Решение № 2-122/2017 2-122/2017(2-4890/2016;)~М-5051/2016 2-4890/2016 М-5051/2016 от 15 января 2017 г. по делу № 2-122/2017

Дело № 2-122-17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 16 января 2017 года

Заводский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 и просит взыскать солидарно со ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №.20/<адрес>/И-00015 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ: 1 445 823,74 рублей - сумма основного долга, 59 976,11 рублей - сумма просрочки по процентам, 8 019,06 рублей - сумма процентов по просроченному основному долгу, 46 346,78 рублей - пени по просрочке основного долга, 7 442,74 рублей - пени по просрочке процентов, итого: 1 567608,43 руб.; расходы Истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 22038 руб., итого: 1 589 646 руб. 43 коп.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в силу закона имущество: квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м.; определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 971 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> (далее - Кредитор/Истец) и ФИО3, ФИО4 (именуемые в дальнейшем - Заемщики/Ответчики) был заключен кредитный договор №.20/ДО4-14/И-00015 на покупку недвижимости (вторичный рынок) (далее - кредитный договор) на предоставление кредита в сумме 1 700 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1. кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,75 процентов годовых (п. 2.3.1. кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства №.20/<адрес>/И-00015/1 между Кредитором и ФИО4 (далее - договор поручительства; сторона - Поручитель), которая обязалась отвечать перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика (1.1. договора поручительства).

Согласно условиям кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный платеж в размере 30 962 руб., кроме первого и последнего) Заемщики производят 10 числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1., 4.2.3. кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.2. кредитного договора);

- целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м., (п. 2.2 кредитного договора) с передачей приобретенной квартиры в залог в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п. 2.4 кредитного договора).

Кредит был предоставлен Заемщикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается банковским ордером № и выпиской из лицевого счета Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 (продавцы), с одной стороны, и ФИО3, ФИО4 (покупатели), с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) (далее - договор купли-продажи), согласно которому, Заемщики (покупатели) приобрели за счет кредитных средств Истца и собственных средств по цене 2 070 000 руб. квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м., в том числе жилой площадью 24,8 кв.м., расположенную на 6-м этаже 10-ти этажного дома (далее - квартира). На основании п. 4.3. договора купли-продажи и ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, квартира считается находящейся в залоге у Истца (залогодержателя) с момента государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи, которая была произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации 42-42-05/037/2014-215.

С февраля 2016 года у Заемщиков возникла непрерывная задолженность по кредиту. Последний платеж был в мае 2016 года.

В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (тридцать) календарных дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (одного) года.

В рамках заключенного договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщики, включая возврат суммы кредита, причитающихся процентов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиков (п. 1.1. договора поручительства).

В соответствии с требованием должнику о полном досрочном погашении задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, 036-27/1564 от ДД.ММ.ГГГГ) Ответчикам и Поручителю было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредиту. До настоящего дня сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиками не уплачены.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила (согласно прилагаемому расчету): 1 445 823,74 рублей - сумма основного долга; 59 976,11 рублей - сумма просрочки по процентам; 8 019,06 рублей - сумма процентов по просроченному основному долгу; 46 346,78 рублей - пени по просрочке основного долга; 7 442,74 рублей - пени по просрочке процентов. Итого: 1 567 608.43 руб.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30-ти календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.

Из представленных Истцом доказательств (расчет задолженности, выписка из лицевого счета) следует, что Ответчик допускал просрочки исполнения обязательств, а с мая 2016 года полностью прекратил исполнять обязательства по оплате кредита. Таким образом, подтверждается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения Истца в суд.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора, стороны определили залоговую стоимость квартиры в размере 1 971 000,00 рублей.

В ходе рассмотрения дела Истец утонил исковые требования. Просил взыскать солидарно со ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №.20/<адрес>/И-00015 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ: 1 445 823,74 рублей - сумма основного долга, 59 976,11 рублей - сумма просрочки по процентам, 38 239,15 рублей - сумма процентов по просроченному основному долгу, 219 845,63 рублей - пени по просрочке основного долга, 14639,88 рублей - пени по просрочке процентов, итого: 1 778 524.51 руб.; расходы Истца по оплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в сумме 22038,00 руб., итого: 1 800562 руб. 51 коп.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное в силу закона имущество: квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м.; определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1 150 766,40 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>15, в целях судопроизводства).

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО6, действующая на основании доверенности № Д-14/86 от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердила. На иске с учетом уточнения настаивала, просила уточненные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 ГПК РФ.

Ответчики извещены судом по месту проживания и регистрации повестками, направленными заказными письмами с уведомлением. Однако ответчиками почтовые отправления получены не были, что следует из почтовых сообщений.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанных положений ответчики не были лишены права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что ими сделано не было.

Таким образом, суд полагает, что ответчики имели возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст. 35, 36 ГПК РФ, реализовали их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В силу п.п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с требованиями ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» (далее – кредитор, истец) и ФИО3, ФИО4 (далее – Заемщик/ответчик) был заключен кредитный договор №.20/ДО4-14/И-00015 на покупку недвижимости (вторичный рынок) (далее – кредитный договор) на предоставление кредита в сумме 1700 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1. кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,75 % годовых (п. 2.3. кредитного договора) (л.д. 80-83).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства №.20/ДО4-14/И-00015/1 между кредитором и ФИО4 (далее – договор поручительства - л.д. 89-90, поручитель), которая обязалась отвечать перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика (п. 1.1. договора поручительства).

Согласно условиям кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 30 936 руб., кроме первого и последнего) Заемщик производит 10-го числа каждого календарного месяца (п. 4.2.1., 4.2.3. кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора);

- целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м. (п. 2.2. кредитного договора) с передачей приобретенной квартиры в залог в силу закона в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (п. 2.4. кредитного договора).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета (л.д. 85, 177-183).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Кредитному договору №.20/ДО4-14/И-00015 на покупку недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Кредитный договор №.20/ДО4-14/И-00015 на покупку недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 167-169).

Как следует из письменных материалов дела, Заемщиком допускалась просрочка исполнения обязательств. Начиная с февраля 2016 года у Заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту, последний платеж по кредиту Заемщиком произведен в мае 2016 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 167-169).

В соответствии с п. 3.3.1. кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Банком денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года.

В соответствии с требованием о полном досрочном погашении задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ - л.д. 103, 104) Заемщику и Поручителю было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности по кредиту.

До настоящего времени сумма кредита и причитающиеся по нему платежи Заемщиком не уплачены.

Суд полагает, что наличие у заемщиков невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО3, а также Заемщика и Поручителя - ответчика ФИО4, отвечающих по обязательствам солидарно, возврата суммы долга по Кредитному договору и уплаты причитающихся процентов. Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность Поручителя и Заемщика перед Банком, условия договора поручительства сторонами не оспорены в установленном порядке, срок предъявления к исполнению поручителем требований кредитора не истек.

В соответствии с указанным договором поручительства, данный договор вступает в силу со дня его подписания и действует по ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.1. договора поручительства).

Учитывая изложенное, Кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от Заемщика ФИО3 и Заемщика (Поручителя) ФИО4 совместно, так и от любого из них в отдельности.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед истцом по кредиту (основной долг) составляет 1445823,74 руб. (л.д. 167-169).

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО4 своевременно и надлежащим образом извещенные о времени и месте слушания дела, без уважительных причин в суд не явились, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставили суду доказательств отсутствия задолженности по указанному кредитному договору.

Расчет задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен стороной ответчиков, контррасчет последними не предоставлен.

Учитывая, что заемщиком систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, с мая 2016 года платежи вообще не вносились, Банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств. Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по указанному кредитному договору по сумме основного долга по кредиту в размере 1445823,74 руб.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и включающая в себя долг по уплате процентов за пользование кредитом в размере 59976,11 руб. и процентов по просроченному основному долгу в размере 38 239,15 руб., исчисленных на основании положений ст.809 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании пени по просрочке основного долга в размере 219 845,63 руб., пени по просрочке процентов в размере 14 639,88 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2 кредитного договора).

Согласно расчетов представленных истцом в соответствии с указанными условиями договора (л.д. 167-169), проверенных и принятых судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пени по просрочке основного долга составляют 219845,63 руб., пени по просрочке процентов - 14 639,88 руб.

В связи с тем, что допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании пени за просрочку возврата основного долга и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом является правомерным.

В соответствии с абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При вынесении настоящего решения суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию неустойка, по мнению суда, является явно несоразмерной последствиям нарушения принятых на себя заемщиком обязательств, суд учитывает размер задолженности по основному долгу и процентам за его пользование, срок неисполнения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учетом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен по просрочке основного долга с 219 845,63 руб. до 140000 руб., по просрочке процентов с 14 639,88 руб. до 10000 руб. Указанный размер процента неустойки, по мнению суда, в полной мере компенсирует убытки истца в связи с просрочкой обязательства.

Оснований для снижения неустойки в большем размере суд не усматривает, поскольку в кредитном договоре стороны достигли соглашения о неустойке в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, а иное приведет к нарушению правомочий истца на восстановление нарушенного права.

Кроме этого, АО «Газпромбанк» просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м.

Согласно ч.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м. (п. 2.2. Кредитного договора – л.д. 80-83).

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 (продавцы), с одной стороны, и ФИО3, ФИО4 (покупатели), с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (без нотариального удостоверения) (далее – договор купли-продажи - л.д. 91), согласно которому Заемщик (покупатель) приобрел за счет кредитных средств истца и собственных средств по цене 2070000 руб. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>15, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 56,7 кв.м., жилой площадью 24,8 кв.м., на 6-м этаже 10-ти этажного дома (далее – квартира).

На основании п. 1.2.3., 4.3 договора купли-продажи и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, квартира считается находящейся в залоге истца (залогодержателя) с момента государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи, которая была произведена УФСГРКиК по КО, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94).

Согласно указанному свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО4 на праве общей совместной собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>15, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. 94).

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке» - 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщики не исполняли обязательство по уплате ежемесячных платежей с мая 2016 года, так же допускали просрочки с февраля 2016 года, то есть ими допущено систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, то суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог в соответствии с договором ипотеки, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: 652873, <адрес>15, в целях судопроизводства», выполненной АО «НЭО Центр», стоимость квартиры составляет 1438 458 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1150 766,40 рублей.

Ответчиками не представлено возражений против установления начальной продажной цены квартиры в размере, заявленном истцом.

С учетом изложенного, учитывая цену заложенного имущества, установленную в отчете об определении рыночной стоимости объекта оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно в размере 1150 766,40 рублей, что в полной мере будет способствовать защите законных прав и интересов, как истца, так и ответчиков.

Заявлений о применении положений ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» от залогодателя не поступало, оснований для их применения у суда нет.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная АО «Газпромбанк» при предъявлении иска в суд (л.д. 5), в полном объеме в размере 22 038 руб.

Кроме того, принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, с учетом изменения истцом в ходе рассмотрения дела исковых требований, с ответчиков солидарно в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ в размере 632,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору №.20/ДО4-14/И-00015 на покупку недвижимости (вторичный рынок) от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу по кредиту в размере 1445 823,74 руб., по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 59 976,11 руб., по процентам по просроченному основному долгу по кредиту в сумме 38 239,15 руб., пени по просрочке основного долга в размере 140 000 руб., пени по просрочке процентов в размере 10 000 руб.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>15, общей площадью 56,7 кв.м., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1150766,40 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 038 руб.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 632,20 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий: С.И. Неганов