Решение № 2-1896/2017 2-1896/2017~М-1681/2017 М-1681/2017 от 14 сентября 2017 г. по делу № 2-1896/2017

КОПИЯ

Дело № 2-1896/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.,

при секретаре Синдеевой И.П.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика адвоката Обозовой Ольги Григорьевны

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово

14.09.2017

гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в Беловский городской суд <адрес> с иском к Егерь Э.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Егерь Э.В., был заключен кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/42890, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 391879,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 18.50% годовых под залог транспортного средства- LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет белый, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты><данные изъяты>, ПТС <адрес>.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства № ЗКк 60/2013/02-02/42 от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано автотранспортное средство: LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет белый, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты><данные изъяты>, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 324000.00 рублей

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 240347,12 рублей, из них: Задолженность по основному долгу — 193174,75 рублей; Задолженность по уплате процентов— 17868,66 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита 21170,07 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 8133,63 рублей.

Просят взыскать с Ответчика— Егерь Э. В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/42890 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу — 193174,75 рублей; задолженность по уплате процентов— 17868,66 рублей; задолженность по уплате неустоек – 14651,85, а всего общую сумму задолженности в размере 225695.26 рублей.

Взыскать с Ответчика — Егерь Э. В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 11457.00 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № ЗКк 60/2013/02-02/42 от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Егерь Э. В.: LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты><данные изъяты> ПТС <адрес>.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Егерь Э.В. в судебном заседании иск не признал, пояснил, что договор кредита и залога не оспаривает, однако с суммой задолженности не согласен, так как ДД.ММ.ГГГГ им было единовременно погашено 350000 рублей, он полагал, что эта сумма пойдет на погашение основного долга, а остатки он заплатить намеревался позже. Из банка ему никаких сообщений не поступало. Он изменил место жительство, банк не уведомлял, потому что полагал, что оплатил кредит. Письменное заявление в банке о досрочном погашении кредита не писал, сотрудник банка ему не разъяснил о такой возможности и не предложил написать заявление. Он звонил в банк, но не мог дозвониться, а представители банка ему даже не позвонили и не сказали о наличии задолженности.

Представитель ответчика Егерь Э.В. по ордеру адвокат Обозова О.Г. в судебном заседании доводы ответчика поддержала в полном объеме, дополнительно пояснив, что Егерь Э.В. не знал о том, что как при полном, так частичном досрочном погашении необходимо писать заявление в офисе Банка, поскольку был уверен, что Банк самостоятельно должен списать внесенные им на счет денежные средства в размере 350000 рублей, в счет списания основанного долга. Полагает, что со стороны банка имеется злоупотребление правом, так как задолженность у ответчика стала формироваться в 2016 году, а банк предъявил иск в июле 2017 года, тем самым увеличивая задолженность в том числе и по неустойкам.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Егерь Э.В. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с зявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» содержащим в себе две оферты о предоставлении кредита на автомобиль в размере 391879,00 рублей, а также о заключении договора залога транспортного средства, со следующими индивидуальными признаками: модель LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты><данные изъяты> ПТС <адрес>.

Согласно Заявлению-анкете (л.д.20-21) кредит в размере 391879,00 рублей предоставляется сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 18,50 % годовых (п.3.4), а также предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.3.5). Своей подписью в заявлении-анкете ответчик Егерь Э.В. подтвердил, что он ознакомлен до подписания заявления-анкеты с расчетом полной стоимости кредита, равным 20,14 % годовых (п.3.9).

Пунктом 4 Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был передан автомобиль, с залоговой стоимостью 324000,00 рублей.

Заемщик Егерь Э.В. в соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ.1 (л.д.30) Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора. Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2; л.д.31) Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»).

Пунктом 18 (л.д.21) заявления-анкеты Егерь Э.В. подтвердил, что в дату заявления-анкеты им получены Условия, Тарифы банка, которые ему разъяснены и полностью понятны.

Рассмотрев оферту Егерь Э.В. ООО КБ «АйМаниБанк» открыл на имя клиента банковский счет №, на который зачислил сумму кредита, то есть совершил действия по принятию (акцепт) оферты истца (л.д.13).

Таким образом, Егерь Э.В. путем присоединения заключил с Банком договор о предоставлении кредита № АКк 60/2013/02-02/42890 от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор) и договор о залоге транспортного средства.

Согласно п. 3.8 заявления-анкеты (л.д.21) дополнительными целями кредита являются: взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса «Всё вернется», оплата GAP страхования, оплата РАТ сервиса, с которыми Егерь Э.В. был согласен, поставив свою подпись.

Из графика платежей (л.д.23), расчета задолженности по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/42890 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-12) и выписки по счету № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-19) видно, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком Егерь Э.В. с ДД.ММ.ГГГГ года нарушаются предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности Банк направил ответчику требование о необходимости погашения всей задолженности по Кредитному договору в размере 239969,59 (л.д.40). Требование направлено по адресу: <адрес>6, т.е. по адресу, который ответчик указал в заявлении анкете. Егерь Э. В. в нарушение п.ДД.ММ.ГГГГ.6 Условий предоставления кредита.. не информировал банк об изменении места жительства. Требование банка Егерь Э.В. оставил без удовлетворения, до настоящего времени не погасил задолженность по кредиту. Доказательств иного суду не представлено.

Как следует из выписки по счету, отражающей все платежи, ДД.ММ.ГГГГ Егерь Э.В. единовременно внес на счет № рублей, как пояснил ответчик и его представитель, полагая, что данная сумма должна быть списана Банком в счет погашения основанного долга (л.д.15).

Согласно п.1.2.6 и п.1.2.7 раздела 1.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего счета) в ООО КБ «АйМаниБанк» Заемщик имеет право по Заявлению, поданному в офисе Банка, либо через Контакт Центр Банка, осуществить как полное так частичное досрочное гашение Кредита в любое время со дня предоставлении кредита без взимания штрафов (л.д.31), о чем Егерь Э.В. был проинформирован поставив подпись в Заявлении-Анкете о присоединении к вышеуказанным Условиям предоставления кредита( л.д.21).

В вязи с тем, что от Ответчика не поступило письменное Заявление о досрочном погашении кредита, Банк производил списание денежных средств, в соответствии с графиком платежей, распределяя денежные средства на оплату основного долга и процентов (л.д.15-18).

ДД.ММ.ГГГГ у Ответчика образовалась просрочка (л.д.10, 19).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету, задолженность Заемщика перед Банком составляет 240347,12 рублей, из них: Задолженность по основному долгу — 193174,75 рублей; Задолженность по уплате процентов— 17868,66 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита 21170,07 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 8133,63 рублей.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведён верно, с учетом всех условий Кредитного договора и требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Однако, согласно исковому заявлению, а именно указанной цене иска, а также просительной части искового заявления ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» просит взыскать с Егерь Э.В. по вышеуказанному договору задолженность по основному долгу — 193174,75 рублей; задолженность по уплате процентов— 17868,66 рублей; задолженность по уплате неустоек – 14651,85 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 225695.26 рублей.

Кроме того, баком оплачена государственная пошлина исходя из цены иска в сумме 225695,26 рублей и требования об обращении взыскания на предмет залога. Из заявленной ко взысканию суммы, следует, что истцом снижен размер неустоек.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом, а суд не вправе выходить за пределы заявленных требований, поскольку нарушаются положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, обязывающей суд принимать решение в рамках требований, заявленных лицом, обращающимся в суд за защитой или восстановлением нарушенного права.

Таким образом, взысканию с ответчика Егерь Э.В. подлежит задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/42890 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225695.26 рублей.

Рассматривая требование ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на автомобиль марки LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет БЕЛЫЙ, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <***>, ПТС <адрес>, принадлежащий Егерь Э.В., суд приходит к следующему.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая то обстоятельство, что Егерь Э.В. нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные Графиком платежей (сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд), суд считает, что Банк имеет право обращения взыскания на автомобиль, принадлежащий Егерь Э.В.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11457,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» с Егерь Э. В. задолженность по кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/42890 от 27.08.2013 в размере 225695,26 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11457,00 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль марки LADA 211440-26, 2013 года выпуска, цвет белый, двигатель №,3220338, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты><данные изъяты>, ПТС <адрес>, принадлежащий Егерь Э. В..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.