Решение № 2-1074/2019 2-1074/2019~М-873/2019 М-873/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-1074/2019

Дело № 2-1074/2019 г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2019 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Щепеткова В.В., при секретаре Морозовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

Исковые требования мотивированы тем, что 13.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №…, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 444000 руб. под 18,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев. 13.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № ….в соответствии с которым ФИО1 передает в залог ПАО «Совкомбанк» жилой дом, общая площадь …кв. м., расположенный по адресу:…, кадастровый номер ….и земельный участок, площадь …кв. м. расположенный по адресу:…., кадастровый номер….. Согласно п. 3.1 договора залога оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 592000 руб., а именно жилой дом 482000 руб., земельный участок 110000 руб. 01.09.2014 г. Кредитор выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику, заемщик ненадлежащем образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Размер задолженности по состоянию на 19.06.2019 г. составляет 425533,16 руб., из них: просроченная ссуда 390891,19 руб., просроченные проценты 26099,72 руб., проценты по просроченной ссуде 780,65 руб., неустойка по ссудному договору 7307,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 305,47 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

С учетом изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № …. от 03.03.2018 г., взыскать задолженность по кредитному договору в размере 425533,16 руб. (из них: просроченная ссуда 390891,19 руб., просроченные проценты 26099,72 руб., проценты по просроченной ссуде 780,65 руб., неустойка по ссудному договору 7307,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 305,47 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 390891,19 руб. с 20.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 390891,19 руб. за каждый календарный день просрочки с 20.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 13455,33 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью ….кв.м, расположенный по адресу:…., кадастровый (или условный) номер….;

- земельный участок, площадью … кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу:…., кадастровый номер…., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену с учетом заявленных исковых требований в размере 592000 руб., а именно: жилой дом – 482000 руб., земельный участок – 110000 руб. (согласно п.3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В суд 18.11.2019 г. от представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 поступили уточненные исковые требования, об установлении начальной продажной цены: жилого дома, общей площадью …кв.м, расположенного по адресу:…., кадастровый номер…– в размере 92000 руб.; земельного участка, площадью … кв.м, расположенного по адресу:…., кадастровый номер….– в размере 86000 руб.

В судебное заседание 03.12.2019 г. представитель истца не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, ранее, о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства не возражала.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась. В соответствии с п. 1 ст. 35 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что нежелание ответчика, участвующего в деле, получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1, 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Согласно ч. 2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 13.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №…., по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 444000 руб. под 18,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев, считая со дня предоставления Кредита, кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

В обеспечение исполнения указанного кредитного обязательства, 13.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № ….в соответствии с которым ФИО1 передает в залог ПАО «Совкомбанк» жилой дом, общая площадь ….кв. м., расположенный по адресу:…., кадастровый номер ….и земельный участок, площадь … кв. м. расположенный по адресу:…, кадастровый номер…. Согласно п. 3.1 договора залога оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 592000 руб., а именно жилой дом 482000 руб., земельный участок 110000 руб.

По условиям указанного Кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

ПАО «Совкомбанк» перечислил сумму кредита путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Таким образом, свои обязательства по Кредитному договору ПАО «Совкомбанк» перед ответчиком ФИО1 исполнил.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается предоставленными выписками по счетам Ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.03.2019 г., на 19.06.2019 г. суммарная задолженность просрочки составляет 98 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.03.2019 г., на 19.06.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129311,18 руб. Размер задолженности по состоянию на 19.06.2019 г. составляет 425533,16 руб., из них: просроченная ссуда 390891,19 руб., просроченные проценты 26099,72 руб., проценты по просроченной ссуде 780,65 руб., неустойка по ссудному договору 7307,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 305,47 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Таким образом, факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства. Указанное нарушение ответчиком своего обязательства суд признает существенным.

В связи с тем, что заемщиком ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, 13.05.2019 г. банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.8.2 Кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п.4.1.6 п.п.1 Договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, п.п.2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной Кредитным договором.

Расчет задолженности ответчика ФИО1, произведенный истцом по Кредитному договору № …. от ….г. судом проверен, оснований для уменьшения сумм, предъявленных истцом для взыскания с ответчика ФИО1, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 3 ст.350 ГК РФначальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя и с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.7.4.3 Договора залога, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Согласно п.8.1 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла с 14 марта 2019 г., ответчик прекратил выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Оснований, предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации для отказа в обращении взыскания, не установлено.

Согласно заключения эксперта ООО «Информационно-консультационная фирма Вес», рыночная стоимость жилого дома, общей площадью ….кв.м, расположенного по адресу:…., кадастровый номер ….по состоянию на 01 ноября 2019 года округленно составляет 92000 руб.; рыночная стоимость земельного участка, площадью … кв.м, расположенного по адресу:…., кадастровый номер…., по состоянию на 01 ноября 2019 года округленно составляет 86000 руб.

Истец согласился с указанным заключением эксперта, просил установить начальную продажную цену на основании указанного заключения эксперта ООО «Информационно-консультационная фирма Вес». Ответчиком данная цена не оспорена. В связи с чем, суд считает возможным согласиться с истцом, установить начальную продажную цену: жилого дома, общей площадью …кв.м, расположенного по адресу:…, кадастровый номер …- 92000 руб.; земельного участка, площадью … кв.м, расположенного по адресу:…., кадастровый номер …-86000 руб.

ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 13455,33 руб., что подтверждается платежными поручениями, в связи с чем, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №…, заключенный 03.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № …. от 03.03.2018 г. в размере 425533,16 (четыреста двадцать пять тысяч пятьсот тридцать три) руб. 16 коп., (из них: просроченная ссуда 390891,19 руб., просроченные проценты 26099,72 руб., проценты по просроченной ссуде 780,65 руб., неустойка по ссудному договору 7307,13 руб., неустойка на просроченную ссуду 305,47 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.),

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 390891,19 руб. с 20.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу,

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 390891,19 руб. за каждый календарный день просрочки с 20.06.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 13455,33 (тринадцать тысяч четыреста пятьдесят пять рублей) руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, общей площадью …кв.м, расположенный по адресу:…., кадастровый (или условный) номер…., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 92000 (девяносто две тысячи) руб.

- земельный участок, площадью … кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу:…., кадастровый номер…., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 86000 (восемьдесят шесть тысяч) руб.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в Шуйский городской суд Ивановской области заявление об отмене этого решения в течение 7 дней после его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд в апелляционном порядке через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца с момента истечения семидневного срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Вступившие в законную силу решение может быть обжаловано во Второй кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного акта до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий В.В. Щепетков

Решение в окончательной форме изготовлено 05 декабря 2019 года.

Председательствующий В.В. Щепетков