Решение № 2-2945/2017 2-2945/2017 ~ М-3011/2017 М-3011/2017 от 2 ноября 2017 г. по делу № 2-2945/2017

КОПИЯ

Дело № 2-2945/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2017 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.

при секретаре Ламоновой Е.Е.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитованному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 434 846,48 рублей, а также заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 548,46 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по кредитному договору, образовалась просроченная ссудная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 434 846,48 рублей, из которых: 375 866,48 рублей – задолженность по кредиту, 58 980,03 рублей – задолженность по процентам.

В судебное заседание истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.75), в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал не в полном объеме, полагал, что банк неправомерно зачел внесенные им денежные средства в счет погашения пени, начисленной за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору, считает, что денежные средства, должны были быть засчитаны банком в счет погашения процентов или суммы основного долга.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.1.1 договора).

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, на основании заявления заемщика, составленного по форме Приложения № к договору.

Заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, подтверждается факт перечисления истцом на счет ФИО1 суммы кредита в размере 500 000 рублей, и, соответственно, исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 29.06.2015, дата проведения от 24.06.2015) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», а сокращенное фирменное наименование изменено на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (п.1.2 Устава ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (п.3.2 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов.

В соответствии с п.3.3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания банком денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание заемщиком настоящего договора означает предоставление такого акцепта. Денежные средства списываются банком со счета заемщика в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей, в день указанный в графике погашения как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту. Для чего заемщик обязан в дату, установленную графиком погашения, до 14.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете, указанном в п.2.1 договора, денежных средств в сумме, достаточное для погашения очередного платежа по кредиту согласно графику погашения. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любыми установленными в банке способами.

Согласно графику погашения размер ежемесячного аннуитетного платежа на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере 14 680,00 рублей, последний корректирующий платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 115,37 рублей.

Согласно выписке по счету заемщика №, отражающей движение денежных средств, ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж по кредиту в размере 5 895,55 рублей внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п.5.1, 5.1.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Направленное банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и погашении кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без удовлетворения.

Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (25,00 %), ст.3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору и устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по кредиту вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 375 866,45 рублей.

Задолженность по кредиту рассчитывается следующим образом: 500 000 рублей (сумма выданного кредита) – 124 133,55 рубля (сумма платежей в счет погашения задолженности по кредиту) = 375 866,45 рублей.

Начисленные за период с 01.05.2013 по 07.12.2015 проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 25 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 273 965,30 рублей.

В связи с нарушением ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения кредита, банком в соответствии с условиями кредитного договора в период с 31.08.2013 по 07.12.2015 начислялись проценты на просроченную ссудную задолженность по формуле: просроченная задолженность по кредиту x 25 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты на просроченную ссудную задолженность составили 4 786,05 рублей.

Ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесены денежные средства в общей сумме 219 771,32 рублей, тем самым задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами составила 58 980,03 рублей из расчета: (273 965,30 рублей + 4 786,05 рублей) – 219 771,32 рублей = 58 980,03 рублей.

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком начислены неустойки.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 30.08.2013 по 07.12.2015 в сумме 6 000 рублей, ответчиком в счет погашения неустойки было уплачено 6 000 рублей. Таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 0,00 рублей.

Довод ответчика о нарушении банком очередности исполнения обязательств заемщиком по погашению задолженности не нашел своего подтверждения. Денежные средства в размере 6 000 рублей зачисленные Банком в счет погашения задолженности по пени обусловлены предусмотренной в п.5.2 кредитного договора, очередностью списания денежных средств в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 434 846,48 рублей (375 866,45 рублей + 58 980,03 рублей).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 7 548,46 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма в размере 7 548,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 434 846,48 рублей, в том числе задолженность по кредиту – 375 866,45 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 58 980,03 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в счет возмещения судебных расходов 7 548,46 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Копия верна

Судья: О.Н. Порубова

Секретарь: Е.Е. Ламонова

На дату публикации решение не вступило в законную силу