Решение № 2-1376/2026 2-1376/2026~М-436/2026 М-436/2026 от 2 марта 2026 г. по делу № 2-1376/2026

к делу № 2-1376/2026

УИД: 23RS0058-01-2026-000562-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2026 г. г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко С.С.,

при секретаре судебного заседания Беришвили Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Хостинский районный суд г. Сочи с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, включая: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с 01 декабря 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, начиная с 01 декабря 2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 54,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, по оплате Отчета об оценке № от 26 декабря 2025 г. в размере 5 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 апреля 2023 г. между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – <данные изъяты> рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту <данные изъяты> рублей; срок кредита – 120 месяцев; проценты за пользование кредитом – 15,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страхования защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,2 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры расположенной по адресу: <адрес> согласно договору об ипотеке № 19 апреля 2023 г. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ответчика ФИО2 №. ФИО2 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовала по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом в полном объеме. Ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, в связи с чем 19 сентября 2025 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Вместе с тем ответчиком требование не исполнено в добровольном порядке, в связи с чем, истец обращается с иском в суд.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом и своевременно. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В ответе на судебный запрос о предоставлении сведений относительно заявленных требований представитель истца указал, что по состоянию на 21 февраля 2026 г. задолженность по договору № отсутствует, банк претензий не имеет, в связи с чем просит вынести решение в соответствии с материалами дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежаще и своевременно. В своем заявлении, адресованном суду, ФИО2 просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствии. Также в заявлении указано, что задолженность по кредитному договору ею погашена, в связи с чем ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк».

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено, что 19 апреля 2023 г. ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (сменило наименование на АО «ТБанк») с заявлением-анкетой о предоставлении кредита (л.д. 86-88).

19 апреля 2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем подписания сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. (п. 1) на срок 120 месяцев (п. 2.2) с уплатой за пользование 15,7 % годовых (п. 4), а при неучастии заемщика в Программе страхования защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 20,2 % годовых (п. 17); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (п. 12) (л.д. 93-94).

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно заявлению-анкете денежные средства в размере 1 509 020 руб. перечислены банком заемщику ФИО2 на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с 19 апреля 2023 г. по 30 ноября 2025 г. (л.д. 14 23).

Как следует индивидуальных условий кредитного договора (п. 6) размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 29 860 руб. и подлежит уплате не позднее 19 числа каждого месяца (л.д. 94).

19 апреля 2023 г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № между банком и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № предметом которого является квартира, общей площадью 54,4 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> (кадастровый №).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 24 декабря 2025 г. №, с 30 июля 2010 г. собственником указанной квартиры являлся ФИО2 (л.д. 89-92).

На основании договора залога в Едином государственном реестре недвижимости на указанную квартиру с 25 апреля 2023 г. зарегистрировано обременение в пользу АО «Тинькофф Банк» в виде ипотеки на срок 120 месяцев (л.д. 89-92).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от 26 декабря 2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки и Бизнеса» рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 44-78).

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме не выполняла, допускала просрочку платежей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 30 ноября 2025 г. составляла <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

13 февраля 2024 г. банком в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней (л.д. 27-30).

Согласно справке АО «ТБанк» от 20 февраля 2026 г. задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2023 г., заключенному с ФИО1, отсутствует (л.д. 107-108 оборот).

В целях соблюдения прав и обязанностей лиц, участвующих в деле, судом в адрес АО «ТБанк» был направлен запрос о представлении в адрес суда письменных пояснений относительно: поддержания либо не поддержания заявленных исковых требований; актуального размера задолженности (при ее наличии) по состоянию на дату направления ответа; намерения воспользоваться правом на отказ от иска в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (при отсутствии задолженности) (л.д. 114).

Из ответа на запрос суда АО «ТБанк» от 24 февраля 2025 г. следует, что по состоянию на 21 февраля 2026 г. задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2023 г., заключенному с ФИО2, отсутствует, Банк претензий не имеет (л.д. 116).

Поскольку в ходе рассмотрения дела задолженность ответчика ФИО2 перед Банком, послужившая основанием для обращения в суд с настоящим иском погашена, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца.

Председательствующий: С.С. Ткаченко

На момент публикации не вступило в законную силу