Решение № 2-610/2020 2-610/2020~М-600/2020 М-600/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-610/2020

64RS0022-01-2020-001181-62

Дело № 2-610/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 25 апреля 2019 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***> в порядке ст. ст. 434 - 438 ГК РФ на основании акцептированного банком заявления оферты. Своей личной подписью в заявлении на получение кредита заемщик подтвердила, что согласилась и присоединилась к Индивидуальным и Общим условиям потребительского кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в размере 102 579,35 рублей сроком на 36 месяцев под 26,4 % годовых, а заемщик, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив кредит. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки. В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 ноября 2019 года, на 18 июня 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26 декабря 2019 года, на 18 июня 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Банком направлялось в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование заемщиком не исполнено по настоящее время. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 18 июня 2020 года составляет 100 542,39 рублей, из них: просроченная ссуда – 89 934,62 рублей, просроченные проценты – 5 787,81 рублей, проценты по просроченной ссуде – 251,57 рубль, неустойка по ссудному договору – 4231,50 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 187,89 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <***> от 25 апреля 2019 года в размере 100 542,39 рублей, а также возместить расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 210,85 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 02 марта 2020 года, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. При подаче иска, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д.4, 17).

Ответчик ФИО1, в судебном заседании подтвердив, ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату банку заемных средств, не возражала относительно удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

В связи с изложенным, в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 25 апреля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого банк заключил с ответчиком договор банковского счета, открыл текущий счет № <***> и предоставил ФИО1 денежные средства в размере 102 579,35 рублей сроком на 36 месяцев под 16,4 % годовых на потребительские цели, что подтверждается личной подписью ответчика в заявлении на получение потребительского кредита, а также Индивидуальных условиях потребительского кредита, где она согласилась и ознакомилась с общими условиями предоставления потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 10-13, 16).

В соответствии с п. 4.1.1 и 4.2.1 Общих условий потребительского кредита ответчик приняла на себя обязательства возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором (л.д. 16).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, оплата ежемесячного платежа должна быть произведена заемщиком в сроки установленные в информационном графике платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 4305,50 рублей (л.д. 10).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый день просрочки (л.д. 10).

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была уведомлена о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в Условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), которые совместно с графиком платежей были получены ФИО1 при заключении договора.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***> (л.д. 7).

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с 25 апреля 2019 года по 18 июня 2020 года (л.д. 7).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предусмотрена и п. 5.2 Общих условий кредита (л.д. 16).

16 мая 2020 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 18). Однако мер по погашению задолженности ответчиком предпринято не было, что подтверждается показаниями ФИО1 в судебном заседании. Доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Марксовского района Саратовской области от 06 мая 2020 года по заявлению должника, отменен судебный приказ № 2-950/2020 от 08 апреля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № <***> от 25 апреля 2019 в размере 100 542,39 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1605,42 рублей (л.д. 8).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 5-6 расчета задолженности, согласно которому задолженность заемщика по кредитному договору № <***> от 25 апреля 2019 года по состоянию на 18 июня 2020 года составляет 100 542,39 рублей, из них: просроченная ссуда – 89 934,62 рублей, просроченные проценты – 5 787,81 рублей, проценты по просроченной ссуде – 251,57 рубль, неустойка по ссудному договору – 4231,50 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 187,89 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей. Данный расчет судом проверен, стороной ответчика не оспорен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит требования истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 210,85 рубля, о чем свидетельствует платежное поручение № 258 от 22 июня 2020 года (л.д. 9). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по ее уплате, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <***> от 25 апреля 2019 года в размере 100 542,39 рубля, расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 210,85 рублей, всего взыскать 103 753 (сто три тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Марксовский городской суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М. П. Мурго