Решение № 2-125/2017 2-2361/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-125/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рева Л.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>

23 января 2017 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссуду 114 640 рублей 95 копеек, просроченные проценты 21 452 рублей 16 копеек, проценты по просроченной ссуде 4050 рублей 02 копеек, неустойку по ссудному договору 10021 рублей 94 копеек, неустойку на просроченную ссуду 2309 рублей 07 копеек, а всего 152 474 (сто пятьдесят две тысячи четыреста семьдесят четыре) рублей 48 копеек, а также государственную пошлину в сумме 4 249 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Л. В. Рева

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рева Л.В.

при секретаре ФИО3,

рассмотрел в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 190259,45 руб. под 34,9 % годовых сроком на 24 месяца. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, вследствие чего в силу ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, в нарушение п.6 Индивидуальных условий кредитования, ответчик свои обязательства по его погашению исполнял ненадлежащим образом. Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата суммы задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору…». Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 392 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 389 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100 698,39 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 152 474,14 руб. из них: просроченная ссуда 114 640,95 руб., просроченные проценты 21 452,16 руб., проценты по просроченной ссуде – 4050,02 руб., неустойка по ссудному договору – 10021,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2309,07 руб. В адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не исполнены, задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 152 474,14 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4249,48 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Предоставила заявление, в котором согласилась с заявленными требованиями. Просила снизить размер неустойки, учитывая ее тяжелое материальное положение, а также рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением - офертой ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ей кредит в сумме 190 259,45 руб. сроком на 24 месяцев, под 34,9 % годовых. Ответчику был открыт банковский счет № в ООО ИКБ «Совкомбанк» и предоставлена сумма кредита в размере 190 259,45 руб. Денежные средства в указанной сумме заемщику были перечислены. Согласно заявления –оферты заемщика ФИО1, кредит она просит предоставить на условиях кредитования Банка, с которыми ознакомлена и согласна, о чем имеются ее подписи.

Соответственно, истец по основному иску ООО ИКБ «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.4. Условий кредитования, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5. Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало текущего дня. Погашение кредита, уплата процентов производится заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплата процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно Раздела 4. п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Согласно 5.2. Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту… в случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (п. 5.2.1.).

Согласно п. 5.3 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан, в указанный банком в уведомлении срок, погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Как следует из выписки по счету, и представленному истцом расчету, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняла, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносила. Сумма, непогашенной задолженности ФИО1, по кредитному договору по основному долгу составляет 114 640,95 руб., из расчета: 190 259,45 руб. (сумма кредита) – 75 618,50 руб. (58711,75 руб., 16906,75 руб.) (оплачено ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в рамках заявленных требований).

Таким образом, сумма непогашенной задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей взысканию с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 640,95 руб.

Также являются обоснованными и требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов в сумме 21452,16 руб., расчет которых следующий: начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 45086,01 руб., их которых ответчиком уплачена сумма 23633,82 руб. (13698,80 руб. 9+9935,02 руб.). А также процентов по просроченной ссуде в размере 4050,02 руб., исходя из следующего расчета: начислено 4187,87 руб. – оплачено 137,85 руб..

Ответчиком ФИО1 иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату кредита и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию неустойка по ссудному договору в размере 10021,94 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 2309,07 руб.

Общий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 составляет 12 331,01 руб. (10021,94 руб. + 2309,07 руб.).

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчиком представлено заявление о снижении общей суммы неустойки, в связи с сложившимся у нее тяжелым материальным положение.

Однако, ответчиком не представлено доказательств тяжелого материального положения.

Кроме того, в силу ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовых норм, регулирующих правоотношения по договору займа, стороны вправе самостоятельно определять в договоре дополнительное обеспечение возврата кредита в виде неустойки.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что ответчик исполняла условия кредитного договора не в полном объеме, несвоевременно, суд оснований для уменьшения начисленной неустойки не усматривает. Данная сумма неустойки, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком.

Таким образом, требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании досрочно с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 474р14. (114 640,95 руб.+ 21 452,16 руб.+4050,02 руб.+10021,94 руб.+2309,07 руб.) являются обоснованным, поскольку Заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом не исполняет свои обязанности по погашению кредита по указанному Кредитному договору и предусмотренных процентов за пользование Кредитом, задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные ПАО «Совкомбанк» требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4249,48 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, (152 474,14 руб. – 100 000 руб. х 2%+3200 руб.), которые подтверждаются имеющимся в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2124,74 руб., и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2124,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссуду 114 640 рублей 95 копеек, просроченные проценты 21 452 рублей 16 копеек, проценты по просроченной ссуде 4050 рублей 02 копеек, неустойку по ссудному договору 10021 рублей 94 копеек, неустойку на просроченную ссуду 2309 рублей 07 копеек, а всего 152 474 (сто пятьдесят две тысячи четыреста семьдесят четыре) рублей 48 копеек, а также государственную пошлину в сумме 4 249 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Л. В. Рева