Решение № 2-546/2025 2-546/2025~М-377/2025 М-377/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-546/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Новоселовой Н.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № (производство №) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» обратилась в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от **.**.** в сумме 58915,21 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленного искового требования указано, что между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (прежнее наименование Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается п. 1.4 Устава в редакции от **.**.**) (далее - Первоначальный кредитор) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от **.**.**, согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.3 Договора об уступке прав (требований) № от **.**.** между Первоначальным кредитором и ФИО2 ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло ФИО2 ЛИМИТЕД **.**.**. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования № ВОСТ от **.**.** между ФИО2 ЛИМИТЕД и Истцом, Перечнем Должников к нему право требования данного долга перешло Истцу **.**.** (далее - дата уступки). **.**.** произошла смена наименования истца, что подтверждается прилагаемыми к настоящему заявлению документами. Прежние полное и сокращенное наименования - Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно. **.**.** Мировой судья судебного участка № <адрес> и <адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от **.**.** в сумме 58915,21 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который **.**.** отменен. В период с **.**.** по **.**.** от Ответчика были получены денежные средства в сумме 198,57 рублей. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 91007,18 рублей, задолженность по основному долгу - 47596,07 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 11319,14 рублей (ПП), задолженность по штрафам -0 рублей (Ш), задолженность по комиссиям и иным платам - 7358,81 рублей (К), сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 23948 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 785,16 рублей (Г), что подтверждается Выпиской из перечня Должников к Договору уступки прав требования № ВОСТ от **.**.**. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 58915,21 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ). Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность: с **.**.** по **.**.**.

В судебное заседание представитель истца - ООО ПКО «Региональная служба Взыскания» ФИО4, действующая на основании доверенности орт **.**.** не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Восточный экспресс банк» (ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор N №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредитную карту "Кредитная карта надежная (instant)" с первоначально установленным возобновляемым доступным лимитом в размере 50000 руб., под 20% годовых, срок возврата кредита до востребования, продолжительность платежного периода – 25 дней, срок льготного периода до 56 дней, максимальный размер МОП - 6149,00, срок – до востребования. Ответчик обязался ежемесячно согласно счета-выписке вносить на текущий банковский счет минимальный обязательный платеж в погашение задолженности по кредиту, который состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов и неустоек при их наличии. Минимальный обязательный платеж должен быть внесен заемщиком в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Заключая кредитный договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и просил признать их неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно Типовым условиям кредитования счета, представленных Банком по запросу суда, минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в Банк к установленной дате. Расчетный период равен одному месяцу; датой начала первого расчетного периода является дата предоставления лимита кредитования. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Платежный период - это период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж; период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода; платежный период равен 20 дням, по истечении платежного периода может начисляться штраф / неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 ГК РФ). Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

Кредитным договором и п. 5.2. Типовых условий кредитования счета следует, что клиент подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу.

Из материалов дела следует, что ПАО "Восточный экспресс банк" свои обязательства по договору исполнил. **.**.** ответчик активировала карту.

**.**.** ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 ЛИМИТЕД заключили договор уступки прав (требований) N 68, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанным в Приложении N 1. **.**.** ФИО2 ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключили договор уступки прав (требований) N ВОСТ, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным заемщиками ПАО "Восточный экспресс банк", которые перешли по договору уступки прав требования N 68.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 91007,18 рублей, задолженность по основному долгу - 47596,07 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 11319,14 рублей (ПП), задолженность по штрафам -0 рублей (Ш), задолженность по комиссиям и иным платам - 7358,81 рублей (К), сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - 23948 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 785,16 рублей (Г), что подтверждается Выпиской из перечня Должников к Договору уступки прав требования № ВОСТ от **.**.**.

Обстоятельство ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО5 обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом расчетом задолженности на за период с **.**.** по **.**.**, где задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 58915,21 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ).

Вместе с тем истцом не представлены доказательства получения от ответчика денежных средств за период с **.**.** по **.**.**.

Представленный расчет о взыскании задолженности ответчиком не оспорен, суд находит его обоснованным.

Ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске сроков исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему уплату периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ, п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43).

Из материалов дела (график платежей по кредитному договору) следует, что последний платеж от заемщика ФИО1 поступил **.**.**, таким образом, с **.**.** банку стало известно о том, что заемщик свои обязательства не исполняет, допускает нарушение права кредитора на возврат выданных заемщику денежных средств.

При этом на момент уступки права требования и после уступки прав требований платежи в погашение кредита не вносились.

Ежемесячное внесение заемщиком минимального обязательного платежа означает частичное погашение кредитной задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, и такое погашение, осуществляемое в пределах платежного периода, по общему правилу влечет восстановление размера лимита кредитования (в части погашенного в составе минимального обязательного платежа основного долга), который может быть вновь использован заемщиком для последующего совершения расходных операций, именно в этом заключается существо условия заключенного между сторонами кредитного договора о сроке действия лимита кредитования "до востребования".

Вместе с тем, отказ заемщика от исполнения обязательств по внесению Банку ежемесячного минимального платежа, свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора о сроках и размерах возврата кредита, уплаты процентов, поэтому Банк вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий о праве заемщика не осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом до момента востребования Банком. Напротив, приведенные выше условия кредитного договора прямо предусматривают обязательство заемщика осуществлять погашение задолженности по кредитному договору путем ежемесячного внесения Банку минимального обязательного платежа.

Таким образом, заключенный между сторонами кредитный договор прямо предусматривает обязанность заемщика ежемесячно возвращать кредит в сумме, входящей в состав минимального обязательного платежа.

**.**.** ФИО2 ЛИМИТЕД обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга по рассматриваемому кредиту N № с ответчика ФИО1, на основании которого **.**.** мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ №, в последующем отмененный на основании возражений ответчика **.**.** определением мирового судьи.

Судом, в связи с непредставлением заключительного счета, обращение к мировому судьи расценивается как выставление заключительного требования.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, течение срока исковой давности приостановилось на период судебной защиты с **.**.** по **.**.**.

Согласно п. 18 Постановления Пленума, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, с **.**.** течение срока исковой давности продолжилось в общем порядке.

Из штемпеля на конверте следует, что настоящее исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи **.**.**, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, который истцом пропущен, что при наличии соответствующего заявления ответчика, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43, по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Новоселова

Мотивированное решение суда изготовлено **.**.**.