Решение № 2-59/2019 2-59/2019~М-55/2019 М-55/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-59/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Тевриз 07 мая 2019 года

Тевризский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Задорожнего С.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

представителя ответчиков ФИО3,

при секретаре судебного заседания Хлебниковой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 24.04.2015 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 31 435 (тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) рублей 00 копеек сроком 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 скончалась. Наследником Заемщика является: ФИО1. В настоящее время задолженность составляет 28 662 (двадцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 36 копеек из них: 17 593 (семнадцать тысяч пятьсот девяносто три рубля) 98 копеек - задолженность по основному долгу; 11 068 (одиннадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 38 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 28 662 рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 059 рублей 87 копеек.

При рассмотрении настоящего гражданского дела было установлено, что в истцом предъявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4. Наследником после смерти ФИО4, является муж ФИО5, который умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону после смерти ФИО5 являются ФИО2, ФИО1, дочь и сын умерших ФИО4 и ФИО5, в связи с чем определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2

Представитель истца, будучи надлежащим образом, уведомленным о времени судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимал, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание исковые требования признал частично, суду пояснил, что согласен с требованиями в части уплаты суммы основного долга и процентов начисленных по ставке согласно графику платежей по договору, не согласен с начислением повышенных процентов.

Ответчик ФИО6 в судебном заседании исковые требования признала частично, согласившись с суммой основного долга и процентов начисленных в соответствии с графиком платежей, суду пояснила, что при заключении кредитного договора ФИО4, также был оформлен договор страхования, после смерти матери она обращалась в страховую компанию чтобы они страховую выплату перечислили в банк, в счет погашения задолженности по кредитному договору, но этого не было сделано. После обращения в банк о перечислении страховой премии ей на счет, часть страховой премии была перечислена ей, считает, что страховая компания неправомерно не перечислила страховую премию в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчиков ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснил, что начисление процентов должно производится по ставке указанной в графике платежей. Начисление банком процентов по максимальной ставке 55% годовых, является мерой ответственности, которая не может быть применена к наследникам. Кроме того, в кредитном договоре указана полная стоимость кредита в размере 48,2 % годовых, которая превышает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов. Согласно произведенного им расчета задолженность по кредитному договору составляет 24 421 рубль 37 копеек, из которых основной долг 16 596 рублей 80 копеек, проценты 7 824 рубля 57 копеек. Не возражал против удовлетворения иска в указанной сумме.

Выслушав ответчиков их представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 31 435 (тридцать одна тысяча четыреста тридцать пять) рублей 00 копеек сроком 36 месяцев, процентная ставка установлена 55 % годовых, с постепенным снижением, в случае своевременного погашения задолженности, до 30,4 % годовых.

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 31 435 рублей на счет заемщика №, открытый в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.2.1 общих условий потребительного кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п. 4.6 общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашение кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчета суммы задолженности по состоянию на 24.10.2018, задолженность по кредитному договору составляет 28 662,36 руб., из которых: 17 593,98 руб. – задолженность по основному долгу; 11 068,38 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному ДД.ММ.ГГГГ управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области — Тевризский район, Ладыгина Валия Тимухаметова, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу нотариуса нотариальной палаты Омской области нотариального округа Тевризского района ФИО9 имеется наследственное дело № открытое к имуществу Ладыгиной Валии Тимухаметовой, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследником по закону является муж ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из: компенсационных выплат по договору долгосрочного личного страхования, денежных вкладов в Сбербанке, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>, торгового павильона и земельного участка по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному ДД.ММ.ГГГГ управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области — Тевризский район, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 05.12.2017 года наследниками имущества ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ является дочь - ФИО2, сын - ФИО1, по ? доли каждый. Наследственное имущество состоит из: компенсационных выплат по договору долгосрочного личного страхования, денежных вкладов в Сбербанке, земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, торгового павильона и земельного участка по адресу: <адрес> Б.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Учитывая, что ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, с них в солидарном порядке в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 28 662 (двадцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 36 копеек.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом, проверен судом, признан верным.

Вопреки доводам, представителя ответчиков о начислении истцом повышенных процентов, являющихся мерой ответственности, проценты за пользование кредитными денежными средствам начислялись в соответствии с графиком платежей исходя из согласованной сторонами ставки в размере: при погашении задолженности от 0 до 6 месяцев 55% годовых; от 7 до 12 месяцев 50% годовых; от 13 до 18 месяцев 44,4% годовых; от 19 до 24 месяцев 37,4% годовых; от 25 до 30 месяцев 33,4% годовых; от 31 до 36 месяцев 30,4% годовых. Полная стоимость кредита установлена 48,2% в соответствии с нормами действующего законодательства, на момент заключения кредитного договора. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательство по внесению платежей, с момента возникновения просроченной задолженности банком начислялись проценты за пользование кредитом по ставке 55% годовых, что соответствует условиям договора, согласно которых в случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту процентная ставка поднимается до первоначального (максимального) значения и до конца срока погашения Кредита более не снижается. Указанные условия кредитного договора в установленном законом порядке не оспорены и недействительными не признаны. Фактов злоупотребления правом судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, поскольку исковые требования Банка судом удовлетворены, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины 1059 рублей 87 копеек, по 529 рублей 93 копейки с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 662 (двадцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 36 копеек, из которых: 17 593 (семнадцать тысяч пятьсот девяносто три рубля) 98 копеек - задолженность по основному долгу; 11 068 (одиннадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 38 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1059 рублей 87 копеек в равных долях, по 529 (пятьсот двадцать девять) рублей 93 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тевризский районный суд Омской области в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.А. Задорожний

Мотивированное решение составлено 13.05.2019 _____________