Решение № 2-1564/2020 2-1564/2020~М-1392/2020 М-1392/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-1564/2020

Дело № 2-1564/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2020 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Калининой Д.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-1564/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 17 января 2018 года, взыскании с ФИО1 в пользу банка в задолженности по кредитному договору в сумме 399526 рублей 24 копейки, государственной пошлины в размере 13195 рублей 26 копеек, а также процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 23 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 975000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 17 января 2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 543547 рублей 31 коп. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры общей площадью 62,5 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 975000 рублей. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что привело к образованию кредитной задолженности, которая по состоянию на 22 июля 2020 года составила 399526 рублей 24 копейки, из них: просроченная ссуда 368006 рублей 57 копеек; просроченные проценты 22904 рубля 63 копейки; проценты по просроченной ссуде 1210 рублей 42 копейки; неустойка по ссудному договору 6763 рубля 89 копеек; неустойка на просроченную ссуду 491 рубль 73 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не уведомила, об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктами 1 и 3 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд установил, что 17 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 543547 рублей 31 коп. под 18,90% годовых на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, согласно которому дата платежа установлена 17 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, начиная с 17 февраля 2018 года – 14213 рублей 69 копеек, последний платеж 17 января 2023 года в размере 14213 рублей 66 копеек.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора, п.13 основных условий кредитования в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Пунктом 3.3 кредитного договора установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности (л.д.13-24).

В соответствии с п.2.1 договора залога (ипотеки) <***> ДЗ от 17 января 2018 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры общей площадью 62,5 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей ответчику ФИО1 на праве собственности.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 975000 рублей.

Пунктами 6.3.5, 6.3.6 договора залога (ипотеки) предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой обязанности, предусмотренных действующим законодательством РФ, требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных кредитным договором, договором залога, действующим законодательством РФ (л.д.25-30).

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12).

ФИО1 воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами, однако в нарушение условий договора, неоднократно допускала просрочки по внесению платежей, а с мая 2020 года платежи прекратила, что привело к образованию задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 18 декабря 2018 года, на 18 февраля 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней.

Поскольку заемщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, 19 июня 2020 года банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности о размере 389608,25 рублей в течение 30 дней с момента направления данного уведомления (л.д.31-35). В добровольном порядке требование исполнено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 июля 2020 года общая задолженность ответчика перед банком составила 399526 рублей 24 копейки, из них: просроченная ссуда – 368006 рублей 57 копеек; просроченные проценты – 22904 рубля 63 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 1210 рублей 42 копейки; неустойка на остаток основного долга – 6763 рубля 89 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 491 рубль 73 копейки; комиссия за СМС-информирование – 149 рублей (л.д.9-10).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку ответчик нарушила условия кредитного договора, имеет место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Суд также приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиком не исполнены, на момент подачи иска ответчик допустила нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства. Реализация заложенного имущества должна производиться путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 975000 рублей, согласованном сторонами в договоре залога.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19195 рублей 26 копеек (л.д.8, 48).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 19195 рублей 26 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 17 января 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 17 января 2018 года по состоянию на 22 июля 2020 года в размере 399526 рублей 24 копейки (триста девяносто девять тысяч пятьсот двадцать шесть рублей 24 копейки), из которых: 368006 рублей 57 копеек – просроченная ссуда; 22904 рубля 63 копейки - просроченные проценты; 1210 рублей 42 копейки - проценты на просроченную ссуду; 6763 рубля 89 копеек - неустойка по ссудному договору; 491 рубль 73 копейки - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за СМС-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, с 23 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (7,75% годовых), начисляемую на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 23 июля 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19195 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 62,5 кв.м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 975000 рублей (девятьсот семьдесят пять тысяч рублей).

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 1 декабря 2020 года.