Решение № 2-602/2017 2-602/2017~М-647/2017 М-647/2017 от 27 июня 2017 г. по делу № 2-602/2017

дело № 2-602/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея, Амурской области 28 июня 2017 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

<Дата обезличена> ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал ФИО1 международную карту Visa Classic <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита в размере 45000 рублей на 36 месяцев под 19,0% в год.

В дальнейшем производилось увеличение лимита по кредитной карте до 140000 рублей.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, выполняет несвоевременно и не в полном объеме, задолженность ответчика по договору по состоянию на <Дата обезличена> составила 145322 рубля 18 копеек, в том числе: по основному долгу – 136937 рублей 43 коп, по процентам – 3224 рубля 01 коп, на образовавшуюся задолженность начислена неустойка за просроченный основной долг в размере 5160 рублей 74 коп.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме 145322 рубля 18 коп и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4106 рублей 44 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще уведомлен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, согласно поступившему в суд заявлению просит дело рассмотреть без ее участия, с исковыми требованиями не согласна.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нём доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> ОАО «Сбербанк России» на основании заявления выдал ФИО1 международную карту Visa Classic <Номер обезличен> с разрешенным лимитом кредита в размере 45000 рублей на 36 месяцев под 19,0% в год.

В дальнейшем лимит по международной карте Visa Classic <Номер обезличен> был увеличен до 140000 рублей.

Факт переименования истца на публичное акционерное общество «Сбербанк России» подтвержден данными свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

Согласно пункту 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты наличными денежными средствами ли безналичным переводом денежных средств (п. 3.6, 3.7 Условий).

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,0% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых.Согласно п. 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем указанных Условий банк имеет право требовать досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное

имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: заявление на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, выдержку из альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, выписку из лицевого счета.

Из заявления на получение кредитной карты и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России следует, что ФИО1 должна не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом – с сентября 2014 года возникла просрочка уплаты основного долга и процентов, гашение которой должником не производится.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на 14 мая 2017 года задолженность по кредитной карте составила 145322 рубля 18 копеек, в том числе: по основному долгу - 136937 рублей 43 коп, по процентам - 3224 рубля 01 коп, неустойке – 5160 рублей 74 коп.

Размер задолженности подтверждается представленной банком историей операций по кредитному карте, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется. Своего расчета задолженности ответчиком не представлено. В связи с чем, суд принимает расчет задолженности истца и считает его правильным.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 136937 рублей 43 коп, задолженности по процентам в сумме 3224 рубля 01 коп.

Статья 330 ГК РФ, признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-0 от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредиту, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, а также процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, в связи с чем суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 5160 рублей 74 коп, полагая подлежащую уплате сумму в указанном размере соразмерной последствиям нарушенного обязательства, и приходит к выводу об отсутствии оснований для её снижения.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному карте за период с 5 декабря 2015 года по 14 мая 2017 подлежит сумма 145322 рубля 18 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 136937 рублей 43 коп, задолженность по процентам - 3224 рубля 01 коп, неустойка - 5160 рублей 74 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 4106 рублей 44 коп.

Оплата государственной пошлины истцом подтверждена имеющимся в материалах дела платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 2045 рублей 52 коп и <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 2060 рублей 92 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 149428 (сто сорок девять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по кредитной карте <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме 145322 рубля 18 коп и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4106 рублей 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его оглашения.

Председательствующий