Решение № 2-1741/2019 2-1741/2019~М-521/2019 М-521/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-1741/2019

№ 2-1741/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 г. г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Вольской А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523762,37 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180708,49 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1029416,40 руб., указав, что банк заключил с ответчиком:

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24. Согласно расписке при получении банковской карты Банк предоставил ответчику банковскую карту с установленным лимитом в размере 500000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 17% годовых. Ответчик обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по уплате суммы овердрафта не исполняет.

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты 17,1% годовых за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за присоединение к программе страхования – 0,29% от суммы кредита. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Заемщик платежей по погашению кредита и процентов не осуществляет.

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1107317 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом 15 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Заемщик платежи в погашение кредита и процентов не осуществляет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, поскольку платежей в счет погашения задолженности после подачи иска от ответчика не поступало, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №, в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 25) и Тарифам по обслуживанию банковских карт (л.д. 30), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты, расписки в получении международной банковской карты (л.д. 24, 28). По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 500000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом (овердрафтом) в размере 17% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором.

Погашение задолженности по кредитному договору производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления средств (п. 5.1 Правил).

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5, Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа месяца следующего за месяцем предоставления кредита, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, клиент обязуется погасить, всю сумму задолженности по кредиту, овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1.2 Правил представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,5% в день от суммы просроченного обязательства.

Согласно выписке по контракту, расчету задолженности ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась предоставленной истцом кредитной картой.

Таким образом, между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО2 (заемщик) кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и Согласия на кредит (л.д. 35), по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 500000 руб. под 17,10 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи по условиям договора.

В соответствии с условиями, отраженными в Согласии на кредит, заемщик обязан уплачивать банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 10246,82 руб.

При подписании согласия на кредит заемщик указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено Уведомление о полной стоимости кредита и график погашения кредита также ответчиком получены.

Оценив установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6 % за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств (Согласие на кредит).

При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление о включении её в число участников программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36), в котором ФИО2 добровольно просила включить её в число участников названной программы «Лайф+0.29% мин.299 руб.» по рискам: постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни; страхователь - ООО СК «ВТБ - Страхование». Комиссия за присоединение к программе страхования 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 299 руб. В названном заявлении указано, что присоединяясь в программе страхования, ответчик выражает своё согласие выступать застрахованным по программе страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования, заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется Банком самостоятельно.

В связи с расторжением брака ФИО2 сменила фамилию на ФИО1 (л.д.87-88).

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1107317 руб. под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи по условиям договора.

При подписании согласия на кредит ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с условиями, отраженными в Согласии на кредит, заемщик обязан уплачивать банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 26342,99 руб.

Суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

Пунктом 12 Согласий на кредит предусмотрено, что заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % за день.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 1107317 руб.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, ФИО1 надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускала просрочки платежей по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, что подтверждается расчетами задолженности, выписками по контракту.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 21).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком составила:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 523762,37 руб., из которых 452839,23 руб. – основной долг, 53114,76 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 17808,38 руб. – пени;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180708,49 руб., из которых 146227,13 руб. – основной долг, 16898,86 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 12308,48 руб. – пени, 5274,02 руб. – комиссии за коллективное страхование;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1029416,40 руб., включая 903069,78 руб. – основной долг, 121133,36 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 5213,26 руб. – пени.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности, оснований не доверять которым у суда не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком, на день рассмотрения дела суду не представлено.

Размер неустойки (пени), начисленной истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, суд считает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений сроков возврата кредитов, размеру просроченной задолженности. При этом суд учитывает, что истцом размер неустойки добровольно снижен до 10% от общей суммы штрафных санкций. Оснований для дальнейшего снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в указанных выше размерах являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 16869,44 руб. (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 523762,37 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180708,49 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1029416,40 руб., расходы на оплату государственной пошлины 16869,44 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Копия верна. Судья Алексеев А.А.

Подлинное решение суда вшито в материалы дела №2-1741/2019