Решение № 2-533/2020 2-533/2020~М-467/2020 М-467/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-533/2020

Дело № 2-533/2020

УИД: 18RS0024-01-2020-000815-70

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Заварзина П.А.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Коробейниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор кредитования по кредитной карте №ССSJS2029111, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. На основании заявления (оферты) на предоставление кредита банк открыл должнику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты и осуществил выпуск карты. Лимит овердрафта по расчетной карте 90000 руб., процентная ставка установлена -21,90% годовых, срок полного возврата кредит – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ПАО «Росбанк». В соответствии с договором ответчик согласился с тем, что банк вправе уступить права требования, вытекающие из договора любому лицу. Между ПАО «Росбанк» и АО «ЦДУ» был заключен договор цессии № SG-CS/18/06 от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого права требования по кредитному договору перешли к истцу. По заявлению АО «ЦДУ мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ. По заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского кредита №ССSJS2029111 от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95914,45 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3077,43 руб.

Истец АО «ЦДУ» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не явились, представили заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя, указали, что не возражают на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в её отсутствии от ответчика не поступали. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского районного суда – www. sarapulskyrs.udm@sudrf.ru. Направленные судом ответчику судебные извещения возвратились в Сарапульский районный суд с пометками почтового отделения "об истечении срока хранения".

Третье лицо ПАО «Росбанк» извещено о месте и времени рассмотрения дела, представителя в суд не направило.

Суд считает возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ)

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Руководствуясь частью 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 1012.2014 г между ОАО АКБ «Росбанк» (наименование изменено на ПАО "РОСБАНК") и ФИО1 заключен кредитный договор №ССSJS2029111 в офертно-акцептной форме, на общую сумму 90000 руб..

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования (кредитная карта) следует, что полная стоимость кредита составляет 21,9 % годовых, размер кредитного лимита – 90000 руб., срок действия договора - 36 месяцев и срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Из вышеуказанных условий также следует, что заемщик получила кредитную карту, указанную в разделе "параметры кредитного договора" и ПИН-конверт к ней ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей подписью заемщика.

Согласно п. 3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим периодом, в размере 5% от размера задолженности (информационный график погашения.

В случае наличия просроченной задолженности по кредиту клиент обязан помимо уплаты минимального ежемесячного платежа уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам (п. 3.12 Правил).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество минимальных ежемесячных платежей по кредитному договору составляет 36 месяцев. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа: ежемесячно 10 числа каждого расчетного периода. Расчетный период с 11 числа месяца по 10 число следующего месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки (штрафа, пени). Неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность составляет 0,05% в день.

Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

Из представленной истцом выписки по счету, а также расчета задолженности усматривается, что за время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства, однако Ответчиком обязательства, принятые по кредитному договору, надлежащим образом не исполнены.

Пунктом 13 Индивидуальных условий определено, что уступка возможна.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав (требований) № SG-CS/18/06 в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав, в том числе ПАО «Росбанк» уступило в полном объеме АО «ЦДУ» права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ССSJS2029111 заключенному с ФИО1

Согласно п. 1.2 договора об уступке прав, требования цедента к должникам по кредитным договора переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходя права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ПАО «Росбанк» и АО «ЦДУ» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В период действия кредитного договора ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности отменен.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 84855,71 руб.; по процентам – 10958,74 руб.; по комиссиям – 100 руб.

Кредитным договором установлено, что за пользование кредитными средствами банк начисляет проценты в определенном размере, которые уплачиваются в последний день расчетного периода, просрочка внесения минимального платежа влечет уплату процентов на просроченную задолженность по кредиту.

По условиям договора погашение основного долга и уплата процентов заемщиком должны производиться ежемесячно.

В случае надлежащего исполнения своих обязанностей по своевременной уплате платежей, ответчик уплачивала бы проценты в соответствии с информационным графиком погашений, то есть только за соответствующий расчетный период.

В то же время ответчиком нарушались сроки внесения минимальных платежей в погашение основного долга, то есть, в установленный срок платежи по погашению основного долга внесены не были.

В связи с чем суммы невнесенных в срок таких платежей относились Банком на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу.

Таким образом, остаток задолженности по основному долгу после даты очередного минимального платежа включал в себя сумму срочного основного долга и сумму просроченного основного долга.

Поскольку в течение периода, за который производилось начисление процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность, то проценты могли быть начислены Банком в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.

Не внося вовремя очередной минимальный платеж в погашение основного долга, ФИО1 тем самым увеличивала количество дней пользования заемными средствами, за что также должен платить проценты за пользование кредитом по правилам статьи 809 ГК РФ.

Проценты на просроченный основной долг – это те же установленные договором проценты, начисляемые на задолженность по основному долгу в соответствии со статьей 809 ГК РФ.

Указанный расчет судом был проверен, признан обоснованным.

Данный расчет задолженности ответчик не оспаривала, контррасчет, доказательств погашения задолженности полностью либо в части - не представила.

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере3077 руб. 43 коп.. Данные расходы присуждаются в пользу истца и подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по кредитному договору №ССSJS2029111 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95914 руб. 45 коп., из которой:

- основной долг – 84855 руб. 71 коп.;

- проценты – 10958 руб. 74 коп.;

- комиссии – 100 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3077 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд.

Судья Заварзин П.А.