Решение № 2-126/2020 2-126/2020~М-115/2020 М-115/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-126/2020

Дело № 2-126/2020

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кологрив 23 октября 2020 года

Кологривский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Власова О.В.,

при секретаре Скворцовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями:

-Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере <данные изъяты>

-Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

-Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации с публичных торгов.

В обоснование указано, что 25.06.2019 г. междуБанком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договораБанк предоставил Ответчику кредит в <данные изъяты>. под 21,9% годовых, сроком на 24месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2019, на 24.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2019, на 24.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>

По состоянию на 24.08.2020 г. общая задолженность Ответчикаперед Банком составляет <данные изъяты>.из них:

- просроченная ссуда <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

ш траф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

иные комиссии <данные изъяты>

Согласно п.10 Кредитного договора № от 25.06.2019г., п. 5.4 Заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30.67 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты>

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, истец обратился в суд с данным иском.

18.09.2020 года представитель истца по доверенности ФИО2 представила в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором указано, что ответчиком произведена частичная оплата: 05.09.2020г.- <данные изъяты>., 09.09.2020 - <данные изъяты>., 14.09.2020 г. - <данные изъяты>.

Общая задолженность Ответчикаперед Банком на 18.09.2020 г. составляет <данные изъяты>.из них:

-просроченная ссуда <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

ш траф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

23.10.2020 года представитель истца по доверенности ФИО2 представила в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором указано, что ответчиком произведена частичная оплата: 05.09.2020г.- <данные изъяты>., 09.09.2020 - <данные изъяты> 14.09.2020 г. - <данные изъяты>., 21.09.2020 г. - <данные изъяты>., 22.09.2020 г. - <данные изъяты> 24.09.2020 г. - <данные изъяты>., 29.09.2020 г. - <данные изъяты> 20.10.2020 г. - <данные изъяты>., 21.10.2020 г. - <данные изъяты>., 22.10.2020 г. - <данные изъяты>.,

Общая задолженность Ответчикаперед Банком на 22.10.2020 г. составляет <данные изъяты>.из них:

-просроченная ссуда <данные изъяты>.;

просроченные проценты <данные изъяты>

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

ш траф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

В связи с частичной оплатой ответчиком задолженности, истец уточняет свои исковые требования и просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере <данные изъяты>;

-взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>;.

-обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. Был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. В ходатайстве представитель по доверенности ФИО2 заявленные уточненные требования поддержала в полном объеме, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил наличие задолженности по кредитному договору.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ (части 1, 3) акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты>., из них: -просроченная ссуда <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>.; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>.; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>.; штраф за просроченный платеж <данные изъяты>.; комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

Как следует из акцептованного заявления оферты (л.д.24 об.- 25 об.) 25.06.2019 года междуБанком и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которогоБанк предоставил Ответчику кредит в <данные изъяты>. под16,9 % годовых, сроком на24 месяца, под залог транспортного средства

Согласно выписки по счету клиента ФИО1 25.06.2019 г. поступило <данные изъяты> Таким образом, истец выполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, что ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж составляет <данные изъяты>., периодичность оплаты - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно информационного графика платежей дата платежа - 27 числа каждого текущего месяца.

В соответствии с выпиской по счету ФИО1. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. Как следует из расчета, представленного при уточнении иска, ответчиком произведена частичная оплата: 05.09.2020г.- <данные изъяты> 09.09.2020 - <данные изъяты>., 14.09.2020 г. - <данные изъяты>., 21.09.2020 г. - <данные изъяты>., 22.09.2020 г. - <данные изъяты>., 24.09.2020 г. - <данные изъяты>., 29.09.2020 г. - <данные изъяты>., 20.10.2020 г. - <данные изъяты>., 21.10.2020 г. - <данные изъяты>., 22.10.2020 г. - <данные изъяты>

Таким образом, в период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга, то есть выполнял условия договора потребительского ненадлежащим образом.

Согласно акцептованного Банком заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

29.04.2020 года Банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия, согласно которой Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 25.06.2019 года в сумме <данные изъяты>. (л. д. 20).

Указанное требование ФИО1 не исполнено.

В соответствии с представленным истцом уточненным расчетом, по состоянию на 22.10.2020 г. общая задолженность Ответчикаперед Банком составляет <данные изъяты>.из них:

-просроченная ссуда <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>.;

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>.;

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

ш траф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и составлен в соответствии с требованиями законодательства и условий кредитного договора.

Ответчик возражений пор указанному расчету, либо своего альтернативного расчета задолженности суду не представил.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку основанием для его снижения в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ может служить только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В судебное заседание ответчиком таких доказательств не представлено.

Пунктом 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства" предусмотрено, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

При таких обстоятельствах суд приход к выводу, что подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере <данные изъяты>.из них:

- просроченная ссуда <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

ш траф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

Истцом заявлено требование об обращении взыскания, на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ответчику ФИО1, установив начальную продажную цену в размере1 <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

Рассмотрев требование, суд приходит к следующему.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25.06.2019, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является <данные изъяты>.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания ( часть 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.12.2 Общих условий потребительского кредитования, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке. Таким образом, стороны имеют право выбора в данном вопросе, в связи с чем истец законно (на основании норм закона и договора) обратился в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средств, продажная цена предмета залога при обращении на него взыскании и его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента его реализации в следующем порядке: за 1-й месяц - на 7%, за 2- месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц на 2%.

Согласно п. 4.1 акцептованного Банком заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет <данные изъяты>

Период времени, прошедшего с момента заключения кредитного договора до момента расчета уточненных исковых требований - с 25.06.2019 по 22.10.2020г. - 15 мес. 27 дней. Таким образом залоговая стоимость подлежит снижению на 30.67 %, т.е. на <данные изъяты>., и будет составлять при его реализации <данные изъяты>

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания, на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты> принадлежащее ответчику ФИО1, с установлением начальной продажной цены в <данные изъяты> рублей, способ реализации - с публичных торгов, подлежит удовлетворению..

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по госпошлине в сумме <данные изъяты> (квитанция об уплате госпошлины л.д. 9).

Ответчик возражений по требованию не представил.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем требование о взыскании с ответчиков госпошлины в размере <данные изъяты> следует удовлетворить.

Руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 25 июня 2019 г., в размере <данные изъяты>,из них:

- просроченная ссуда <данные изъяты>

просроченные проценты <данные изъяты>

проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>

неустойка по ссудному договору <данные изъяты>

неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>

штраф за просроченный платеж <данные изъяты>

комиссия за смс-информирование <данные изъяты>

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание, на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, способ реализации с публичных торгов.

С полным текстом решения стороны могут ознакомиться в пятидневный срок.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Кологривский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий - <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>