Решение № 2-3757/2020 2-3757/2020~М-3872/2020 М-3872/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-3757/2020

Дело № 2-3757/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Кузнецовой О.В.,

при секретаре Батраевой А.В., Гришиной Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО Банк ВТБ (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы следующим. 14.03.2014 между сторонами заключен кредитный договор №, сумма кредита 1105000 руб., на срок 182 календарных месяца, процентная ставка 13.2% годовых, неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности, размер аннуитетного платежа – 14126,66 руб. Кредит предоставлен для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств от 14.03.2014 произведена 26.03.2014. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена единовременно за №. Законным владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО).

Ответчиком платежи по договору своевременно не производились, в связи с чем возникла задолженность по состоянию на 04.08.2020 в общей сумме 993501,79 руб., в том числе: 907873,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 71745,56 руб. – задолженность по процентам; 6677,77 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 7204,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно отчета об оценке № от 10.06.2020 рыночная стоимость объекта оценки (квартиры) составляет 830000 рублей, таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 664000 руб. (в размере 80% рыночной цены). Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, обратить взыскание на указанную квартиру, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 664000 руб; взыскать расходы на оплату услуг эксперта, расходы по оплате госпошлины.

На рассмотрение дела представитель истца ПАО Банк ВТБ по доверенности ФИО2 не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела без её участия, на вынесение заочного решения согласна.

Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались ответчик и его представитель ФИО3 Ответчику по адресу его регистрации и его представителю по адресу, указанному в заявлении, суд направлял извещения и копии искового заявления. Конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по делу, что разъяснено сторонам.

Судом установлено, что между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 14.03.2014 между сторонами заключен кредитный договор №. Договор подписан представителем банка и ответчиком, не расторгут. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно п.п. 3.2, 3.3. Индивидуальных условий указанного договора сумма кредита 1105000 руб., срок кредита - 182 календарных месяца с даты предоставления кредита.

Согласно п.п. 4.1,5.1 Индивидуальных условий указанного договора процентная ставка с учетом дисконта составляет 13,2% годовых.

Пунктами 3.9, 3.10 Индивидуальных условий указанного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно п.3.4 Индивидуальных условий указанного договора размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 14126,66 руб.

В п.3.1 Индивидуальных условий договора указано целевое назначение кредита - для приобретения предмета ипотеки, указанного в разделе 6 договора.

Согласно раздела 6 Индивидуальных условий договора предметом ипотеки является двухкомнатная квартира по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.7.1 Индивидуальных условий указанного договора обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Частью 2 подписанного сторонами договора являются Правила предоставления и погашения кредита (далее – Правила).

Согласно п.3 указанных Правил кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, указанные в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Обязательства заемщика по договору обеспечены видами обеспечения, предусмотренными разделом 7 Индивидуальных условий. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

Получение ответчиком кредита в указанной сумме на приобретение в собственность вышеуказанной квартиры не оспаривается ответчиком, подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 14.03.2014,право собственности зарегистрировано 26.03.2014, ипотека в силу закона зарегистрирована 26.03.2014. Закладная подписана ФИО1 14.03.2014.

Согласно п.6.4.1.9 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

03.07.2020 истцом в адрес ответчика по адресу его регистрации было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, об обращении взыскания на заложенную недвижимость в случае непогашения задолженности.

По требованию банка задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Согласно п.6.4.3 Правил в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Пунктом 6.4.4. Правил предусмотрены случаи, когда кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части.

Согласно представленного истцом расчета задолженности ответчиком до 27.01.2020 вносились платежи по указанному кредитному договору, но в меньших суммах и с нарушением сроков, чем предусмотрено графиком платежей.

Согласно расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 04.08.2020 составляет 993501 руб. 79 коп., в том числе: 907873,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 71745,56 руб. – задолженность по процентам; 6677,77 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 7204,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Доказательств, опровергающих указанную сумму задолженности, а также доказательств оплаты указанной задолженности ответчик суду не представил.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик в период действия кредитного договора ненадлежащим образом выполняет существенные его условия, а именно обязательства по срочному погашению долга и процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, то суд считает обоснованным требование банка о взыскании задолженности в указанной сумме.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Размер задолженности ответчика превышает 5% от стоимости заложенного имущества, также имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три месяца. Следовательно, требование об обращении взыскания на указанную квартиру также подлежит удовлетворению.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.69 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подп. 4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена залога определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п.9 ст.77.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) продажа заложенного имущества осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке № от 10.06.2020 рыночная стоимость объекта оценки (квартиры) составляет 830000 рублей. Указанная стоимость ответчиком не оспорена.

Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 664000 руб., что составляет 80% от рыночной цены.

За услуги по оценке залогового имущества ПАО Банк ВТБ оплатило ООО «МДЦ» 1780 руб., что подтверждается актом сдачи-приемки услуг, счетом № от 22.06.2020, платежным поручением№460 от 03.07.2020.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг эксперта в сумме 1780 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19135 руб. 01 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от 14.03.2014 по состоянию на 04.08.2020 в сумме 993501 руб. 79 коп., в том числе: 907873,59 руб. – остаток ссудной задолженности, 71745,56 руб. – задолженность по процентам; 6677,77 руб. – задолженность по пени по просроченным процентам; 7204,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание по решению суда на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену квартиры в размере 664000 руб., определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по оплате услуг эксперта в размере 1780 руб. расходы по оплате государственной пошлины в размере 19135 руб. 01 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Кузнецова