Решение № 2-1682/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-1682/2020

Дело № 2-1682/2020


Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 19 ноября 2020 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре судебного заседания Лесиной А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 482 173 рублей 61 копейки, из которых: основной долг – 393 466 рублей 81 копейка и начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 88 706 рублей 80 копеек, а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 022 рублей.

В обоснование своих требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заключенным с ФИО1 кредитным соглашением № предоставил ему кредит в сумме 471 797 рублей 46 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых на условиях его погашения и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с установленным сторонами графиком платежей. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику был открыт расчетный счет. Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющимся неотъемлемой частью соглашения, заемщик обязался уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемом на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется и уплачивается ежемесячно в соответствии с п. <данные изъяты> Правил. За несвоевременный возврат кредитов и процентов заемщик обязался уплатить кредитору неустойку согласно п. <данные изъяты> Правил.

Заемщик, воспользовавшись кредитными ресурсами Банка, надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, что повлекло образование просроченной задолженности и в свою очередь предоставляет банку право требования досрочного возврата кредита и обращения взыскания на заложенное имущество.

Воспользовавшись данным правом, банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, установив тридцатидневный срок для исполнения данного требования, однако последний от его исполнения уклонился, что послужило основанием для обращения кредитора к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание кредитной задолженности. Вынесенный мировым судьей судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основаниипоступивших от должника возражений, что послужило основанием для предъявления в сууд иска о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.

В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивая на иске.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился и явку своего полномочного представителя не обеспечил, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Поступившее от представителя ответчика ФИО2 ходатайство об отложении слушания дела ввиду его болезни судом оставлено без удовлетворения.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица АО «РСХБ-Страхование», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечило, об уважительности причин неявки не сообщило, об отложении слушания дела не ходатайствовало, письменного отзыва по существу иска не представило.

Причины неявки ответчика и третьего лица судом признаны неуважительными, что в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ).

Согласно пункту 2 настоящей статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения между заемщиком и займодавцем по договору займа, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С ДД.ММ.ГГГГ отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала и заемщик ФИО1 заключили соглашение № на предоставление кредита в размере 471 797 рублей 46 копеек под 15,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях его погашения ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком платежей, и уплаты процентов за пользование кредитом, а также ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным графиком по 22-м числам каждого месяца.

Настоящее соглашение заключено в соответствии с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Общие правила кредитования) с учетом особенностей, определенных согласованными сторонами Индивидуальными условиями кредитования.

В соответствии с п. <данные изъяты> Индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№.

В соответствии с п. 4.1 Общих правил кредитования стороны установили, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу); проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 6.1 Общих правил кредитования и п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременный возврат кредита и процентов заемщик обязался уплатить кредитору по его требованию неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки до даты окончания начисления процентов, а после этой даты и по день фактического возврата кредита банку – в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательства).

Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке. За каждый факт неисполнения (ненадлежащее исполнение) обязательства.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Принятые на себя в соответствии с настоящим договором обязательства кредитором исполнены полностью и надлежаще путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в определенном соглашением размере на счет заемщика ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору не исполняет, неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, а с июня 2019 года выплат по кредиту не производит, что объективно следует из представленных истцом письменных доказательств и не опровергнуто ответчиком.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Общих правил кредитования Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного вовзарата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, когда просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Указанное в полной мере согласуется с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Реализуя данное право, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в котором заемщику был установлен срок для полного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование последним было проигнорировано.

Анализ установленных по делу фактических обстоятельств и правовая оценка представленных стороной истца письменных доказательств дают основание для вывода о предъявлении банком настоящего иска в порядке досрочного истребования кредитных ресурсов.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту арифметически обоснован и не опровергнут ответчиком, встречного расчета долга, как и доказательств погашения кредита, стороной ответчика представлено не было.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.

Ответчик в судебное заседание не явился и явку своих полномочных представителей не обеспечил, письменных возражений относительно исковых требований не представил, фактически самоустранившись от реализации права на участие в судебном разбирательстве по гражданскому делу, в связи с чем суд в соответствии со ст. 68 ГПК РФ основывает свои выводы представленными истцом доказательствами.

В этой связи суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что истцом в рамках настоящего дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 022 рублей, что подтверждено документально.

Данные затраты в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат отнесению к судебным расходам и на основании ст. 98 ГПК РФ - взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российской сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 482 173 рублей 61 копейки, из которых: основной долг – 393 466 рублей 81 копейка и начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом – 88 706 рублей 80 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 022 рублей, а всего взыскать 490 195 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 26 ноября 2020 года.

Председательствующий Т.Ю. Болохонова