Решение № 2-3972/2017 2-3972/2017~М-3257/2017 М-3257/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-3972/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2017 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Кошкаревой К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО2, ФИО3 на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме ........ сроком по Дата с уплатой 14,25 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.4. кредитного договора).

Дата было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от Дата. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО4, ФИО5 в соответствии с договорами поручительства №, 69923/3. Согласно п. 2.2 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадь 60,3 кв.м., этаж 5, расположенный по адресу: Адрес.

Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена Дата за №. Указанная недвижимость оформлена в общедолевую собственность на ФИО2 (1/2), ФИО3 (1/2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.9 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ в т.ч.: ........ - просроченный основной долг; ........ - просроченные проценты; ........ - неустойка за просроченный основной долг; ........ - неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сообщают о зарегистрированной 04 августа 2015 года новой редакции устава Банка, содержащей новое наименование Банка, и получением 11 августа 2015 года в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное (наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк.

Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ и расходы по оплате госпошлины в размере .........

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартира, назначение: жилое, общая площадь 60,3 кв.м., этаж 5, расположенный по адресу: Адрес, недвижимость оформлена в общедолевую собственность на ФИО2 (1/2), ФИО3 (1/2), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли продажи.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО7 поддержала исковые требования.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО3 не явились.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что Дата между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) (переименовано на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - полное фирменное наименование; сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк) (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит (кредит на приобретение жилья) в сумме ........ под 14,50 % годовых на срок по Дата на приобретение объекта недвижимости - квартиры общей площадью 60,3 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу: Адрес. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора ИГОСБ 8586/№ Сбербанка России. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1). Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 4.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным (п.4.3). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.4).

Факт предоставления истцом кредита в сумме ........ подтверждается выпиской по лицевому счету.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

По условиям п. 2.1 – п. 2.1.2 кредитного договора, дополнительного соглашения № от Дата к кредитному договору в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору поручительства ФИО4 (договор поручительства № от Дата); ФИО5 (договор поручительства № от Дата); залог (ипотека) объекта недвижимости с установлением залоговой стоимости в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от Дата.

Дата к кредитному договору между кредитором и созаемщиками было заключено дополнительное соглашение №, которым внесены изменения в пункты 4.1, 4.2 кредитного договора, касающиеся сроков погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с чем, Дата между кредитором и поручителями подписаны дополнительные соглашения № к договорам поручительства.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от Дата квартира, расположенная по адресу: Адрес общей площадью 60,3 кв.м., этаж 5, находится в общей долевой собственности за ФИО3 и ФИО2 с долей в праве за каждой по ?, на основании договора купли-продажи от Дата.

Согласно договору купли-продажи от Дата цена продаваемой квартиры составляет .........

Как следует из иска, расчета задолженности свои обязательства по кредитному договору созаёмщики исполняют ненадлежащим образом, гашение кредита производит несвоевременно, не в достаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ в т.ч.: ........ - просроченный основной долг; ........ - просроченные проценты; ........ - неустойка за просроченный основной долг; ........ - неустойка за просроченные проценты.

По условиям п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитному договору поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно.

Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе и в случае а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Требования, направленные истцом в адрес ответчиков о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке, расторжении кредитного договора, оставлено последними без внимания.

Указанные обстоятельства ответчиками не оспорены, доказательства обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчиками, как созаемщиками допущены существенные нарушения кредитного договора, связанное с неисполнение принятых на себя обязательств, то требование истца о расторжении кредитного договора в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ подлежат удовлетворению, как подлежат удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере .........

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Принимая во внимание нарушение ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая 2.1.2 кредитного договора, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли продажи, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ........, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от Дата

Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........, расходы по оплате госпошлины в размере ........

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение: жилое, общая площадь 60,3 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли продажи, ........

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения Дата Стороной, не присутствовавшей в суде – в течение 7 дней со дня получения копии решения путем обращения в Октябрьский районный суд г. Иркутска с заявлением о пересмотре заочного решения.

Судья: Н.Л. Амосова