Решение № 2-2920/2017 2-2920/2017~М-2486/2017 М-2486/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 2-2920/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень 23 ноября 2017 г.

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Свиреповой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2920/2017 по иску ФИО1 <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу ФК «Открытие», о признании условий договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу ФК «Открытие», о признании условий договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО ФК "Открытие" был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере 187 143 рублей 00 копеек. В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности. Кроме того, согласно п. 12 вышеуказанного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с Кредитным договором Банк имеет право взыскивать с Клиента штрафную неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. При нарушении срока исполнения обязательства о досрочном возврате всей суммы задолженности, указанного в п. 3.3 Общих условий Кредитного договора, начиная с 11 дня просрочки, Клиент уплачивает по требованию штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день просроченной задолженности. В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» «Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств». Таким образом, считает, что ответчик, включив в п. 12 индивидуальных условий вышеуказанного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации. Просит признать недействительным п. 12 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между истцом и ответчиком, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО2, его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.6).

Представитель ПАО ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, надлежащим образом. Представителем ответчика ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-42), в суд представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых иск не признала, просила в исковых требованиях отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.21-23).

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, пришел к выводу, что исковые требования не подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО ФК «Открытие» (ранее ОАО «Ханты-Мансийский банк» был заключен договор № на предоставление денежных средств в размере 187143 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 ст. 1 Закона Российской Федерации № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п.1 и п. 2 ст. 16 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 15 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Статьей 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 180 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21).

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафной неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. При нарушении срока исполнения обязательства о досрочном возврате всей суммы задолженности, указанного в п. 3.3 Общих условий Кредитного договора, начиная с 11 дня просрочки, Клиент уплачивает по требованию штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день просроченной задолженности.

Судом установлено, что заключенный между истцом и ответчиком договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий, как и предусмотрено ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Индивидуальные условия оформлены согласно требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и содержат условия, указанные в п. 9 ст. 5 названного Закона.

В индивидуальных условиях кредитного договора содержится подпись истца и указано, что настоящей подписью он подтверждает ознакомление и согласие с общими условиями договора потребительского кредита, а также с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования, обеспечивающая заемщику возможность ее правильного выбора, в договоре изложена, существенных нарушений условий договора ответчиком допущено не было, при заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № кредитор и заемщик согласовали индивидуальные условия кредитования, а именно: лимит кредитования, ставку по кредиту, полную стоимость кредита, срок возврата кредита на оплату товара и срок действия беспроцентного периода, а также размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов.

ФИО1 с условиями кредитования ознакомился и согласился с ними в полном объеме, поставив свою подпись в Индивидуальных условиях кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, которой также подтвердил ознакомление с Общими условиями потребительского кредита.

Предусмотренной пунктом 12 договора кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, поскольку неустойка в силу положений ст. 329 ГК РФ является допустимым способом обеспечения обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям закона и не нарушает права потребителя и не превышает установленный ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" максимальный размер неустойки.

Таким образом, указанное условие полностью соответствует требованиям ст.5 ФЗ «О потребительском кредите».

Условия договора займа о взыскании с заемщика неустойки соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условие об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы займа и выплате процентов за пользование займом. Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату заемных средств само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. В свою очередь, при заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленной пени на случай просрочки исполнения принятых заемщиком обязательств, соответственно, оснований считать, что заимодавец злоупотребляет своими правами, не имеется.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных требований о компенсации морального вреда, исходя из того, что при заключении кредитного договора права потребителя не нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 1, 12, 168, 307, 309, 310, 420, 421, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст. 12, 39, 55, 56, 67, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу ФК «Открытие», о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отраженных в пункте 12 Договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) С.А. Халаева

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>