Решение № 2-210/2019 2-210/2019~М-122/2019 М-122/2019 от 14 апреля 2019 г. по делу № 2-210/2019

Дело № 2-210/2019

24RS0055-01-2019-000143-83


Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

г. Уяр Красноярского края 15 апреля 2019 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Лисейкина А.В.,

при секретаре Сергеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «А.Кредит» и ответчиком заключен договор займа № (кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 192 месяца под 16% годовых для приобретения в целях постоянного проживания в собственность заемщика предмета залога. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «А.Кредит» и ответчиком заключен договор №УП/2013 уступки права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора является передача ответчику от ООО «А.Кредит» права требования на жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по адресу: <адрес><адрес><адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право требования по договору участия в долевом строительстве, а также ипотека. ДД.ММ.ГГГГ право требования на основании договора купли-продажи закладных были переданы ООО «Ипотечная компания «Столица». ДД.ММ.ГГГГ права требования на основании договора купли-продажи закладных были переданы истцу. В настоящее время обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 25264937,68 рублей, из которых 10403436,23 рубля – основной долг, 6585084,59 рублей проценты, 8276416,86 рублей – неустойка. Просил суд расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ответчика в свою пользу 25264937,68 рублей задолженность по договору займа; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по адресу: <адрес><адрес><адрес>, общей площадью <адрес> кв.м., определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 13220000 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 66000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» не явился, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются исходя из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что между ООО «А.Кредит» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в размере <данные изъяты> рублей на срок 192 месяца - для приобретения, в целях постоянного проживания, в собственность заемщика жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Пунктом 1.1.2 договора предусмотрено, что процентная ставка по займу составляет 16% годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно).

Пунктом 1.1.3 договора установлен размер ежемесячного аннуитентного платежа заемщика в сумме 153398 рублей, который необходимо вносить не позднее последнего числа месяца в соответствии с графиком платежей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры по адресу: <адрес><адрес><адрес>.

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа и/или процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени с размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и/или процентов за каждый день просрочки.

В счет обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил заимодавцу в залог объект недвижимости - квартиру по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «А.Кредит» и ответчиком заключен договор № уступки права требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора является передача ответчику от ООО «А.Кредит» права требования на жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по адресу: <адрес><адрес><адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. ДД.ММ.ГГГГ право требования на основании договора купли-продажи закладных были переданы ООО «Ипотечная компания «Столица». ДД.ММ.ГГГГ права требования на основании договора купли-продажи закладных были переданы истцу.

Во исполнение условий договора займа составлена закладная, владельцем которой в настоящее время является АКБ "Инвестиционный торговый банк" (ПАО).

Государственная регистрация ипотеки вышеуказанной квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4.1 договора займа кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствиями с условиями договора, но не уплаченных процентов, и суммы неустойки в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.2 договора займа кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей заимодавец выполнил, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия договора займа, с сентября 2014 года неоднократно допускала просрочку внесения ежемесячных аннуитентных платежей в счет уплаты процентов и основного долга, вносила ежемесячные платежи не в полном объеме, в связи с чем кредитором начислена неустойка за просрочку погашения основного долга и неустойка за просрочку уплаты процентов.

Поскольку со стороны ответчика имело место систематическое нарушение условий договора займа, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном возврате задолженности по договору займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основного долга в сумме 9793056,23 рубля, просроченного основного долга в сумме 610380 рублей, просроченных процентов в сумме 4451616,63 рубля, срочных процентов в сумме 248985,09 рублей, срочных процентов на просроченный основной долг в сумме 137845,69 рублей, пени на просроченный основной долг и просроченные проценты в сумме 2758700,74 рубля.

Учитывая, что между истцом и заемщиком возникли договорные отношения, обязательства по которым банк выполнил, а заемщик допустил нарушение условий соглашения о кредитовании, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о расторжении кредитного договора, суд полагает следующее.

Согласно требований части 2 статьи 450 ГК РФ: «По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.».

Суд полагает, что требование истца о расторжении договора является основанным на законе и подлежит удовлетворению, поскольку допущенное ответчиком нарушение условий договора является существенным.

Требования истца о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора суд полагает подлежащими удовлетворения в силу требований п.п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, согласно которых при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленной суду выписки из лицевого счета ФИО1 просрочка внесения ежемесячных платежей и несоблюдение ежемесячного размера платежа, предусмотренного условиями договора займа, носит систематический характер.

Таким образом, поскольку обеспеченные залогом недвижимого имущества обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, период просрочки внесения ежемесячных платежей составляет более трех месяцев подряд, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% оценки предмета ипотеки, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору займа имущество – квартиру по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч. 1 ст. 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

С учетом изложенного требования об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру по адресу: <адрес><адрес><адрес>, общей площадью 194,54 кв.м. подлежат удовлетворению, путем реализации на публичных торгах при начальной продажной стоимости в размере 13220000 рублей, как определено сторонами в закладной.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с заемщика в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 66000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» удовлетворить в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «А.Кредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» - 25330937 рублей 68 копеек, из которых 25264937 рублей 68 копеек задолженность по договору займа, 66000 рублей расходы по оплате госпошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имуществ: право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства, находящееся по адресу: <адрес><адрес>, <адрес> (строительный адрес), состоящее из 3 комнат, общей проектной площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное на <данные изъяты> этаже 5,6 этажного многоквартирного жилого дома, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 13220000 рублей.

Меры по обеспечению иска, наложенные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, отменить по исполнению решения суда.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Уярский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Уярский районный суд в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения; а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Лисейкин