расписки в получении Карты.

В соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Правил Заемщик обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П установлено, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете, при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, клиенту, в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции, при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена><номер обезличен>-П, п. 3.5. Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Исходя из п.п. 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов.

Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата обезличена> составляет 147 566,97 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк снизил сумму пени до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на <дата обезличена> включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 88 142,95 рублей.

По мнению суда, заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 500 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 82013 руб. 18 коп., из которых: 67717 руб. 75 коп. - основной долг, 13795 руб. 43коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 500 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

<дата обезличена> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 400000 рублей на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 26,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата обезличена> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не выполняет свою обязанность по регулярной уплате аннуитетных платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суду был проверен и признан обоснованным.

В адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении кредита.

До настоящего времени требование банка о досрочном погашении всей суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Заявленный истцом размер штрафных пеней явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 500 рублей, пени по просроченному долгу до 500 рублей.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 629/<номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 81641 руб. 95 коп., из них: 75 076 руб. 62 коп. - основной долг; 6565 руб. 33 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 500 рублей - пени по просроченному долгу.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно Общим условиям обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, стороны имеют право расторгнуть договор.

В связи с чем, принимая во внимание, что ФИО1 как заемщик по кредитному договору, не производит погашение кредитов и уплату ежемесячных сумм, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением условий заключенных сторонами договоров и основанием для расторжения кредитных договоров и принимает решение об удовлетворении встречных требований ФИО1 о расторжении кредитных договоров.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 13934 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 982 201 руб. 83 коп., из которых: 743 588,75 рублей - основной долг; 237 113,08 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 000 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 500 рублей - пени по просроченному долгу.

В удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору от <номер обезличен> от <дата обезличена> по пени за несвоевременную оплату плановых процентов в размере 38656 руб. 58 коп., по пени по просроченному долгу в размере 33712 руб. 91 коп. – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 82013 руб. 18 коп. из которых: 67 717 руб. 75 коп. - основной долг; 13 795,43 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

В удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору от <номер обезличен> от <дата обезличена> по пени за несвоевременную оплату плановых процентов в размере 5126 руб. 77 коп. – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 82641 руб. 95 коп., из которых: 75 076 руб. 62 коп. - основной долг; 6565 руб. 33 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 500 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 500 рублей - пени по просроченному долгу.

В удовлетворении требований о взыскании по кредитному договору от <номер обезличен> от <дата обезличена> по пени за несвоевременную оплату плановых процентов в размере 835 руб. 11 коп., по пени по просроченному долгу в размере 13399 руб. 03 коп. – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13934 руб. 28 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитных договоров <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена>, <номер обезличен> от <дата обезличена> – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>, заключенный <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен>, заключенный <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> заключенный <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья М.М. Гаппоева