Решение № 2-226/2019 2-226/2019~М-215/2019 М-215/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-226/2019

Дело № 2-226/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Никина А.В.,

при секретаре Кошкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Банк ДОМ.РФ" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору <***> от 15.09.2016 в размере 170 202 рубля 54 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 10 604 рубля 05 копеек; расторгнуть кредитный договор <***> от 15.09.2016, заключенный между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) и ФИО1, в обоснование иска указав следующее. 15.09.2016 АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, неотъемлемой частью которого являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); "Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)"; Тарифы АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) по программе "Потребительский кредит без обеспечения". Банк принял положительное решение о предоставление кредита заемщику в сумме 134 000 рублей на срок 60 месяцев, за пользование кредитом установлена ставка 22,9% годовых. В соответствии с заявлением, должник ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, что подтверждает подпись на заявлении. В соответствии с Общими условиями банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, установленные графиком. Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом направляется требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов. В соответствии с Индивидуальными условиями договора при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, об уплате процентов и начисленных сумм и неустоек. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные требования в досудебном порядке, кредитный договор подлежит расторжению.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк ДОМ.РФ" не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Как следует из материалов дела ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Судебное извещение о рассмотрении данного гражданского дела, назначенного на 09 часов 30 минут 07 мая 2019 года, в связи с истечением срока его хранения возвращено в суд.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ следует расценивать как отказ ответчика от ее получения. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

С учетом изложенного, суд рассматривает дело без участия представителя истца и ответчика ФИО1, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные и исследованные доказательства, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, приходит к следующему

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (акционерного общества) № 14/2018 от 09 ноября 2018 года изменено наименование банка на Акционерное общество "Банк ДОМ.РФ" (сокращенное название АО "Банк ДОМ.РФ").

В судебном заседании установлено, что 15.09.2016 АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), в соответствии с п. 3.2.1, п. 3.2.2, п. 3.3.2, п. 3.3.9 "Общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО)"; Тарифам АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) по программе "Потребительский кредит без обеспечения" сумма кредита составила 134 000 рублей, на срок 60 месяца под 22,9% годовых, с уплатой кредита в виде аннуитетного платежа ежемесячно, начиная с месяца следующего за календарным месяцем предоставления кредита, путем обеспечения на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита наличия на счете заемщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с Графиком погашения кредита определен размер ежемесячного платежа в размере 3769 рублей 83 копейки начиная с 17.10.2016, последний платеж 3711 рублей 42 копейки 15.09.2021.

В соответствии с заявлением, должник ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, что подтверждает подпись на заявлении.

Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 134 000 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В соответствии с п. 3.3.10, п. 3.6.1, п. 3.6.1.1, п. 3.6.3 Общих условий банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, установленные графиком.

В соответствии с п. 3.5.1, п. 3.5.3 Общих условий банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом направляется требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов.

В соответствии с п. 3.11.1, п. 3.11.2 Общих условий и в соответствии с п. 12.1, п. 12.2 Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Из представленного истцом расчета следует, что у ответчицы образовалась задолженность в общей сумме 170 202 рубля 54 копейки, из которой срочная ссуда - 73 153 рубля 54 копейки, просроченная ссуда - 36 839 рублей 83 копейки, проценты срочные на срочную ссуду - 826 рублей 14 копеек, проценты срочные на просроченную суду - 7 828 рублей 31 копейка, проценты просроченные - 33 961 рубль 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду 7 563 рубля 07 копеек, неустойка на просроченные проценты - 10 029 рублей 97 копеек.

Размер взыскиваемой суммы ответчиком не оспорен, судом проверен и находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает нарушение договора со стороны ФИО1 существенным, поскольку она в течение продолжительного периода времени с 02.10.2017 не вносит платежи в счет погашения кредита и процентов за их пользование на банковские счета, с которых происходит списание денежных средств во исполнение условий кредитного договора. Тем самым нарушаются права и законные интересы истца по возврату суммы кредита, выданного ответчику, процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом 12.03.2019 направлено ответчику требование о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Ответ на данное требование истец не получал. Задолженность ответчиком ФИО1 не погашена. При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор <***> от 15.09.2016, заключенный между истцом и ФИО1

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 10 604 рубля 05 копеек, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, что подтверждается платежным поручением № 45154 от 06.03.2019.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору <***> от 15.09.2016 в размере 170 202 (сто семьдесят тысяч двести два) рубля 54 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 604 (десять тысяч шестьсот четыре) рубля 05 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.09.2016, заключенный между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) и ФИО1.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня вынесения решения.