Решение № 2-93/2024 2-93/2024~М-23/2024 М-23/2024 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-93/2024

Дело № 2-93/2024

УИД № 45RS0002-01-2024-000035-55

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 14 марта 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 4 февраля 2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику выпущена карта к текущему счету № 40817810050330256943, с лимитом овердрафта (кредитования) с 4 февраля 2014 г. – 10 000 рублей, с 12 июня 2014 г. - 50 000 рублей. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, состоящим из: заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора, Тарифов. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, каждый из которых составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчётный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25 число каждого месяца). Также при заключении договора заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 22 декабря 2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 64 956 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 49 782 рубля 68 копеек; сумма процентов – 6 000 рублей 98 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 873 рубля 25 копеек; сумма штрафов – 5 300 рублей 00 копеек. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 4 февраля 2014 г. в размере 64 956 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 49 782 рубля 68 копеек; сумма процентов – 6 000 рублей 98 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 873 рубля 25 копеек; сумма штрафов – 5 300 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 148 рублей 71 копейка.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлялся надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 4 февраля 2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, с размером кредитного лимита (овердрафта) от 10 000 рублей до 500 000 рублей (п. 1 Тарифов по банковскому продукту «Карта «CASHBACK 29,9 Л»).

Согласно п. 4 раздела I Условий договора об использовании карты с льготным периодом настоящий договор об использовании карты является смешанным и содержит положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из Заявки, Тарифов Банка по карте и настоящих Условий Договора об использовании карты с льготным периодом (далее – Условия договора).

Тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах, отличаются от аналогичных положений настоящих Условий договора, то Тарифы имеют преимущественное значение (п. 26 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 4 раздела II Условий договора кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы банка по карте.

Пунктом 5 раздела II Условий договора предусмотрено, что в случае признания клиента застрахованным банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней клиента по программе коллективного страхования, а клиент обязуется в этом случае уплачивать банку возмещение страховых взносов.

Пунктом 5 раздела IV предусмотрено, что при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифному плану.

Подпунктом 1.1 пункта 1 раздела VI Условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка.

В п. 6 раздела IV Условий договора указано, что если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору.

Согласно п. 7 раздела IV Условий договора обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет.

Согласно п. 2 раздела VI Условий договора банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; - при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или частично. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с п. 4 раздела VI Условий договора в случае несвоевременного исполнения клиентом требования о полном погашении задолженности по договору, банк имеет право по собственному выбору на взыскание неустойки согласно Тарифам банка по карте или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Договором об использовании карты, а также Тарифным планом банковский продукт «Карта «CASHBACK 29,9 Л», являющимся составной частью договора об использовании карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет - 29,9% годовых; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору; льготный период до 51 дня; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков – 349 рублей; компенсация расходов банка по уплате страховых взносов – 0,77%; штраф за просрочку платежа больше 10 календарных дней – 500 рублей, больше 1 календарного месяца – 800 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования; начало расчетного периода 25 число каждого месяца; начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита.

Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не перечисляются.

Согласно представленного расчета задолженность ФИО2 по состоянию на 22 декабря 2023 г. составляет 64 956 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 49 782 рубля 68 копеек; сумма процентов – 6 000 рублей 98 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 873 рубля 25 копеек; сумма штрафов – 5 300 рублей 00 копеек.

Расчет долга, приведенный истцом, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался, поэтому принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с чем истец в соответствии с названным договором имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Из материалов дела следует, что 28 сентября 2020 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

20 октября 2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-2874/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 4 февраля 2014 г. <***>, за период с 14 октября 2014 г. по 12 августа 2020 г. в размере 65 204 рубля 07 копеек, в том числе: сумма основного долга – 49 782 рубля 68 копеек; сумма процентов – 6 248 рублей 14 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 873 рубля 25 копеек; сумма штрафов – 5 300 рублей 00 копеек, который в связи с поступившими от должника возражениями определением этого же мирового судьи от 2 сентября 2021 г. отменен и с исполнения отозван.

Согласно ответу Белозерского РО СП УФССП России по Курганской области от 19 февраля 2024 г. в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа, с ФИО2 удержано 246 рублей 35 копеек.

В то же время из расчета задолженности следует, что 24 февраля, 17 и 31 августа 2021 г. в счет погашения задолженности поступили денежные средства в сумме 247 рублей 16 копеек, и в настоящее время исковые требования предъявлены в общей сумме 64 956 рублей 91 копейка, т.е. за вычетом указанной суммы, зачтенной в счет погашения процентов (65 204 рубля 07 копеек - 247 рублей 16 копеек).

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному соглашению нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2 148 рублей 71 копейка по платежному поручению № 2401 от 21 декабря 2023 г.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная государственная пошлина в сумме 2 148 рублей 71 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 4 февраля 2014 г. в сумме 64 956 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 49 782 рубля 68 копеек; сумма процентов – 6 000 рублей 98 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 873 рубля 25 копеек; сумма штрафов – 5 300 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 148 рублей 71 копейка, всего взыскать 67 105 рублей 62 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 21 марта 2024 г.)