Решение № 2-2033/2018 2-2033/2018~М-1986/2018 М-1986/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-2033/2018

Дело №2-2033/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года г.Невинномысск

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Хрипкова А.И.,

с участием: ответчика ФИО1,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ» в лице представителя ФИО2 обратилось в Невинномысский городской суд Ставропольского края с иском к ФИО1, заявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 21107 руб. 00 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 534632 руб. 34 коп., а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8 757 руб. 39 коп.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 507000 рублей на срок до 14.03.2022г., под 18,9% годовых. По условиям кредитного договора, заключенного путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (заявление на предоставление потребительского кредита «МаксиКредит»), заемщик вернуть кредит, и уплатить проценты за пользование им. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив должнику денежные средства в сумме 507000 рублей.

Ссылаясь на положения ст.ст.809-810 и 819 ГК РФ, содержащие указание об обязанности заемщика в срок возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, а также ст.ст.309-310 ГК РФ о необходимости надлежащего исполнения обязательств и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения, представитель истца указывает, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчик, в нарушение указанных норм и условий кредитного договора, не производит, или производит не в полном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ и п.12 индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование им, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы не выполненных обязательств в размере 20% от суммы просроченной заложенности за каждый день просрочки, и указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком исполнено не было, ответа на указанные требования ответчик не представил.

По состоянию на 07.07.2018г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 541294 руб. 90 коп. При этом, в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Банк счел возможным снизить сумму неустойки на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором, и с учетом снижения неустойки общая сумма требований составляет 534632 руб. 34 коп., состоящая из: 469527 руб. 40 коп. – просроченный основной долг; 64121 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; 740 руб. 20 коп. – задолженность по неустойке; 243 руб. 13 коп. – задолженность по процентам на просроченный долг.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «АКБ «Банк Москвы»» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил выпуска и использования кредитных карт» в Ставропольский филиал ОАО «Банк Москвы» и «Тарифов по обслуживанию физических лиц по кредитным картам». Подписав заявление на предоставление кредитной карты и получив ее, ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком Кредитный договор, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах». В настоящее время кредитором по данному договору является ПАО «ВТБ».

Так, в соответствии с п.1.1 Правил Банк предоставляет держателю карты в порядке и на условиях, предусмотренных данными правилами, кредит «до востребования» в рублях РФ/долларах США/евро – для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты держателя или ее реквизитов, и держатель карты вправе воспользоваться предоставленным кредитом с даты получения кредитной карты. Согласно определению, данному в Правилах, держателем карты является физическое лицо – резидент РФ, владельцем счета и пользователем кредитной карты.

По условиям кредитного договора Заемщику установлены кредитный лимит в сумме 20000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом в размере 30,9% годовых, и процентная ставка за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) в размере 50% годовых.

На основании заключенного кредитного договора ФИО1 открыт счет, предоставлена кредитная карта №, на которую начислены денежные средства.

В соответствии с п.3.2.1 Правил держатель карты имеет право совершать операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в пределах установленного лимита, в порке, предусмотренном правилами.

Ссылаясь на положения ст.850 ГК РФ указывает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. А согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты, ему в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, ссылаясь на положения указанных норм гражданского законодательства, императивных правил, установленных Центральным Банком, а также Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, и в порядке, установленном п.5.2 и 5.5 Правил, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом).

Ссылаясь на положения ст.ст.809-810 и 819 ГК РФ, содержащие указание об обязанности заемщика в срок возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, а также ст.ст.309-310 ГК РФ о необходимости надлежащего исполнения обязательств и недопустимости одностороннего отказа от их исполнения, и п.5.1 – 5.7 Правил, согласно которым заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, представитель истца указывает, что в установленные сроки ответчик платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчик, в нарушение указанных норм и условий кредитного договора, не произвел.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю суммы предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Ссылаясь на положения ст.330 ГК РФ, которой определено, что в случае не выполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочке его исполнения, должник обязан уплатить кредитором предусмотренную законом или договором неустойку, а также ст.ст.811 и 819 ГК РФ о том, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ, представитель истца указывает, что исходя из п.5.4 Правил, в случае неисполнения держателем карты обязательств, предусмотренных п.5.1 Правил, минимальный платеж и проценты считаются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа назначаются повышенные проценты, размер которых указан в заявлении – 50%.

Таким образом, как полагает представитель истца, ФИО1 должна уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом, и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование им, однако до настоящего времени данная задолженность не погашена.

По состоянию на 09.08.2018г. включительно общая задолженность по данному кредитному договору составляет 21424 руб. 23 коп.

При этом, истец, пользуясь своим правом, снижает размер штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% общей суммы штрафных санкций, и соответственно, требует ко взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 21107 руб. 00 коп., в том числе: 17067 руб. 71 коп. – просроченный основной долг; 3104 руб. 04 коп. – просроченные проценты; 900 руб. 00 коп. – комиссия банка; 35 руб. 25 коп. – штраф.

Также, просит суд о взыскании с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8757 руб. 39 коп.

В судебном заседании представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, участия не принимал, при обращении в суд заявлено о рассмотрении дела без его участия, и с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в его отсутствие по правилам ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о признании заявленных исковых требований и не возражала против их удовлетворения в полном объеме.

В силу ч.2 ст.39 ГПК РФ признание иска ответчиком принимается судом, если оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Признание иска ответчиком свидетельствует о прекращении состояния спорности и неопределенности материального правоотношения. Признание ответчиком иска и его принятие судом обязывает суд вынести решение об удовлетворении заявленных требований. После совершения соответствующего процессуального действия необходимости в исследовании доказательств по делу, рассмотрение дела по существу прекращается.

Судом ответчику ФИО1 разъяснены последствия принятия судом признания иска в соответствии со ст.173, 198 ГПК РФ о том, что признание ответчиком иска и его принятие судом обязывает суд вынести решение об удовлетворении заявленных требований. После совершения соответствующего процессуального действия нет необходимости в исследовании доказательств по делу, рассмотрении дела по существу прекращается. Кроме того, в соответствии со ст.196 ГПК РФ в случае признании иска ответчиком в мотивированной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом, в связи с чем, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Принимая во внимание то, что признание иска ответчиком сделаны добровольно, его волеизъявление является осознанным и ясным, последствия принятия признания иска ей разъяснены и понятны, суд приходит к выводу о том, что признание иска не противоречит закону и не нарушает интересы третьих лиц, суд считает возможным принять признание иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять признание ответчиком ФИО1 исковых требований Публичного акционерного общества «ВТБ» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО «ВТБ»:

1) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 534632 (пятьсот тридцать четыре тысячи шестьсот тридцать два) рубля 34 коп., состоящую из:

- 469527 (четыреста шестьдесят девять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 40 копеек –просроченный основной долг;

- 64121 (шестьдесят четыре тысячи сто двадцать один) рубль 53 копейки – задолженность по процентам;

- 740 (семьсот сорок) рублей 28 копеек – задолженность по неустойке;

- 243 (двести сорок три) рубля 13 копеек – задолженность по процентам на просроченный долг.

2) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 21107 (двадцать одна тысяча сто семь) рублей 00 коп., состоящую из:

- 17067 (семнадцать тысяч шестьдесят семь) рублей 71 коп. – просроченный основной долг;

- 3104 (три тысячи сто четыре) рубля 04 коп. – просроченные проценты;

- 900 (девятьсот) рублей 00 копеек – комиссия;

- 35 (тридцать пять) рублей 25 копеек – штраф.

3) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7757 (восемь тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 39 коп.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, через Невинномысский городской суд Ставропольского края, в течение одного месяца со дня его вынесения.

Решение суда изготовлено в совещательной комнате.

Судья А.И.Хрипков