Решение № 2-2454/2017 2-2454/2017~М-1576/2017 М-1576/2017 от 20 июля 2017 г. по делу № 2-2454/2017

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

21 июля 2017 года Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.В.,

при секретаре Ронкине И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ча к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на следующее. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является пенсионером и инвалидом II-й группы. ДД.ММ.ГГГГг. между ним и ПАО Сбербанк (в лице Дополнительного офиса ПАО Сбербанк № (код подразделения №) был заключен Договор № о валютном вкладе «Сохраняй» на сумму 3770 долларов США. Данный вклад под 2.3% годовых являлся срочным на срок до ДД.ММ.ГГГГ и вообще не предполагал осуществления по нему каких-либо приходно-расходных операций (пп. 2.5 и 2.8 Договора) за исключением выплаты процентов по вкладу по истечению каждого месяца. Условиями Договора не предусматривалась возможность осуществления по нему операций через систему «Сбербанк он-лайн», «Мобильный банк» и другим системам удаленного доступа ПАО Сбербанк, а также выпуска каких-либо банковских карт, привязанных к данному вкладу. Выплата основной суммы вклада вообще не предусматривалась каким-либо образом до истечения срока действия Договора (ДД.ММ.ГГГГ). При заключении Договора банк обязался «возвратить сумму вклада» только на условиях заключенного Договора (п. 1.1). Согласно п.2.14 Договора он не согласился даже на перечисление процентов по вкладу на какой-либо другой счет или на какую-либо другую карту, а только на получение процентов лично им в офисе банка. Ранее в том же Дополнительном офисе ПАО Сбербанк им был открыт рублевый счет (№) в связи с необходимостью ежемесячного получения перечисляемой ему государством пенсии. Получение пенсии ежемесячно до июня 2015г. осуществлялось им по предъявлению паспорта и сберегательной книжки №. В июне 2015г. сотрудниками ДО ПАО Сбербанк № в <адрес> ему было заявлено, что банк переходит на «карточное» обслуживание клиентов, в связи с чем ему необходимо для дальнейшего получения пенсии написать заявление на получение банковской карты и получить данную карту в офисе ПАО Сбербанк. Соответствующее заявление было им написано ДД.ММ.ГГГГг. и банковская карта Маэстро «Социальная» № была им получена ДД.ММ.ГГГГг. В августе 2015г. он лично прибыл в ДО ПАО Сбербанк № в <адрес> для получения процентов по его валютному вкладу №. После предъявления им документов по валютному вкладу выяснилось, что денежные средства на его валютном вкладе отсутствуют, вклад закрыт, а Договор аннулирован. После его требования о разъяснении ему создавшейся ситуации (так как никаких переводов с данного счета он не осуществлял и никакие денежные средства не забирал), сотрудником банка abj1 ему была выдана справка о том, что вся сумма валютного вклада (3770 долларов США+проценты по вкладу) была «переведена» кем-то ДД.ММ.ГГГГг. на его рублевый счет №. На его вопрос, кем и каким образом это было сделано, ответа он не получил. На рублевом счете к тому моменту указанные денежные средства также отсутствовали. После его обращения в правоохранительные органы и официальных обращений к руководству ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ он получил ответ о проведении внутреннего расследования банка и о его итогах. Ответ банка свелся к тому, что он сразу же после получения на руки банковской карты мгновенно отправился к терминалам находящихся рядом с банком магазинов и подключил через них себе услуги «Сбербанк он-лайн» и «Мобильный банк» на два телефона - +№, второй из которых даже не является его. Истец указывает, что его инвалидность связана с нарушением опорно-двигательного аппарата, в связи с чем даже передвижение без посторонней помощи для него затруднительно. Суть дальнейших объяснений банка свелась к тому, что он сам через системы удаленного доступа сначала перевел все свои валютные средства со счета № (валютного) на счет № (рублевый) ДД.ММ.ГГГГ в 14-16-16 и ДД.ММ.ГГГГ в 14-17-37, при этом каким-то образом конвертировав их из долларов в рубли; затем, опять же он перевел все свои рублевые средства со счета № (рублевый) на банковскую карту № ДД.ММ.ГГГГ в 15-03-18, ДД.ММ.ГГГГ в 17-57-05, ДД.ММ.ГГГГ в 18-07-38 и ДД.ММ.ГГГГ в 16-59-28; а затем, снова он, последовательно перевел все свои деньги в рублях на «карту третьего лица» ДД.ММ.ГГГГ в 17-58-31, ДД.ММ.ГГГГ в 18-05-20, ДД.ММ.ГГГГ в 18-09-15, ДД.ММ.ГГГГ в 11-14-18 и ДД.ММ.ГГГГ в 16-59-28. При этом он же осуществил третьему лицу оплату услуг компании «Билайн» из собственных средств на сумму 10000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 11-04-17. Ни одна из вышеупомянутых операций им не проводилась, включая «подключение» к услугам систем удаленного доступа ПАО Сбербанк. Никакие переводы и оплаты им не осуществлялись, никакие «смс-оповещение» на его телефон о какой-либо из приведенных в перечне операций ни разу не приходили. На осуществление всех перечисленных выше операций по его лицевым счетам, открытым на его имя, своего согласия он не давал, что свидетельствует о наличии умысла у неизвестных ему лиц на хищение принадлежащего ему имущества в виде денежных средств. В период досудебной подготовки документов ДД.ММ.ГГГГг. им был сделан повторный запрос в ПАО Сбербанк с требованием о дополнительных разъяснениях, а именно: предоставить ему полную детализацию всех операций, проведенных ПАО Сбербанк по его счетам № и №, его сберегательной книжке №, а также банковской карте № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; предоставить ему, как клиенту ПАО Сбербанк, письменные объяснения о том, на каком основании ПАО Сбербанк, в нарушение Договора (копия прилагается), заключенного между ним и ПАО Сбербанк, осуществил через систему «Сбербанк Онлайн» операции по конвертации его срочного валютного вклада «Сохраняй» № (3770 долларов США) в рубли и перевод конвертированной суммы в рублях на его рублевый счет №, в то время как: договором о валютном вкладе «Сохраняй» № между ним и ПАО Сбербанк никакие приходные или расходные операции по данному вкладу (кроме получения процентов) вообще не были предусмотрены (пп.2.5 и 2.8 Договора), а сам вклад являлся срочным на срок 1 год с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, согласно тексту Договора о валютном вкладе «Сохраняй» № между ним и ПАО Сбербанк данный Договор никаким образом вообще не был привязан к системе «Сбербанк Онлайн», а в его тексте отсутствовало даже упоминание о данной системе и о возможности осуществления с ее помощью каких-либо операций по данному вкладу. Из ответа, полученного истцом ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО Сбербанк отказывается предоставлять повторную детализацию проведенных операций по его валютному и рублевому счету № и №, его сберегательной книжке №, а также банковской карте № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ПАО Сбербанк вообще отказалось отвечать на вопрос о том, почему банком были нарушены условия Договора о валютном вкладе «Сохраняй» № между истцом и ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ Изложенные выше обстоятельства дают истцу основания считать, что в результате ненадлежащего оказания услуг, вытекающих из договора банковского счета, причинен вред его имуществу. Ненадлежащее оказание услуг выразилось в том, что банк в нарушение положений заключенного между ним, как клиентом, и ПАО Сбербанк Договора № о валютном вкладе «Сохраняй» на сумму 3770 долларов США без его разрешения осуществил конвертацию принадлежащих ему валютных средств (включая проценты по вкладу) в рубли и осуществил перевод всей конвертированной суммы в рублях на рублевый счет, с которого все эти средства в дальнейшем были похищены неустановленными к настоящему времени лицами. Банком была проявлена халатность и несоблюдение его законных прав, как клиента и стороны по Договору о валютном вкладе, что привело к нанесению им в дальнейшем значительного материального и морального ущерба. Как клиент банка, после добросовестного выполнения банком условий по Договору № о валютном вкладе «Сохраняй» на сумму долларов США, он должен был ДД.ММ.ГГГГ получить 3770 долларов США + годовые проценты по договору (2.3% годовых - 86,71 Доллара США) = 3856 долларов 71 цент США. В рублевом эквиваленте (на ДД.ММ.ГГГГ) это составляет (при курсе доллара США на данное число – 69. руб 2151 коп. за 1 доллар США) - 3856,71 х 69,2151 = 266942 рубля 57 коп. Истец указывает, что вследствие нарушения банком требований приведенных выше норм закона ему причинены убытки в размере 266942 рублей 57 коп., что дает ему основания для предъявления банку требования о возмещении убытков в указанном размере, поскольку иное не вытекает из норм ст.1064,1095, 1096 ГК РФ. Кроме того, в указанный в Договоре о валютном вкладе день завершения его действия (ДД.ММ.ГГГГ) положенная ему по договору сумма (с учетом процентов по вкладу) ему выплачена не была. Из этого следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ банк незаконно пользовался его денежными средствами. Проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами также подлежат взысканию с ПАО Сбербанк. С учетом положений закона РФ «О защите прав потребителей» (п.5 ст.28), поскольку на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 529 дней, размер процентов, подлежащих взысканию в мою пользу с ПАО Сбербанк, составляет 266942 руб. 57 коп. Истец также указывает, что в результате причинения вреда его имуществу путем необоснованного списания принадлежащих ему денежных средств он перенес нервный стресс. Поэтому у него имеются основания для требования компенсации морального вреда, размер которой он оценивает в размере 30 000 руб. Кроме того, истец считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, истец, изменив требования, просил суд: взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО1 в счет возмещения убытков денежные средства в размере 266942 рублей 57 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей») в размере 266942 руб. 57 коп., компенсацию причиненного морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей») в размере 281942 руб. 57 коп.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, его представитель ФИО5 измененные исковые требования поддержал по доводам иска, дополнительно пояснил, что согласно официальной информации, публикуемой ПАО Сбербанк, банком предлагаются два вида вкладов: «Сохраняй» и «Сохраняй он-лайн». Вклады «не пополняемые, без частичного снятия», на срок «до 3 лет включительно». Для этих видов вкладов предусмотрены различные процедуры открытия и закрытия, а также начисления процентов. Причем, вклад «Сохраняй он-лайн» при его оформлении изначально связан с он-лайн системой регистрации и управления вкладами, а вклад «Сохраняй» никак с данной системой не связан. Закрытие счетов и расторжение договоров производится только лично Вкладчиком в офисе банка, по предъявлению им паспорта и после заполнения установленных банковских форм в 2-х экземплярах. Что касается Договора о вкладе «Сохраняй» между ПАО Сбербанк и ФИО1, то согласно п.2.5 - «приходные операции по вкладу не совершаются», а расходные операции, согласно п.2.8 - предусмотрены только в виде снятия процентов. Однако порядок «снятия процентов» регламентируется п.2.14 Договора о вкладе «Сохраняй», согласно которому «Вкладчик (ФИО1) не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с Договором, на счет банковской карты/на другой счет вклада, открытый в Банке». Это означает, что Вкладчик (Истец - ФИО1) на момент заключения Договора не согласился на какие-либо перечисления денежных средств (даже в виде процентов) со счета вклада «Сохраняй», а был согласен только на получение суммы процентов лично в офисе банка с предъявлением паспорта и всех необходимых банковских документов. Также представитель указывает, что всего за период с 20 июля по ДД.ММ.ГГГГ по карте было проведено 24 операции, из них, согласно представленным Ответчиком сведениям: 15 операций осуществлено из <адрес>; 8 операций осуществлено из неустановленных мест; только 1 операция осуществлена из <адрес>. В настоящее время в результате проведенного правоохранительными органами расследования СУ МУ МВД России «Ногинское» ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по фактам хищения денежных средств со счета истца ФИО1 В рамках возбужденного уголовного дела следователем СУ МУ МВД России «Ногинское» ФИО1 был признан потерпевшим. По мнению представителя, правоохранительными органами установлены факты хищения денежных средств мошенниками со счетов ФИО1 в ПАО Сбербанк и, тем самым, подтверждены факты необеспечения ПАО Сбербанк должной защиты счетов Истца, подтверждены несанкционированные факты доступа третьих лиц к счетам Истца в ПАО Сбербанк, которые не были предотвращены банком в нарушение заключенного с Истцом Договора о вкладе «Сохраняй» и, тем самым, официально подтверждено неисполнение банком ПАО Сбербанк своих обязанностей по Договору.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО6 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, представила в суд письменные возражения на иск, в которых ссылалась на следующее. В соответствии с п 1.2. договора № о вкладе «Сохраняй» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 чем, к вкладу применяются Условия размещения вкладов. Вкладчик ознакомлен и согласен с данными Условиями, о чем в договоре имеется соответствующая подпись гр. ФИО7 В соответствии с п. 2.5. договора № о вкладе «Сохраняй» от ДД.ММ.ГГГГ приходные операции по вкладу не совершаются, но расходные операции пунктом 2.8 договора предусмотрены - а именно возможность снятия процентов. Кроме того, пунктом 2.12 данного договора урегулирован вопрос по порядку начисления процентов при досрочном востребовании вклада - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного срока - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной Банком по данному вкладу на дату открытия вклада. Таким образом, по вкладу совершены расходные операции, предусмотренные договором - расходная операция по начисленным процентам в размере 50,65 долларов и расходная операция по закрытию вклада в размере 3 754,35 долларов. Согласно п. 3.1.1.1. и п. 3.2.2.1 Условий размещения Вкладчик имеет право независимо от времени, прошедшего со дня внесения денежных средств на Счет вклада, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными с условиями Договора, а Банк обязуется по первому требованию Вкладчика возвратить внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу п. 2 ст. 845 ГК РФ Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. При этом согласно п. 3 ст.845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Ответчик указывает, что ФИО1 являлся владельцем международной дебетовой банковской карты Маеstго Социальная № счет №, что подтверждается заявлением истца на получение международной дебетовой карты Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл счет на имя истца, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковских карт, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям использования банковских карт Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора. Подпись клиента в заявлении на получение международной дебетовой карты свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями ее предоставления и согласен, а также что обязуется их выполнять. Факт получения указанной карты с пин- конвертом истцом не оспаривается. К указанной карте ДД.ММ.ГГГГ была подключена услуга Мобильный Банк (полный пакет) к номеру № № в 16.39 через банкомат №устройство самообслуживания сокращенно УС), что подтверждается выпиской из программы «Мобильный Банк» и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ также к номеру +7 № и указанной карте подключена услуга Мобильный банк (экономный пакет) в 12.22 через устройство самообслуживания, что подтверждается выпиской из программы «Мобильный банк», выпиской из СМС сообщений на номер № и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ была подключена услуга Мобильный Банк к номеру +№ в 19.45 через банкомат № (устройство самообслуживания сокращенно УС), что подтверждается выпиской из программы «Мобильный Банк» и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ. При проведении операции информация о карте была считана с микропроцессора карты клиента, использован ПИН-код. Операция была подтверждена ПИН-кодом. Подключение к услуге Мобильный Банк через Устройство Самообслуживания свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями ее предоставления, согласен с ними, а также что обязуется их выполнять. Согласно п. 10.10. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк подключение Держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" одним из следующих способов. Способы подключения к услуге "Мобильный банк" и виды счетов Клиента, подключаемых к услуге, определяются техническими возможностями территориальных подразделений Банка: в подразделении Банка - на основании Заявления на получение карты, подписанного собственноручной подписью Держателя, либо Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Держателя или аналогом собственноручной подписи Держателя; через устройство самообслуживания Банка - с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа; через Контактный Центр Банка - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке, при условии сообщения корректной Контрольной информации Держателя; через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля. Следовательно, при подключении услуги Мобильный Банк клиент использовал свою карту и вводил ПИН-код для подключения услуги Мобильный Банк. В соответствии с п. 10.14., 10.15 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк» предоставление услуг Мобильного банка осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя. Согласно п. 10.22 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк Банк не несет ответственности: в случае указания в Сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между Держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги "Мобильный банк"; по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных Держателем при подключении услуги "Мобильный банк"; за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.); за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк"; за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом; за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам; в случае невозможности предоставления услуг "Мобильного банка" по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине не предоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для реализации услуги "Мобильный банк". В соответствии с п. 10.24 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк», следует, что услуга "Мобильный банк" по карте предоставляется, в том числе до: отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; до отказа держателя от дальнейшего использования карты. В том числе, согласно п. 2.14. Условий использования банковскими картами ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязуется: не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода; не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная. Кроме того, ответчик указывает, что ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Банка была совершена удаленная регистрация услуги интернет-обслуживания "Сбербанк ОнЛ@йн". Для регистрации в системе на сайте Банка был введен полный номер банковской карты Истца № и введен одноразовый пароль, направленный в СМС сообщении со специального номера оператора мобильной связи «900» на телефонные номера +№, подключенные к услуге «Мобильный банк» по данной карте, что подтверждается выпиской из СМС-уведомлений и Журналом регистрации входов в "Сбербанк ОнЛ@йн". Пароль был введен верно. Банк получил и корректно исполнил распоряжение на регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Представитель обращает внимание, что информирование Банком клиента проводится до начала использования системы «Сбербанк ОнЛ@йн». Перед первым входом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» клиентам в обязательном порядке предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы. Предоставление Держателю услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемым на официальном сайте Банка в сети Интернет. Подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк» (п. 11.4, 11.5 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, п. 2.4 Условий предоставления услуги «СбербанкОнлайн»). В соответствии с условиями предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» (Приложение 1 к Условиям) для клиентов, заключивших с Банком договор банковского обслуживания, для проведения операций доступны все его счета вкладов, открытые в территориальном банке. Согласно выписке из Протокола проведения операций в «СбербанкОнлайн», Журналу СМС-сообщений, Выписке по счету карты Маеstго Социальная № (принадлежащей ФИО7), Выписке по счету вклада «Сохраняй» № (принадлежащий ФИО7), Выписке по счету вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № (принадлежащий ФИО7), Истцом через СбербанкОнлайн были проведены следующие операции:

- ДД.ММ.ГГГГ в 14.16 и в 14.17 со счета вклада «Сохраняй» №, открытого Истцом на его имя, были переведены денежные средства в размере, эквивалентном 50,65 и 3754,35 долларам США на действующий счет вклада «Пенсионный плюс Сбербанка России» №, также принадлежащий истцу. В связи с тем, что в соответствии с условиями договора о вкладе «Пенсионный плюс Сбербанка России» валюта данного вклада - рубли, то поступление денежных средств на счет возможно только в рублевом эквиваленте. В соответствии с п. 2.11.3 Условий размещения вкладов в Сбербанке России при проведении по вкладам конверсионных операций (операций покупки и продажи иностранной валюты на валюту Российской Федерации) конверсия производится по курсу Банка, действующему на момент совершения операции, таким образом, при переводе суммы в валюте США со вклада «Сохраняй» программа автоматически зачисляет денежную сумму в рублевом эквиваленте по курсу Сбербанка на дату перевода. Курс покупки 1 доллара США в Сбербанке на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55,46 руб. Исходя из этого, на счет «Пенсионный плюс Сбербанка России» ДД.ММ.ГГГГ №.8ДД.ММ.ГГГГ.5020063 переведена сумма в размере 2 809,04 рублей и 208 216,25 рублей соответственно.

- ДД.ММ.ГГГГ в 15.03 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 1397,00 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.57 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 100 000 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 29 582,90 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 71 417,10 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ в 18.08 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 101 000 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 101 000 руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.09 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 12 676,90 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.14 со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 12 726 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ в 20.55 со счета карты Маеstго Социальная № на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №.8ДД.ММ.ГГГГ.5020063 осуществлен перевод в сумме 100 000 руб.

- ДД.ММ.ГГГГ в 07.03 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.28 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № переведена сумма в размере 50 000 рублей на карту №, принадлежащую фио3,

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.04 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен платеж мобильного телефона ВЕЕLINЕ в сумме 10 000 руб.

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.10 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен перевод денежных средств в сумме 8540,45 рублей на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №.8ДД.ММ.ГГГГ.5020063,

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.47 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен перевод денежных средств в сумме 18 200 рублей на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №.8ДД.ММ.ГГГГ.5020063,

- ДД.ММ.ГГГГ в 16.56 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № на счет карты Маеstro Социальная № осуществлен перевод в размере 26 740 руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ в 16.59 со счета карты Маеstro Социальная № осуществлен перевод в сумме 92 440 руб. на карту №, принадлежащий фио4

Согласно п. 11.6, 11.7 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов: идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН- кодом; идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной Карты; постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»; идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка либо корректной Контрольной информации Держателя). Операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Держатель может получить: через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной Карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в СМС-сообщении. отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»). Постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (п. 11.8 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, п. 2.7 Условий предоставления услуги СбербанкОнлайн). Одноразовый пароль в «Сбербанк Онлайн» является аналогом собственноручной подписи, что подтверждается п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч.3 ст. 847 ГК РФ). Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. На основании п. 11.9- 11.11 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет. Таким образом, по мнению ответчика, исходя из условий заключенного между сторонами договора, банк, осуществляя списание со счета истца денежных средств действовал правомерно, принимая распоряжение на списание, данное посредством услуги «СбербанкОнЛайн», как распоряжение, исходящее от держателя карты. Представитель обращает внимание, что без использования имеющихся у клиента идентификатора пользователя и пароля вход в систему «СбербанкОнлайн» невозможен. Следовательно, основанием совершения операций по перечислению денежных средств со счета истца на другой счет явилось соответствующее распоряжение с использованием идентификатора и пароля, в том числе с использованием одноразового пароля. Данные распоряжения ответчиком были получены в соответствии с руководством по использованию «СбербанкОнлайн», поэтому явились основанием для списания денежных средств со счета истца. Также представитель считает, что основания для применения санкций предусмотренных ст. 395 ГК РФ и основания для компенсации морального вреда отсутствуют. Также ответчик не согласен с заявленными требованиями о возмещении штрафа в размере 50 % от заявленной суммы иска.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3 ст. 845 ГК РФ).

Частью 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что в соответствии с п 1.2. договора № о вкладе «Сохраняй» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, к вкладу применяются Условия размещения вкладов.

Вкладчик ознакомлен и согласен с данными Условиями, о чем в договоре имеется соответствующая подпись гр. ФИО7

В соответствии с п. 2.5. договора № о вкладе «Сохраняй» от ДД.ММ.ГГГГ приходные операции по вкладу не совершаются, но расходные операции пунктом 2.8 договора предусмотрены - а именно возможность снятия процентов.

Кроме того, пунктом 2.12 данного договора урегулирован вопрос по порядку начисления процентов при досрочном востребовании вклада - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного срока - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной Банком по данному вкладу на дату открытия вклада.

Таким образом, суд соглашается с доводами ответчика, что по вкладу совершены расходные операции, предусмотренные договором - расходная операция по начисленным процентам в размере 50,65 долларов и расходная операция по закрытию вклада в размере 3 754,35 долларов.

Согласно п. 3.1.1.1. и п. 3.2.2.1 Условий размещения Вкладчик имеет право независимо от времени, прошедшего со дня внесения денежных средств на Счет вклада, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора, а Банк обязуется по первому требованию Вкладчика возвратить внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2 ст. 845 ГК РФ Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом согласно п. 3 ст.845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что ФИО1 являлся владельцем международной дебетовой банковской карты Маеstго Социальная № счет № 647 88 50, что подтверждается заявлением истца на получение международной дебетовой карты Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк открыл счет на имя истца, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение банковских карт, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям использования банковских карт Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

Подпись клиента в заявлении на получение международной дебетовой карты свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями ее предоставления и согласен, а также что обязуется их выполнять.

Факт получения указанной карты с пин- конвертом истцом не оспаривается.

К указанной карте ДД.ММ.ГГГГ была подключена услуга Мобильный Банк (полный пакет) к номеру +№ в 16.39 через банкомат № (устройство самообслуживания сокращенно УС), что подтверждается выпиской из программы «Мобильный Банк» и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ также к номеру +№ и указанной карте подключена услуга Мобильный банк (экономный пакет) в 12.22 через устройство самообслуживания, что подтверждается выпиской из программы «Мобильный банк», выпиской из СМС сообщений на номер +7 № и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ. 1

ДД.ММ.ГГГГ была подключена услуга Мобильный Банк к номеру +№ в 19.45 через банкомат № (устройство самообслуживания сокращенно УС), что подтверждается выпиской из программы «Мобильный Банк» и лентой банкомата от ДД.ММ.ГГГГ.

При проведении операции информация о карте была считана с микропроцессора карты клиента, использован ПИН-код. Операция была подтверждена ПИН-кодом.

Подключение к услуге Мобильный Банк через Устройство Самообслуживания свидетельствует о том, что клиент ознакомился со всеми условиями ее предоставления, согласен с ними, а также что обязуется их выполнять.

Согласно п. 10.10. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк подключение Держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" одним из следующих способов. Способы подключения к услуге "Мобильный банк" и виды счетов Клиента, подключаемых к услуге, определяются техническими возможностями территориальных подразделений Банка:

- в подразделении Банка - на основании Заявления на получение карты, подписанного собственноручной подписью Держателя, либо Заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" установленной Банком формы, подписанного собственноручной подписью Держателя или аналогом собственноручной подписи Держателя;

- через устройство самообслуживания Банка - с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа;

- через Контактный Центр Банка - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке, при условии сообщения корректной Контрольной информации Держателя;

- через систему "Сбербанк ОнЛ@йн" - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Следовательно, при подключении услуги Мобильный Банк клиент использовал свою карту и вводил ПИН-код для подключения услуги Мобильный Банк.

В соответствии с п. 10.14., 10.15 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк» предоставление услуг Мобильного банка осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя.

Согласно п. 10.22 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк Банк не несет ответственности:

- в случае указания в Сообщении неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между Держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги "Мобильный банк";

- по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных Держателем при подключении услуги "Мобильный банк";

- за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.);

- за ущерб и факт разглашения банковской <данные изъяты>, возникшие вследствие допуска Держателем третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк";

- за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Держателя, в том числе, в случае использования мобильного телефона Держателя неуполномоченным лицом;

- за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Держателем собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам;

- в случае невозможности предоставления услуг "Мобильного банка" по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине не предоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для реализации услуги "Мобильный банк".

В соответствии с п. 10.24 Условий использования банковскими картами ПАО Сбербанк «Мобильный банк», следует, что услуга "Мобильный банк" по карте предоставляется, в том числе до: отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; до отказа держателя от дальнейшего использования карты.

В том числе, согласно п. 2.14. Условий использования банковскими картами ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязуется:

- не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты;

- нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН- кода;

- не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Банка была совершена удаленная регистрация услуги интернет-обслуживания "Сбербанк ОнЛ@йн". Для регистрации в системе на сайте Банка был введен полный номер банковской карты Истца №*****1107 и введен одноразовый пароль, направленный в СМС сообщении со специального номера оператора мобильной связи «900» на телефонные номера +№, подключенные к услуге «Мобильный банк» по данной карте, что подтверждается выпиской из СМС-уведомлений и Журналом регистрации входов в "Сбербанк ОнЛ@йн". Пароль был введен верно. Банк получил и корректно исполнил распоряжение на регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

При этом информирование Банком клиента проведено до начала использования системы «Сбербанк ОнЛ@йн». Перед первым входом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» клиентам в обязательном порядке предлагается ознакомиться с мерами информационной безопасности при использовании системы.

Предоставление Держателю услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемым на официальном сайте Банка в сети Интернет. Подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк» (п. 11.4, 11.5 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, п. 2.4 Условий предоставления услуги «СбербанкОнлайн»).

В соответствии с условиями предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» (Приложение 1 к Условиям) для клиентов, заключивших с Банком договор банковского обслуживания, для проведения операций доступны все его счета вкладов, открытые в территориальном банке.

Судом из выписки из Протокола проведения операций в «СбербанкОнлайн», Журнала СМС-сообщений, Выписки по счету карты Маеstго Социальная № (принадлежащей ФИО7), Выписки по счету вклада «Сохраняй» № (принадлежащий ФИО7), Выписки по счету вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № (принадлежащий ФИО7) установлено, что истцом через СбербанкОнлайн были проведены следующие операции:

- ДД.ММ.ГГГГ в 14.16 и в 14.17 со счета вклада «Сохраняй» №.840.7.4000.0052967, открытого Истцом на его имя, были переведены денежные средства в размере, эквивалентном 50,65 и 3754,35 долларам США на действующий счет вклада «Пенсионный плюс Сбербанка России» №, также принадлежащий истцу. В связи с тем, что в соответствии с условиями договора о вкладе «Пенсионный плюс Сбербанка России» валюта данного вклада - рубли, то поступление денежных средств на счет возможно только в рублевом эквиваленте. В соответствии с п. 2.11.3 Условий размещения вкладов в Сбербанке России при проведении по вкладам конверсионных операций (операций покупки и продажи иностранной валюты на валюту Российской Федерации) конверсия производится по курсу Банка, действующему на момент совершения операции, таким образом, при переводе суммы в валюте США со вклада «Сохраняй» программа автоматически зачисляет денежную сумму в рублевом эквиваленте по курсу Сбербанка на дату перевода. Курс покупки 1 доллара США в Сбербанке на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55,46 руб. Исходя из этого, на счет «Пенсионный плюс Сбербанка России» ДД.ММ.ГГГГ № переведена сумма в размере 2 809,04 рублей и 208 216,25 рублей соответственно.

- ДД.ММ.ГГГГ в 15.03 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 1397,00 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.57 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 100 000 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 29 582,90 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 71 417,10 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ в 18.08 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 101 000 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №.

- ДД.ММ.ГГГГ со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 101 000 руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.09 со счета вклада «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № была переведена сумма в размере 12 676,90 руб. на принадлежащую истцу карту Маеstго Социальная №

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.14 со счета карты Маеstго Социальная № на карту №, принадлежащую фио2, переведена сумма в размере 12 726 рублей.

- ДД.ММ.ГГГГ в 20.55 со счета карты Маеstго Социальная № на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №.8ДД.ММ.ГГГГ.5020063 осуществлен перевод в сумме 100 000 руб.

- ДД.ММ.ГГГГ в 07.03 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № переведена сумма в размере 100 000 руб. на карту №, принадлежащую фио3

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.28 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № переведена сумма в размере 50 000 рублей на карту №, принадлежащую фио3,

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.04 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен платеж мобильного телефона ВЕЕLINЕ в сумме 10 000 руб.

- ДД.ММ.ГГГГ в 11.10 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен перевод денежных средств в сумме 8540,45 рублей на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №,

- ДД.ММ.ГГГГ в 17.47 со счета карты Маеstго Социальная № осуществлен перевод денежных средств в сумме 18 200 рублей на счет «Пенсионный Плюс Сбербанка России» №,

- ДД.ММ.ГГГГ в 16.56 со счета «Пенсионный Плюс Сбербанка России» № на счет карты Маеstro Социальная № осуществлен перевод в размере 26 740 руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ в 16.59 со счета карты Маеstro Социальная № осуществлен перевод в сумме 92 440 руб. на карту №, принадлежащий фио4

Согласно п. 11.6, 11.7 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов: идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН- кодом; идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной Карты; постоянный пароль - с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»; идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка либо корректной Контрольной информации Держателя). Операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Держатель может получить: через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной Карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом; в СМС-сообщении. отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (п. 11.8 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, п. 2.7 Условий предоставления услуги СбербанкОнлайн).

Одноразовый пароль в «Сбербанк Онлайн» является аналогом собственноручной подписи, что подтверждается п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч.3 ст. 847 ГК РФ).

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

На основании п. 11.9-11.11 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора, банк, осуществляя списание со счета истца денежных средств действовал правомерно, принимая распоряжение на списание, данное посредством услуги «СбербанкОнЛайн», как распоряжение, исходящее от держателя карты. При этом без использования имеющихся у клиента идентификатора пользователя и пароля вход в систему «СбербанкОнлайн» невозможен.

В связи с чем, основанием совершения операций по перечислению денежных средств со счета истца на другой счет явилось соответствующее распоряжение с использованием идентификатора и пароля, в том числе с использованием одноразового пароля. Данные распоряжения ответчиком были получены в соответствии с руководством по использованию «СбербанкОнлайн», поэтому явились основанием для списания денежных средств со счета истца.

Принимая решение по делу, суд исходит из того, что действия по списанию денежных средств со вклада истца были произведены банком правомерно, в рамках действующего между сторонами договора, при проведении операций по переводу денежных средств были использованы правильные персональные средства доступа истца (логин, постоянный и одноразовые пароли, карта, Пин-код), при совершении операций на мобильный телефон истца направлялись смс-сообщения, вины банка в переводе денежных средств со вклада на банковскую карту с последующим перечислением третьим лицам не установлено.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что вина ответчика в причинении ущерба истцу не установлена, со стороны банка нарушений обязательств либо ненадлежащего исполнения обязательств нет, поскольку у банка имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Доказательств обратного суду не представлено.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Поскольку нарушений положений действующего законодательства, условий договора и прав истца со стороны ответчика не установлено, основания для взыскания денежных средств с Банка отсутствуют, правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ча к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья