Решение № 2-2323/2020 2-2323/2020~М-1755/2020 М-1755/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-2323/2020

Дело __

__


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Хромовой А.А.,

при секретаре судебного заседания Захарове А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору __ от 17.12.2014 г. в размере 69 086 рублей 70 копеек за период с 05.01.2017 г. по 01.12.2017 г., из которых: сумма основного долга – 52 843 рубля 95 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 7 850 рублей 16 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 422 рубля 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 970 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 272 рубля 60 копеек.

В обоснование требований ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили указанный кредитный договор, выдача кредита банком произведена.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, дли проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 714 рублей 91 копейки.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, 04.04.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.05.2017 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с xx.xx.xxxx г. в размере 7 422 рубля 48 копеек.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность заемщика по договору __ от xx.xx.xxxx г. составляет 69 086 рублей 70 копеек, из которых: сумма основного долга – 52 843 рубля 95 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 7 850 рублей 16 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 422 рубля 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 970 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты меры по его надлежащему извещению.

Представитель ответчика – адвокат по назначению Шпачинская Е.Г. в судебном заседании полагала, что иск подлежит частичному удовлетворению, штраф просила уменьшить, расчёт ею был проверен в части основного долга и процентов за пользование по кредиту, всё рассчитано верно, остальные требования истца просила уменьшить.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно сведениям из Управления МВД России по НСО, ФИО1 был зарегистрирован по адресу: г. Новосибирск, ... снят с регистрационного учета xx.xx.xxxx.

Согласно определению об отмене судебного приказа от xx.xx.xxxx ФИО1 указал, что проживает по адресу: Красноярский край, г. Шарыпово, мкр. 6 __ однако согласно сведениям ГУ МВД России по Красноярскому краю, ФИО1 зарегистрированным в Красноярском крае не значится, следовательно, дело подлежит рассмотрению Заельцовским районным судом г. Новосибирска по последнему известному месту жительства (регистрации) ответчика.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ч.ч.1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено следующее:

между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор __ от xx.xx.xxxx на сумму 105344 рубля, в том числе: 80 000 рублей. - сумма к выдаче, 25344 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем выдачи наличных денежных средств в сумме 80 000 руб., также банк перечислил 25 344 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, дли проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п.. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий договора).

Как следует из доводов иска, материалов дела, и в ходе рассмотрения дела не оспорено, в соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 714 рублей 91 копейка.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и в ходе рассмотрения дела не оспорено.

В связи с чем, 04.04.2017 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, иных доказательств ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 раздела 111 условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом), который ответчиком не оспорен, своего контррасчета не представлено, по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность заемщика по договору __ от xx.xx.xxxx г. составляет 69 086 рублей 70 копеек, из которых: сумма основного долга – 52 843 рубля 95 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 7 850 рублей 16 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 422 рубля 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 970 рублей 11 копеек.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчик допустил нарушение условий кредитного договора о возврате денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.06.2020 г. задолженность заемщика по договору __ от xx.xx.xxxx г. составляет 69 086 рублей 70 копеек, из которых: сумма основного долга – 52 843 рубля 95 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 7 850 рублей 16 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 422 рубля 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 970 рублей 11 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки в виде штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку не считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 2 272 рублей60 копеек

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ за период с xx.xx.xxxx, состоящую из основного долга в размере 52 843 рублей 95 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 7 850 рублей16 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 7 422 рубля48 копеек, неустойку в размере 970 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 272 рублей60 копеек, а всего 71 359 рублей30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 26 ноября 2020 года.